Számos jó oka van annak, hogy személyi fogyatékossági biztosítás helyettesítse a jövedelmét, ha sérülést szenved.
De ha vállalkozása van, akkor nem csak rólad szól. Mint üzleti tulajdonos, valószínűleg te vagy a vállalkozás elsődleges hajtóereje, valamint a bankroll. Amikor vállalkozását tervezi, az egyik olyan eset, amelyet fel kell vennie, mi történne, ha oldalra kerül. Itt van a fogyatékossággal kapcsolatos tudatosság tanácsának (CDA) nyugtató statisztikája: egy biztosítási iparági csoport: Minden negyedik munkaerőpiacra belépő ember nyugdíjba vonulása előtt fogyatékkal él, és átlagosan 34, 6 hónapig számíthat munkára. Ez majdnem három év. Nem azért van, mert hétvégét töltenek motorkerékpárokkal vagy nagy távolságra ingáznak. A szívbetegségek, hátproblémák, rák és egyéb egészségügyi problémák valószínűleg fogyatékosságot okozzák, mint balesetek.
Fontolja meg néhány kulcsfontosságú lépést, amikor átvágja az opciókat brókerjével:
1. A fogyatékosságból származó jövedelem és a vállalkozás rokkantsági biztosítása két különböző kérdés. Lefedettséget kell biztosítania mind családja, mind vállalkozása számára.
Otthoni fronton: jövedelemfedezet. Ábra, mit kell fedeznie a jelzálog, a kábelszámla, az autófizetések, a tandíj és az étel költségei mellett.
Az üzleti vállalkozás számára: általános fedezet. Kezdje a bérszámfejtéssel, a bérleti díjjal, a közművekkel és a szállított felszerelések vagy járművek lízingjével. A munkavállalói juttatások és a reklám két másik költség.
Hogyan lehet egyensúlyba hozni mindkettőt? Barry Lundquist, a CDA elnöke azt javasolja, hogy először foglalkozzon a személyes jövedelemigényével, majd vállalja az üzleti költségek fedezetét.
2. Vásároljon szakmai és ipari szövetségeket. A csoportdíjak gyakran olcsóbbak, mint az egyedi díjak. Ha Ön egy szakszervezetbe tartozik, akkor az első helyen ellenőrizheti a fogyatékossággal élők arányát. Ez különösen fontos az önálló gyakorlatok esetében, amelyeknek valószínűleg alacsonyabb szintű fedezetre van szükségük (és kevesebb pénzügyi izgalommal rendelkeznek a kifejezések diktálásához), mint egy nagyobb vállalkozásnál. Az American Dental Association például szponzorálja a tagok rokkantsági jövedelmét, általános költségeit és üzleti költségeit, amely potenciálisan kedvezmény lehet.
3. Az egyesítés révén tőkeáttételt kap. Az árak csökkentésének másik módja az, hogy több igényt hoznak egy fuvarozóhoz. Előfordulhat, hogy az aláírók lemondnak a rokkantsági díjakról, ha a vállalata elég nagy ahhoz, hogy hozzáadja a csoport önkéntes rokkantsági fedezetét az alkalmazottak számára, vagy ha személyes fogyatékosságát fedezi az üzleti általános politika mellett.
4. Olvassa el a finoman nyomtatott szöveget, és fontolja meg a versenyzők hozzáadását, hogy testre szabja az Ön fedettségét . Számos kulcsfontosságú rendelkezés tartja életében családját és vállalkozását. Előfordulhat, hogy mindegyik megnöveli azt az összeget, amelyre a biztosítási díjakhoz költségvetést kell fordítania, ezért érdemes megvizsgálni a különböző lehetőségeket, mielőtt végleges döntést hozna.
„Saját foglalkozás”. Az egyik legfontosabb apró betűs tényező a „saját foglalkozás” - egy módja annak, hogy azt mondják, hogy teljes ellátásokat kap, amíg nem az eredeti munkáját végzi. Ez egy fontos szempont: Ha építőipari vállalkozó vagy, tervezőként dolgozhat egy szakaszon, és nem akarja elveszíteni az előnyöket, mert ezt tette.
Részidő, teljes idő. Használjon nagyítót - és győződjön meg róla, hogy érti és meg tudja birkózni a politikájának olyan megfogalmazásával, amely pontosan lefedi azt, hogy mennyit gyűjthet be követelésekben, ha részmunkaidőben kezdi meg munkáját.
Csere. Tekintse át pótlólagos bérbeadásra vonatkozó rendelkezéseket, hogy viseli a terheit, és teljesítse a munkahelyi feladatait, miközben regenerálódik.
Növekszik a költség. Az infláció megtörténik, és hatással lesz a lefedettség értékére. Ellenőrizze, hogy a szállítója mit tesz-e a fedezetének kiigazításához, amikor a költségek növekednek.
5. Tervezze előre. Az induló vállalkozások - és főnökeik - lehetetlennek találják a fogyatékosság vagy általános fedezet megszerzését bizonyított tapasztalatok nélkül. Ha önmagát tervezi sztrájkolni, és jelenlegi munkáltatója rokkantsági jövedelem fedezetét kínálja, ellenőrizze, megtarthatja-e a biztosítását távozása után, és fontolja meg a feliratkozást, mielőtt benyújtja lemondását.
Vészhelyzeti alap létrehozása: A többletbiztosítási politikák általában 30 napos várakozási időszakot állítanak fel a követelések kifizetése előtt. Érdemes lehet elrejteni egy párnát, hogy fedezze a társasági kiadásokat abban az időszakban.
6. Az üzleti struktúra tényezője. A fogyatékosság sokféle módon rombolhatja a különféle vállalatokat - egyéni vállalkozásokat, partnerségeket vagy vállalatokat. Egy építészeti cégnél, ahol a partnerek megosztják az ügyfelek körét és a költségeket, az Ön eltöltött ideje növeli a napi nyomást, és kevesebb ember számlázik a partnerség havi költségeinek fedezésére. Ismét, a mérnöki vállalkozása két vagy három „agytól” függhet, hogy megoldja a legfontosabb problémákat; elvesztése befolyásolhatja annak szolgáltatási képességét.
Szerkezeti fogyatékossággal járó felső lefedettség, hogy kitöltse a hiányosságokat, a vállalat felépítésétől függően. Az egyik lehetőség a vásárlás A "kulcsfontosságú személy" lefedettség, amely finanszírozást nyújt, ha egy kritikus szereplő oldalán van. Ez különféle üzleti típusokhoz működhet.
Ha vállalkozása partnerség, akkor Önnek és partnereinek meg kell vizsgálniuk még számos más lehetőséget. Az egyik a fogyatékossággal élők kifizetésének fedezete, amely hozzájárulhat a fogyatékkal élő partner részvényeinek költségeihez, ha olyan hosszú időn keresztül jár ki, így értelme van az üzlet elhagyására. Az ügyvédek gyakran azt sugallják, hogy a felvásárlási politikát kapcsolják össze egy vételi és eladási megállapodással, amely meghatározza a feltételeket - ideértve az egyes partnerek részvényeiért fizetett árat vagy a vállalat daraboinak értékeléséhez használt képletet.
Alsó vonal
A kisvállalkozás működtetése akkor adóztat, ha egészségének legjobb állapota van. Figyelembe véve, hogy az agyi gyermekeid valószínűleg Önre támaszkodik, érdemes megvédeni - és családját - a munkaképtelenségtől a biztosítási tervek készítésekor.
