A biztosítótársaság hitelminősítése egy független ügynökség véleménye a biztosítótársaság pénzügyi erejét illetően. A biztosítótársaság hitelminősítése jelzi annak képességét, hogy kifizesse a kötvénytulajdonosok követeléseit. Nem jelzi, hogy a biztosító társaság értékpapírok mennyire teljesítenek a befektetők számára. Ezenkívül egy biztosítótársaság hitelminősítése véleménynek, nem ténynek tekinthető, és ugyanazon biztosítótársaság minősítései eltérhetnek a hitelminősítő intézetek között.
Kulcs elvihető
- A biztosítótársaság hitelminősítése a biztosítótársaság fizetőképességét, pénzügyi erősségét és a biztosítási kötvénytulajdonosok kifizetési képességét jelzi.A biztosítótársaság hitelminősítését független ügynökség által kiadott véleménynek (nem ténynek) tekintik.Mivel minden egyes független hitelminősítő intézetnek saját minősítése van ugyanazon biztosítótársaság különböző minősítéseket kaphat a különféle ügynökségek között. Az Egyesült Államok négy fő biztosítótársasága: AM Best, Moody's, Standard & Poor's és Fitch.
A biztosítótársaság hitelminősítésének megértése
Négy fő biztosítótársaság-hitelminősítő intézet működik: a Moody's, az AM Best, a Fitch és a Standard & Poor's (az utóbbi két társaság vállalati hitelminősítést is nyújt a befektetők számára). Mindegyik ügynökségnek megvan a saját besorolási skálája, amely nem feltétlenül egyenlő egy másik társaság minősítési skálájával, még akkor is, ha a minősítések hasonlónak tűnnek.
Például az AM Best legmagasabb biztosítótársasági hitelminősítése A ++, vagyis jobb, míg a Fitch's rendkívül erős AAA, a Moody's Aaa a legmagasabb minőség, a Standard & Poor's pedig AAA rendkívül erős. Fontos, hogy ne keverjük össze például az AM Best második legjobb besorolását az A + (jobb) és a Fitch ötödik legjobb osztályozásával A + (erős), vagy az AM Best C osztályát (gyenge) a Moody's C-vel (a legalacsonyabbért) névleges).
Különleges megfontolások
Az a szervezet, amely úgy tűnik, hogy egyetlen nagy biztosítótársaság, több kisebb biztosítótársaságból is állhat, amelyek mindegyike saját biztosítótársaság hitelminősítésével rendelkezik. Például a MetLife, Inc.-nek számos leányvállalata van, köztük az American Life Insurance Company, a Metropolitan Tower Life Insurance Company és a Delaware American Life Insurance Company. Mindegyik leányvállalatnak megvan a saját biztosítótársaságának hitelminősítése annak alapján, hogy a kérdéses hitelminősítő intézet hogyan látja a vállalat pénzügyi erejét.
Sőt, ezek a minősítések különböznek az anyavállalat vállalati hitelminősítéseitől, amelyek tartalmazhatnak külön minősítést az előnyben részesített részvényekre és az elsődlegesen fedezetlen adósságokra vonatkozóan.
A biztosítótársaságok hitelminősítéseinek előnyei
A biztosítótársaságok hitelminősítései fontosak, mivel sok ember és vállalkozás attól függ, hogy a biztosítótársaságok fizetnek-e követeléseket, amikor biztosítási veszteséget szenvednek. A biztosított kockázatok általában azok, amelyek nem biztosítás esetén jelentős pénzügyi veszteségeket okoznának. A biztosítótársaságok azonban csak akkor tudnak fizetni, ha vannak pénzük. Más vállalkozásokhoz hasonlóan a biztosítótársaságok fizetésképtelenné válhatnak.
Ezenkívül sok ember és vállalkozás függ a biztosítótársaságoktól a jogi szolgáltatásokért, például a perekkel szembeni védelemért. Kevés ember engedheti meg magának a mai peres eljárások túlzott költségeit. Védelemre szánt pénz nélkül igazságtalanul felelőssé válhatnak egy eseményért. Ezen tragédiák elkerülése érdekében az emberek és a vállalkozások biztosítást vásárolnak. A biztosítótársaságok hitelminősítő intézeteinek célja a biztosítótársaságok fizetésképtelenségének megakadályozása azáltal, hogy a biztosítók pénzügyi erősségi besorolásait (IFS-besorolások) szabadon hozzáférhetővé teszik a nyilvánosság számára.
