Tartalomjegyzék
- Célmeghatározás
- Nyugdíjba vonulás tervezése
- Fióktípusok
- Jellemzők és akadálymentesség
- díjak
- Minimális letét
- portfóliók
- Adókedvezményes befektetés
- Biztonság
- Vevőszolgálat
- A mi vesszük
Számos robo-tanácsadó kiállításunk hasonló szolgáltatások között zajlik, amelyek kissé, de fontos szempontból különböznek egymástól. Ebben az esetben azonban az M1 Finance és a Betterment annyira különböznek egymástól, hogy kevés annak kockázata, hogy összekeverik egymást. A Betterment az egyik legmagasabb rangú robo-tanácsadó, részben annak a figyelmének köszönhetően, amelyet a platform iránymutatásokra és célok kitűzésére fordít. Az M1 Finance ezzel szemben nem itt tartja a kezét. Az M1 Financenél nincs kérdéssor, amely felméri az Ön kockázatvállalási hajlandóságát vagy a kitűzött dátumot. Amit az M1 Finance kap, az hihetetlenül rugalmas befektetési automatizálási platform. Megvizsgáljuk mindkét szolgáltatást, hogy segítsünk eldönteni, melyik módszer működik a legjobban az Ön számára.
- Számla minimum: 100 USD (500 USD minimum a nyugdíjszámláknál)
- Díj: 0%
- Jó azoknak az önirányító befektetőknek, akik kényelmesek az előre elkészített és testreszabott portfóliók kezelésében. Ideális azoknak az ügyfeleknek, akik társadalmilag tudatos befektetéseket vagy más egyedi testreszabást keresnek egy robo-tanácsadói szolgáltatáson belül. Nincsenek kereskedési és vagyonkezelési díjak, és kölcsönözhet portfolió
- Minimális számla: 0 USD
- Díjak: 0, 25% (éves) a digitális tervért, 0, 40% (éves) a prémium tervért
- Ideális azok számára, akik egyszerűséget keresnek, mindenekelőttNévesek azok számára, akik teljes átláthatóságot keresnek a finanszírozási döntés meghozatala előttAz emberek számára, akik cél alapú megközelítést akarnak a portfóliójukban, a prémium terv hozzáférést biztosít az embereknek valódi pénzügyi tanácsadóhoz.
Célmeghatározás
A célkitűzés szempontjából a jobb haladás messze meghaladja az M1 Finance-t. Az M1 nem a SEC által regisztrált tanácsadó szolgáltatás, és az ügyfelek nem léphetnek kapcsolatba emberi vagy digitális tanácsadókkal. Ez azonban egy automatikus befektetési platform, amely a portfóliókezelés és az automatizálás körül épül fel. Mint ilyen, nem rendelkezik sok eszközzel a több száz tucatnyi nyugdíj-megtakarításról szóló cikk túlmutató céljainak kitűzésére. A pénzt nem „meghatározott célba kötik ki”, hanem az eszközök általános növekedése érdekében.
Ezzel szemben a Betterment nagyon könnyen követhető lépéseket tartalmaz a célok kitűzése szempontjából, és mindegyiket külön-külön lehet nyomon követni. Különféle célokat állíthat be, különböző célozási időpontokkal, és a portfólió jelentősen eltérhet ezekre a paraméterekre reagálva. Az eszközallokáció egy gyűrűben jelenik meg, amelynek részvényei zöld és a fix jövedelemben vannak kék színben. Ha elmarad a kitűzött célok teljesítésétől, a Betterment arra ösztönzi Önt, hogy tegyen félre a felzárkózást.
Nyugdíjba vonulás tervezése
Itt ismét megmutatkozik, hogy a Betterment az irányításra összpontosít, miközben az M1 Finance valójában nem ugyanazt a játékot játszik.
Az M1 Finance számára hasznos nyugdíjalapú cikkek vannak, de egyébként az ügyfeleknek oktatniuk kell magukat nyugdíjigényükről. A nyugdíjazásra befektetők befektethetnek az ETF-ekből álló célidőszakos portfólióba.
Annak érdekében, hogy segítséget nyújtson a nyugdíjazás megtervezésében, a Betterment felszólít arra, hogy csatlakozzon külső számlákhoz, például banki és brókercímhez, a fiókjához, hogy teljes képet kapjon az Ön vagyonáról. Ez megkönnyíti a pénzátutalásokat is a befektetési portfólióba. Minden kitűzött célt különféle stratégiákba lehet befektetni, így hosszabb távú céljainak, például a nyugdíjazásnak, nagyobb a kockázata, mint a rövidebb távú célokhoz, például egy ház előlegének finanszírozásához.
Fióktípusok
A Betterment és az M1 Finance hasonló számlatartományt kínál. Egyik sem támogatja az 529 tervet, de az átlagos befektető által használt számlák mind elérhetők.
M1 pénzügyi számla típusok :
- Adóköteles számlák (egyedi és közös) Hagyományos IRA-számlákSEP-IRA-számlákTőzsdei számlák
Fogyasztási számla típusok :
- Egyéni adóköteles számlákKözös adóköteles számlákTradicionális IRA-számlákRoth IRA-számlákTőzsdei számlákMagas kamatú készpénzes számlák
Jellemzők és akadálymentesség
Tulajdonságai szempontjából az M1 Finance és a Betterment ismét különbözik azoknak a piacoknak köszönhetően, amelyeket keresni kívánnak. Az M1 lehetővé teszi a portfólióval szembeni kölcsönfelvételt, ami jobban vonzza a kockázattűrő tömeget. Másrészről, a Betterment számlájának felvétele és elemzése egyértelműen a kevésbé tapasztalt befektetők felé irányul, akik pénzügyi segítségükkel nagyobb segítséget élvezhetnek. Ugyanakkor a funkciók csatájának mindig arra kell következnie, hogy mit fog használni egy adott platformon.
M1 Pénzügy:
- Társadalmilag felelős befektetés: Az ügyfelek társadalmilag felelős portfóliókat építhetnek a Nuveen partnerség révén. Lenyűgöző portfóliók és platform: Az ügyfelek több mint 80 szakértői portfólió közül választhatnak, amelyek egy kiterjedt ETF és tőzsdei jegyzékből készültek. Ezeket „pitekre” lehet bontani, amelyek hatalmas testreszabhatóságot tesznek lehetővé, ideértve a többi piteből készült tortákat is. Számlakölcsön-kölcsönzés: Az ügyfelek az M1 Kölcsön szolgáltatás révén kölcsönöt vehetnek fel, amely a számlaérték 35% -áig korlátozott, viszonylag alacsony kamatláb mellett. Átlátszó: A cég rendkívül átlátható módon látja el, hogyan termel bevételt, mivel nem számít fel vezetési díjat.
Javulás:
- Ingyenes pénzügyi tervezési eszközök: A leendő ügyfél ingyenes és átfogó elemzést kaphat a jelenlegi befektetéseiről a számla finanszírozása előtt. Portfólió és cél rugalmasság: Az érett platform coachingot és egyéb célok tervezési erőforrásait nyújtja, míg a fiók felülete támogatja a portfólió lenyűgöző rugalmasságát. Prémium terv: Az ügyfél bármikor ingyen beszélhet pénzügyi tanácsadóval a prémium csomagról, amely a szokásos 0, 25% -os díj helyett 0, 40% -os kezelési díjat számít fel. Megtakarítás és ellenőrzés: A Betterment 2019 szeptemberében indított megtakarítási számlát, körülbelül 2% kamatot fizetve, és ellenőrző számlájuk 2019 őszén kezdődik.
díjak
A jobbulás nem veszíti el gyakran a díjharcot, de ez az egyik ilyen alkalom. Az M1 Finance nem számít fel menedzsmentdíjat az portfóliók széles körű részvény- és ETF-listából történő felépítésére, alacsony kiadási arányokkal, amelyek átlagosan 0, 06% és 0, 20% között vannak. Sőt, nincsenek kereskedési díjak. Az M1 készen áll egy évente 125 dolláros prémium opció bevezetésére, magasabb ellenőrzési és megtakarítási kamatokkal, készpénz-visszafizetéssel, további befektetési lehetőségekkel és alacsonyabb hitelkamatlábakkal. Azok a számlák, amelyek 20 dollárnál kevesebb és 90 napig nem folytatnak kereskedelmet, karbantartási díjat számítanak fel. Az M1 nagyon átlátható abban, hogy hol pénzt keres, és elolvashatja az üzleti modell jobb megértése érdekében.
A Bettermentnek két terv áll rendelkezésre: egy digitális terv, amely 0, 25% -os éves díjat számít fel 0 dollár minimális egyenleggel, és egy prémium terv, 0, 40% éves díjjal és 100 000 dolláros minimum egyenleggel. A digitális terv magában foglalja a személyre szabott tanácsadást, az automatikus újbóli kiegyensúlyozást és az adómegtakarítási stratégiákat, míg a prémium terv a Betterment-en kívül tartott eszközökkel kapcsolatos tanácsadást, valamint útmutatást nyújt olyan életeseményekhez, mint például házasság, gyermekvállalás vagy nyugdíjba vonulás.
Minimális letét
Míg az M1 Finance nagyon ésszerű 100 dollár minimumot számít fel adóköteles számlákra és 500 dollárt nyugdíjszámlákra, addig a Betterment egyértelmű nyertes ebben a kategóriában, pontosan 0 dollár minimális befizetéssel.
- M1 Pénzügy: 100 USD (adóköteles számlák), 500 USD (nyugdíjszámlák) Javítás: 0 USD
portfóliók
Az M1 Finance az automatizált befektetés egyedülálló kombinációját kínálja a magas szintű testreszabással, lehetővé téve az ügyfelek számára, hogy a pontos specifikációikhoz szabott portfóliót készítsenek. Készíthet portfóliókat, amelyek alacsony költségű ETF-eket tartalmaznak, vagy egyedi részvényeket használhat - vagy mindkettőt. Az M1 cél ügyfele hosszú távra összpontosít, és valószínűleg egy hagyományos online brókert használt fel részvényekbe és ETF-be történő befektetéshez, de alacsonyabb költségű alternatívát akar, amely lehetővé teszi a részleges részvény tranzakciók számára a portfólió testreszabását. Az M1 Finance szakértői portfóliói egyesítik a modern portfólióelmélet (MPT) elemeit és a tematikus befektetéseket, hogy elkészítsék az opciók mosási listáját. Naponta egyszer csak egy „kereskedési ablakot” tartanak a kereskedelemben, így a tranzakciók ütemezése a számlatulajdonos ellenőrzése alatt áll.
Az M1 pénzügyi portfólióit legalább havonta egyszeri egyensúlyba hozzák, és az ügyfelek bármikor kényszeríthetik az egyensúlyt. Az egyes részvények és ETF-ek egy pite szeletként kerülnek megjelenítésre, amely a portfólió részét képviseli. Ha egy részvény vagy ETF összeomlott a kívánt elosztáshoz képest, akkor az a szelet úgy néz ki, mintha összehúzódott volna, míg egy olyan részvény vagy ETF, amely felülmúlja a pite többi részét, úgy tűnik, mintha kinövi az eredeti területét. Ha betétet fizet, az összehúzott szeleteket megsemmisítik. Az adóköteles számlákban a kivonásokat úgy kezelik, hogy korlátozzák az adószámláját.
A Betterment öt portfóliótípust kínál a klasszikus Modern Portfolio Theory (MPT) elveken és / vagy konkrét befektetési témákon alapul:
- Normál portfólió globálisan diverzifikált tőzsdei és kötvényes ETF-ekről. A társadalmilag felelős portfólió olyan gazdaságokból áll, amelyek jól mutatnak környezeti és társadalmi hatást (megjegyzés: lehet, hogy a befektetések nem felelnek meg a témára vonatkozó szabványos követelményeknek). a BlackRock ETFsFlexibilis Portfólióból álló portfólió ”, amelyet a szokásos portfólió eszközosztályaiból készítettek, de a felhasználói preferenciák szerint súlyoztak
A javulási számlák dinamikusan egyensúlyba kerülnek, amikor eltérnek a tervezett célkiosztásuktól. A portfóliók konzervatívabbá válnak a kitűzött dátum közeledtével, azzal a céllal, hogy bezárják a nyereségeket és elkerüljék a jelentős veszteségeket.
Adókedvezményes befektetés
Az M1 Finance és a Betterment egyaránt kínál bizonyos adó minimalizálást. Az M1 algoritmusai figyelembe veszik a tőkeveszteségek hatását és az eladási szabályokat az értékpapírok adóköteles számlákon történő értékesítése előtt. Minden Betterment-számla jogosult adóveszteség-beszedésre, és ez a szolgáltatás automatikusan bekapcsol. A Betterment módszertana meglehetősen robusztus, sőt mérlegeli az adóköteles és az IRA számlák közötti mosási értékesítést.
Biztonság
Mind a Betterment, mind az M1 Finance nagy teherbírású titkosítást használ. Ezen felül az ujjlenyomat, az arcfelismerés és a két tényezős hitelesítés elérhető a mobil eszközökön. Az Apex Clearing Corp az M1 Finance and Bettermentnél kezeli az ügyfelek pénzeszközeit, hozzáférést biztosítva az Securities Investors Protection Corporation (SIPC) biztosításhoz és a magánfedeles többletbiztosításhoz. Az M1 Finance számláinak ellenőrzését az FDIC biztosítja.
Vevőszolgálat
Az M1 Finance ügyfélszolgálatát telefonon vagy e-mailben nyújtják. Nagyon részletes GYIK áll rendelkezésre, amelyek válaszolnak az ügyfelek többségére. Néhány GYIK tartalmaz egy adott funkció videofelvételeit.
A Betterment az online csevegést beépíti a mobilalkalmazásokba és a webhelybe, hogy bármikor segítséget nyújtson. Ügyfélszolgálat 9: 00–18: 00, keleti idő szerint, hétfőtől péntekig, és 11–18, keleti idő szerint, szombaton és vasárnap. A prémium fiókkal bármikor kérhet segítséget a pénzügyi tervezőktől, de 199–299 dollár összeget fizetsz, ha alapszintű fiókja van a tervezővel.
A mi vesszük
Az M1 Finance és a Betterment egyaránt a legmagasabb rangú robo-tanácsadók közé tartoznak, ám nagyon eltérő okokból találják magukat ebben a helyzetben. Az M1 Finance magasra számít a díjak, a portfólió rugalmassága és a számlaszolgáltatások terén, míg a Betterment magas pontszámot mutat a céltervezés, az ügyfélszolgálat és a számlabeállítás tekintetében, miközben mindezt nagyon versenyképes áron szállítja. Ennek ellenére, a kettő közötti választás sokkal inkább attól függ, hogy milyen típusú befektető vagy, nem pedig az, hogy melyik szolgáltatás műszakilag jobb egy adott területen.
Módszertan
A Investopedia arra törekszik, hogy a befektetők számára elfogulatlan, átfogó áttekintést és minősítést nyújtson a robo-tanácsadókról. 2019-es áttekintésünk hat hónap alatt a 32 robo-tanácsadói platform összes aspektusának értékelését eredményezi, ideértve a felhasználói élményt, a célmeghatározási képességeket, a portfólió tartalmát, a költségeket és díjakat, a biztonságot, a mobil élményt és az ügyfélszolgálatot. Több mint 300 adatpontot gyűjtöttünk, amelyek mérlegeltek a pontozási rendszerünkben.
Minden robo-tanácsadót, akit megvizsgáltunk, felkértünk, hogy töltsön ki egy 50 pontos felmérést platformjáról, amelyet az értékelésünk során használtunk. A robo-tanácsadók közül sokan szintén személyes demonstrációkat tartottak számunkra platformjaikról.
Iparági szakértői csapatunk, Theresa W. Carey vezetésével, elvégezte felülvizsgálatainkat és kidolgozta ezt az iparágban legjobb módszert a robo-tanácsadói platformok rangsorolására a befektetők számára minden szinten. Kattintson ide, hogy elolvassa a teljes módszertant.
