Sok kezdő befektetőnek két kulcsfontosságú kérdéssel kell szembenéznie annak meghatározásakor, hogy hol kell befektetni nehezen megkeresett dollárját: mennyi eldobható vagy befektethető eszköz áll rendelkezésre, és mely befektetéseket válassza a portfólió felépítése során. A legtöbb egyén számára viszonylag egyértelmű annak meghatározása, hogy mennyi befektethető tőke marad fenn a mindennapi megélhetési költségek elszámolása után: minden forrásból származó jövedelem - megélhetési költségek = rendelkezésre álló vagy befektethető tőke. A befektetési eszközök kiválasztása teljesen más javaslat.
A befektetési játékba való bejutáshoz először el kell végeznie néhány kutatást. Legyen felkészült új szókincs megtanulására, és sok tanácsot és információt találjon a befektetésről. Egy időben, újabb befektetőként ki kell választania azt az eszközosztályt, amely a legjobban megfelel a befektetési igényeinek. Más szavakkal: befektethető eszközeinek hány százalékát kell allokálni kötvényekre, részvények helyett, vagy kötvényekre ingatlanok helyett? Miután meghatározta az eszközallokációt, meg kell határoznia, hogy milyen típusú befektetési számlákat kell felállítania: bróker- és / vagy nyugdíjszámlát. A befektetések adókedvezéssel vagy adómentességgel járnak a nyugdíjazási számlákban, míg a nyereségek és veszteségek egy éves adóköteles esemény egy rendes brókerszámlán.
Mint valószínűleg eddig megismerkedtél, ezek súlyos pénzügyi döntések, amelyeket nem szabad enyhén meghozni. A befektetők számára, akik szeretnének egy könnyebb és költséghatékonyabb befektetési módot, amely továbbra is lehetővé teszi a testreszabást, a válasz lehet tőzsdén forgalmazott alapok (ETF).
Hogyan működnek az ETF-ek?
Az ETF olyan befektetési alap, amely részvényekből, kötvényekből, árucikkekből vagy ingatlanvagyonból áll, és amelyeket naponta különféle tőzsdén meg lehet vásárolni. Az ETF-k egyik előnye más hasonló befektetésekkel szemben a magas likviditás és a beépített diverzifikáció. A likviditás - amely az értékpapír megvásárlásának és eladásának könnyűsége - növekszik, ha több vevő és eladó van. Az ETF-ek hasonlónak tűnhetnek a befektetési alapokhoz, de ez utóbbiak ritkán keresnek ilyen nagy mennyiséget naponta. Ezen túlmenően, míg a befektetési alapokat csak napközben bizonyos időpontokban lehet megvásárolni, addig az ETF-eket a kereskedés napján bármikor meg lehet vásárolni és eladni. Az ETF általában a nettó eszközérték körül kereskedik.
A diverzifikáció a befektetés újabb szó vagy bérlő, amely a legtöbb ember számára ismert. Az ETF általában nagyon diverzifikált befektetés, amely számos azonos típusú eszközt vagy akár részvények és kötvények keverékét is tartalmazza. Ennek eredményeként a részvényágazatok és az ajánlott eszközallokációk kutatása és kutatása helyett egyszerűen megtalálhat egy befektetési igényeinek megfelelő ETF-et. Például, ha érdekli egy olyan ETF vásárlása, amely tükrözi az általános piaci indexeket, akkor megvásárolhatja az SPDR S&P 500 ETF (SPY) terméket. Az SPY szintén már előre súlyozott, tehát a legnagyobb vállalatok a befektetési alap nagyobb részét teszik ki, mint a kisebbek. Ez a beépített szolgáltatás enyhíti a befektetéseknek a társaság méretének megfelelő megfelelő egyensúlyba hozatalával kapcsolatos aggályokat. (További információ: 5 ok, amiért az ETF működik a fiatal befektetők számára .)
Motívum veszi az ETF-eket
A „csináld magad” befektetési blokk viszonylag új gyerekje a Motif Investing. Akár az ETF-eknél is, a Motif befektetési lehetőségei olyan részvények kosaraiként léteznek, amelyek bizonyos témákat vagy motívumokat tükröznek. Tegyük fel például, hogy úgy gondolja, hogy a tiszta étkezés a jövő útja, és várhatóan jelentősen növekszik. Ennek alapján kiválaszthat egy kosárkészletet, amely az egészséges és bioélelmiszerek előállítására, forgalmazására, forgalmazására és értékesítésére szakosodott. A motívum lehetőséget ad a befektetők számára, hogy felépítsen egy olyan változatos vezető társaságot, amely várhatóan vezető szerepet tölt be a saját iparában. A Motif másik előnye a nagyon alacsony befektetési díjak összehasonlítható befektetésekhez viszonyítva. A befektetési alapok általában egy éves díjat számítanak fel a költségarány mellett, míg az ETF-ek és a motívumok csak tranzakciós díjakat számítanak fel, és a befektetési alapokkal ellentétben nem büntetik a befektetőket a korai visszaváltás miatt. (A Motif-ről bővebben lásd: Hogyan működik a Motif Investments: Kockázatok és jutalmak .)
Alsó vonal
A befektetés félelmetes lehet. Át kell gondolni az általános pénzügyi helyzet felmérését, majd a megfelelő tényezők kiválasztását, különféle tényezők figyelembevételével. A tőzsdén kereskedett alapok jó választás a kezdő befektetők számára, tekintettel a tranzakciók könnyűségére, a magas likviditásra és a viszonylag alacsony tulajdonosi költségekre. Az ETF-eket érdemes megfontolni az adóköteles, valamint az adókedvezményes számlák esetében. A „csináld magad” befektetési tér szereplőjeként a Motif befektetés segít a szekulárisabb vagy koncentráltabb befektetési célú befektetőknek megtalálni bizonyos ETF-szerű motívumokat, amelyek méltó befektetési döntéseket tartalmaznak. Összességében az ETF alapvető befektetési eszközként történő kiválasztása sok befektető számára ésszerű.
