Adóztatás nélkül nem teheti át a hagyományos IRA-t egy 529-es tervbe. Az IRS úgy véli, hogy az IRA-tól az 529-es tervbe történő pénzeszközök elosztása az adóköteles rendes jövedelmében szerepel.
A jövedelemadón túl további 10% -os adószankciót kell számolnia a korai visszavonásért, ha még nem tette meg 59½ éves korát. Ezen adók után hozzájárulhatna az 529-es tervhez.
Kulcs elvihető
- Nem teheti át az IRA-ját egy 529-es tervbe anélkül, hogy adóbevallást vállalna, és bizonyos esetekben büntetést is fizetne. A jobb választási lehetőségek között szerepel egy IRA-elosztás használata az oktatási költségek fedezésére vagy a rendszeres jövedelemmel rendelkező 529-es finanszírozása. Mind az 50 állam 529 megtakarítási tervet kínál, hogy segítse a családokat a felsőoktatási költségek megtakarításában.
Jobb lehetőségek vannak a felsőoktatás költségeinek megfizetésében. Ehelyett fontolja meg ezeket az alternatívákat.
Használja az IRA Distribution-t az oktatási költségek finanszírozásához
Az 529 megnyitása helyett fontolóra veheti az IRA-elosztás felhasználását az oktatási költségek fedezésére. A hagyományos IRA-ból a felsőoktatás céljából történő kivonások mentesülnek a 10% -os büntetés alól. Ez a mentesség a Roth IRA-kra is vonatkozik.
Kétféle 529 terv létezik: előre fizetett tandíj és megtakarítási tervek.
A büntetés alól mentes kiadások magukban foglalják az IRS szerint a tandíjat, a díjakat, a könyveket, a készleteket és a feljogosított oktatási intézménybe való belépéshez szükséges felszereléseket. Látogasson el az IRS webhelyére, hogy teljes felsorolást kapjon a mentesített felsőoktatási kiadásokról.
Ne felejtse el, hogy a felsőoktatási kiadások mentesítenek a 10% -os büntetéstől, de a felosztás továbbra is a rendes jövedelemadóval járna. Ezenkívül előfordulhat, hogy az elosztást bevételként kell feltüntetni minden pénzügyi támogatási kérelemnél, ezért ügyeljen arra, hogy ezt időben gondosan végezze el.
Alapítson egy 529-et rendszeres jövedelemmel
Végül megfontolhatja egy 529-es terv megnyitását és az ahhoz való hozzájárulását a szokásos jövedelméből, nem pedig az IRA-ból. Ily módon elkerülheti az IRA-nál a szokásos jövedelem- és a korai visszavonulási adót, és elkezdi terjeszteni egyetemi alapot.
Egy másik előnye, hogy a nagyszülők (és a szülők is) 15 000 dollárban (2019-ben és 2020-ban) évente hozzájárulhatnak 529 gyermek tervhez, és a járulékokat kizárhatják az ajándékadókból. Házasok esetén minden nagyszülő (vagy szülő) 15 000 dollárt fizethet, összesen páronként 30 000 dollárt.
Ezenkívül számos állam 529-es terve lehetővé teszi a számlatulajdonos számára, hogy teljes vagy részleges állami jövedelemadó-levonást vonjon le a tervhez való hozzájárulásért.
Ha nem biztos benne, hogy az Ön államának és helyzetének a legjobb stratégiája van, akkor forduljon pénzügyi tanácsadóhoz útmutatást.
