Mi az a tanúsított járadék-szakember (CAS)?
A tanúsított járadék-szakember (CAS) egy igazolás, amely jelzi a rögzített és változó járadékok szaktudását. A CAS-jelöléssel rendelkező egyének szakértői tanácsokat nyújtanak a járadékokba történő befektetési lehetőségekkel kapcsolatban, amelyek jövedelem-áramot biztosítanak a közelgő vagy nyugdíjasok számára.
A tanúsított járadék-szakember (CAS) megértése
A CAS megjelölést az Üzleti és Pénzügyi Intézet (IBF) adja ki egy hat modulos, 60 órás tanfolyamon, és a tanúsítást követő első öt évben évente 15 órás továbbképzésre van szükség. A tanfolyam magában foglal egy nyitott könyves esettanulmányt, valamint egy záróvizsgaot, amelyet az Értékpapír-kereskedők Országos Egyesülete (NASD) végez.
Mi mögött a jelölés?
A NASD szerint "a jelöltnek meg kell felelnie a következő követelmények egyikének":
- Bachelor diploma vagy 2000 órás pénzügyi szolgáltatás gyakorlati tapasztalat. Önálló tanulmányi program befejezése (hat modul) Három vizsgát és esettanulmányt kell teljesíteni, kétévente 30 órás továbbképzési követelmények teljesítésére
Az IBF a következőket veszi tudomásul:
2006-ban feltaláltuk a CAS® megnevezést - az első ilyen jellegű az iparban -, hogy kihasználhassuk a kevésbé tájékozott pénzügyi tanácsadók által elhanyagolt lehetőségeket. Ebben a közép- és haladó szintű kurzusban erős gyakorlati ismereteket fogunk kifejleszteni a hagyományos fix kamatozású, részvényindexált és változó járadékokkal kapcsolatban; járadék-szerződések és jogcímek; megélhetési juttatások, összetett kamat és szükségtelen adók; és peres kérdések. Emellett elsajátítja a kifinomult portfólióelméletet, amelyet a legjobb pénzügyi tanácsadók használnak az új járadéktermékek és a versenyzők értékelésére.
A járadékok meghatározása
A járadék-szerződés egy biztosítótársaság és egy ügyfél közötti írásbeli megállapodás, amely a járadék-megállapodásban vázolja mindkét fél kötelezettségeit. Egy ilyen dokumentumnak tartalmaznia kell a szerződés konkrét részleteit, például a járadék szerkezetét (változó vagy rögzített), a szankciókat a korai visszavonulásért, a házastársra és a kedvezményezettekre vonatkozó rendelkezéseket, például a túlélő záradékot és a házastárs fedezettségét, és még sok más. Általánosabban véve: a járadék-szerződés egyszerűen utalhat bármilyen járadékra.
A járadékszerződés az egyéni befektető számára előnyös abban az értelemben, hogy jogilag kötelezi a biztosítótársaságot arra, hogy garantált időszakos kifizetést biztosítson a járadékos számára, miután a járadékos nyugdíjba vonul, és a kifizetések megkezdését kéri. Alapvetően garantálja a kockázatmentes nyugdíjat.
A járadékok különösen nehéz lehet a fogyasztók számára. Nem a kormány biztosítja őket, hanem a biztosítótársaságok támogatják, akik eladják őket. Ez azt jelenti, hogy jövedelme csak annyira jó, mint a járadékot kiadó társaságnál. Számos független társaság, mint például az AM Best és a Moody's, pénzügyi stabilitási minősítést ad a biztosítók számára, és ezen információkhoz a nyilvánosság számára ingyenes hozzáférést biztosít.
