Miután pénzt fektetett be a Roth IRA-ba, a befektetési alapokkal vagy más értékpapírokkal kereskedhet fiókjában adókövetkezmények nélkül. Ugyanez igaz a hagyományos IRA-kra is. Az IRA két típusa azonban különbözik abban, hogy mi történik, amikor elad egy befektetési alapot, és kivonja a pénzt.
Ezzel szemben az IRA-n kívül és más adókedvezményes számlákon kívül tartott befektetési alapokkal minden egyes alap eladásakor tartozni fog adóztatására a nyereségre - még akkor is, ha csak a pénzt mozgatja az egyik alapból a másikba ugyanabban a befektetési alapban vállalat.
Kulcs elvihető
- Kereskedhet befektetési alapokkal a Roth IRA-n (vagy a hagyományos IRA-n) adóügyi következmények nélkül. Ha tervezi egy befektetési alap eladását egy Roth IRA-ban és kivonja a pénzt, akkor addig nem tartozik adófizetésre, amíg teljesíti a minősített disztribúció. A hagyományos IRA-kkal adóztatni kell a nyereségét, valamint a korábban nem fizetett hozzájárulásait.
Adózási különbségek Roth és a hagyományos IRA között
A Roth IRA-k és a hagyományos IRA-k más fontos szempontból is eltérően működnek az adók tekintetében. A Roth IRA-k esetében a befizetett pénzt a jövedelem részeként adóztatják és a jelenlegi marginális adókulcs alapján abban az évben, amelyben a járulékot fizetik.
A hagyományos IRA-ban azonban a járulékokat adózás előtti jövedelemmel teljesítik, ami azt jelenti, hogy a pénzt nem adóztatják abban a pillanatban, hanem akkor adóztatják, ha végül kifizetéseket hajt végre a számláról. Ez magában foglalja mind az eredeti hozzájárulásokat, mind a bevételeiket.
Mindkét típusú IRA lehetővé teszi, hogy elkerülje az adófizetést minden évben a számlája által generált tőkenyereség vagy egyéb jövedelem után. Roth és a hagyományos IRA-k azonban jelentősen különböznek abban, hogy ezeket a nyereségeket hogyan kezelik, amikor kivonja őket a számláról.
Amikor kivonja a pénzt
A hagyományos IRA-val az adót csak elhalasztják, és adót kell fizetnie a járulékaitól és az esetleges nyereségektől a szokásos jövedelemadó-kulcs szerint. Roth IRA-nál ez a pénz adómentes, mindaddig, amíg teljesíti a minősített forgalmazás feltételeit. Általában ez azt jelenti, hogy legalább 59½ évesnek kell lennie, és számláját legalább öt évig vezetnie kell, bár vannak más speciális helyzetek, amelyek szintén jogosultak. (Megjegyzés: Az Roth IRA eredeti hozzájárulásait bármikor, adómentesen, bármikor visszavonhatja.)
Ahhoz, hogy adómentes elosztást kapjon a Roth IRA-tól, általában legalább 59, 5 évesnek kell lennie, és legalább öt évet kell vezetnie a számlán.
Példaként: tegyük fel, hogy van egy Roth IRA-ban befektetési alapja, amely 15 000 dollárra nőtt az eredeti 5000 dollár befizetéséből, és most eladni akarja, és kivonja a pénzt számlájáról. Feltételezve, hogy ez minősített disztribúció, sem az 5000 dolláros induló befektetése, sem a 10 000 dolláros nyeresége nem adóköteles, és a teljes 15 000 dollárral megteheti, ahogy tetszik.
Hagyományos IRA-val azonban a teljes elosztást a rendes jövedelem után a marginális adómérték alapján adóztatnák. Tehát például, ha a 22% -os marginális adókulcsban vagy, akkor a 15.000 dollár összegű visszavonása 3300 dollárt fog fizetni adókban, és nettó mindössze 11.7000 dollárt jelent. Az államod is kérhet egy darabot erről.
Eközben, ha a pénzt egy adókedvezményes tervön kívül tartotta volna, például egy rendes brókerszámlán, akkor nyereségét (10 000 dollár) a hosszú távú tőkenyereség adókulcsa alapján adóztatná, nem pedig a jövedelemadó mértékét. Ha ez 15%, akkor 1500 dollár adóval tartozik.
Alsó vonal
Ha az adóügyi következmények miatt aggodalmak akadályozták meg a pénzt az IRA-n belül, akár Roth, akár hagyományos módon, akkor ne mozdítsa el. Ha azonban egy hagyományos IRA-ban elad befektetési alapot, és azt tervezi, hogy kivonja a pénzt, ne feledje, hogy valószínűleg tartozik valamilyen adóval.
