Mi a csoportos egészségbiztosítási terv?
A csoportbiztosítási egészségügyi tervek biztosítják a tagok egy csoportját, amely általában a társaság alkalmazottaiból vagy egy szervezet tagjából áll. A csoportos egészségügyi tagok általában kedvezményes biztosításban részesülnek, mivel a biztosító kockázata az ügyfelek egy csoportján oszlik meg. Ilyen tervek vannak az Egyesült Államokban és Kanadában is.
Hogyan működik a csoportos egészségbiztosítás
A csoportos egészségbiztosítási terveket a társaságok és szervezetek vásárolják meg, majd tagjaiknak vagy alkalmazottaiknak ajánlják fel. A terveket csak csoportok vásárolhatják, ami azt jelenti, hogy az egyének nem vásárolhatnak fedezetet ezen tervek révén. A terveknek általában legalább 70% -os részvételre van szükségük a tervben való részvételhez. A tervek közötti sok különbség miatt - a biztosítók, a terv típusai, a költségek és a feltételek - a két személy soha nem azonos.
A csoportterveket nem vásárolhatják meg magánszemélyek, és a csoporttagok legalább 70% -os részvételét igénylik.
Miután a szervezet kiválasztott egy tervet, a csoport tagjai lehetőséget kapnak arra, hogy elfogadják vagy visszautasítsák a lefedettséget. Bizonyos területeken a tervek szintjei lehetnek, ahol a biztosított feleknek lehetőségük van alapbiztosításra vagy speciális biztosításra kiegészítőkkel. A díjakat a terv alapján megosztják a szervezet és tagjai között. Az egészségbiztosítás fedezetet nyújthat a közvetlen családtagokra és / vagy a csoporttagok egyéb eltartottjaira felár ellenében.
A csoportos egészségbiztosítás költsége általában sokkal alacsonyabb, mint az egyéni tervek, mivel a kockázat nagyobb számú emberre oszlik meg. Egyszerűen fogalmazva: ez a fajta biztosítás olcsóbb és olcsóbb, mint a piacon elérhető egyedi tervek, mivel több ember vásárol be a tervbe.
Kulcs elvihető
- A csoporttagok kedvezményes biztosításban részesülnek, mivel a biztosító kockázata megoszlik a kötvénytulajdonosok csoportjában. A tervekhez általában legalább 70% -os részvétel szükséges a tervben való érvényesítéshez. A prémiumok fel vannak osztva a szervezet és annak tagjai között, és a fedezet kiterjeszthető a tagok családjára és / vagy más eltartottakra felár ellenében.
A csoportos egészségbiztosítás története
A csoportos egészségbiztosítás az Egyesült Államokban a 20. század folyamán alakult ki. A kollektív lefedettség gondolata először nyilvános vitába került az I. világháború és a nagy depresszió idején. Az első világháborúban harcoló katonák a háborúkockázat-biztosítási törvényben részesültek, amelyet a kongresszus később kiterjesztett a katonák eltartottainak fedezésére. Az 1920-as években az egészségügyi költségek annyira növekedtek, hogy meghaladták a legtöbb fogyasztó fizetési képességét.
A nagy depresszió drasztikusan súlyosbította ezt a problémát, de az Amerikai Orvosi Szövetség és az életbiztosítási iparág ellenállása számos erőfeszítést legyőzött a nemzeti egészségbiztosítási rendszer bármilyen formájának létrehozása érdekében. Ez az ellenzék továbbra is erős maradna a 21. században.
A munkáltatók által szponzorált csoportos egészségbiztosítási tervek először az 1940-es években merültek fel a munkaadók vonzó módjaként a munkavállalók vonzására, amikor a háborús törvények kötelezővé tették a sima bérek alkalmazását. Ez egy népszerű adómentes ellátás volt, amelyet a munkáltatók a háború vége után is folytattak, de nem tudta kielégíteni a nyugdíjasok és más nem dolgozó felnőttek igényeit. A szövetségi erőfeszítések e csoportok biztosítása érdekében 1965-es szociális biztonsági módosításokhoz vezettek, amelyek megalapozták a Medicare és a Medicaid munkáját.
A csoportos egészségbiztosítási terv előnyei
A csoportos terv elsődleges előnye, hogy a kockázatot felosztja a biztosított egyének körében. Ez a csoporttagok számára előnyös, mivel alacsonyak a díjak, és a biztosítók jobban tudják kezelni a kockázatokat, ha világosabb képet kapnak arról, hogy kit fedezik. A biztosítók még nagyobb ellenőrzést gyakorolhatnak a költségek felett az egészségügyi karbantartó szervezeteken (HMO) keresztül, amelyekben a szolgáltatók szerződéseket kötnek a biztosítókkal a tagok gondozására. A HMO modell hajlamos alacsony költségeket tartani, az egyének gondozásának rugalmasságára vonatkozó korlátozások árán. Az előnyben részesített szolgáltató szervezetek (PPO-k) a betegek számára nagyobb orvosválasztást és könnyebb hozzáférést biztosítanak a szakemberekhez, ám általában magasabb díjakat számítanak fel, mint a HMO-k.
A csoportos egészségbiztosítási tervek túlnyomó többsége munkáltatók által támogatott ellátási tervek. Lehetséges azonban csoport lefedettség megszerzése egyesület vagy más szervezet útján. Ilyen tervek például az Amerikai Nyugdíjasok Szövetsége (AARP), a Szabadúszók Szövetsége és a nagykereskedelmi tagsági klubok.
Különleges megfontolások
Nem mindenki tartozik a csoportos egészségbiztosítási terv hatálya alá. Ezek a nem biztosított emberek évtizedek óta maguk voltak képesek viselni az egészségügyi ellátás költségeit. De ez megváltozott.
A kormány által szponzorált egészségügyi tervek továbbra is biztosítják a munkaadók által támogatott csoportos egészségbiztosítási tervekből kimaradók gondozását. Mivel a nemzeti egészségügyi kiadások a bruttó hazai termék (GDP) 15% -án elhaladtak, a 2010. évi megfizethető ápolási törvény (ACA) helyettesítette egy országos megbízást, amely szerint minden adófizető csatlakozik egy olyan csoportos tervhez, amely erőteljes ellenzéssel szembesült egyfizető megoldásra. az 1930-as évek óta. A kormány adatai szerint körülbelül 20 millió amerikai él az ACA szerinti egészségbiztosítással, a 2018-tól kezdődő legfrissebb számkészlet szerint.
Az Obama-kormány alatt az ACA által nem biztosított személyeknek egészségbiztosítási megbízást kellett fizetniük. Ezt a Trump adminisztráció visszavonta, amely kijelentette, hogy feleslegesen bünteti az embereket.
