Tartalomjegyzék
- Tervező vs. tanácsadó
- Pénzügyi tervező
- Pénzügyi tanácsadó
- Alsó vonal
A fogyasztókat pénzügyi szakemberek széles skálájával mutatják be, akik mindegyike vállalkozása miatt versenyezhet. A „pénzügyi tanácsadó” és a „pénzügyi tervező” népszerű címek azok számára, akik segítik a fogyasztót a pénzük kezelésében.
Minden pénzügyi tervező szintén pénzügyi tanácsadó, de minden pénzügyi tanácsadó nem feltétlenül pénzügyi tervező. A NAPFA, a Személyes Pénzügyi Tanácsadók Országos Szövetsége állítása szerint több mint 100 igazolás áll rendelkezésre, amelyeket egy pénzügyi tanácsadó megszerezhet.
Kulcs elvihető
- A pénzügyi tervező olyan szakember, aki segít a vállalatoknak és az egyéneknek a hosszú távú pénzügyi célok elérésére szolgáló program létrehozásában. A pénzügyi tanácsadó tágabb kifejezés azok számára, akik segítik a pénzed kezelését, ideértve a befektetéseket és más számlákat is.A pénzügyi ipar elterjedésének napjainkban adódik, sok tervező és tanácsadó valójában ugyanazt csinálhatja - tegye meg a házi feladatát, mielőtt felvesz valakit, aki segít.
Pénzügyi tervező és pénzügyi tanácsadó: áttekintés
A legtöbb esetben a fogyasztó, aki segítséget keres pénzének kezelésében, ezt a segítséget valamilyen pénzügyi tanácsadótól kapja.
Pénzügyi tervező kiválasztásakor fontos megérteni a pénzügyi tervezési tájat. A Pénzügyi Ipari Szabályozó Hatóság (FINRA) szerint szinte bárki állíthatja, hogy pénzügyi tervezője, és sokféle háttérrel származhat. A pénzügyi tervezők brókerek vagy befektetési tanácsadók, biztosítási ügynökök, gyakorló könyvelők vagy pénzügyi meghatalmazással nem rendelkező személyek lehetnek. Ezért kell a fogyasztónak átvilágítást végeznie, mielőtt pénzét bármilyen pénzügyi tanácsadónak átadja. Íme néhány különbség a két kifejezés között.
Pénzügyi tervező
A pénzügyi tervező az egyik típusú pénzügyi tanácsadó, aki segít a vállalatoknak és az egyéneknek a hosszú távú pénzügyi célok elérésére szolgáló program létrehozásában.
A tervezőnek különlegessége lehet befektetések, adók, nyugdíjak és / vagy ingatlantervezés. Ezenkívül a pénzügyi tervező különféle engedélyekkel vagy megjelölésekkel is rendelkezhet, mint például Certified Financial Planner (CFP), Chartered Financial Analyst (CFA), Chartered Financial Consultant (ChFC) vagy Certified Investment Management Analyst (CIMA). Ezen engedélyek mindegyikének megszerzéséhez a pénzügyi tervezőnek különféle oktatási, vizsgáztatási és munkaelőzmények követelményeit kell teljesítenie.
A FINRA szerint szinte bárki pénzügyi tervezőnek nevezheti magát, és sokféle háttérrel rendelkezhet.
Pénzügyi tanácsadó
Ez egy széles kifejezés egy szakember számára, aki segít kezelni a pénzt. Ön fizeti a tanácsadót, és cserébe segítenek számtalan pénzhez kapcsolódó feladat elvégzésében. Pénzügyi tanácsadó segítséget nyújthat a befektetések kezelésében, a részvények és alapok eladásának és vásárlásának közvetítésében, vagy átfogó ingatlan- és adótervet készíthet. Ha a tanácsadó a nyilvánossággal dolgozik, akkor rendelkezniük kell a 65. sorozat engedélyével. Ezen engedélyen kívül számos egyéb pénzügyi tanácsadói felhatalmazás is létezik, amelyek a tanácsadó birtokában lehetnek, a nyújtott szolgáltatásoktól függően.
A pénzügyi tanácsadó általános kifejezés magában foglalja a pénzügyi tanácsadó csoport részhalmazait, mint például tőzsdei brókerek, biztosítási ügynökök, pénzkezelők, ingatlantervezők, bankárok és még sok más.
Gondolj arra, hogy összehasonlítják a pénzügyi tanácsadót és a pénzügyi tervezőt, például egy tölcsért a tetején lévő pénzügyi tanácsadóval. Folytatva a tölcsér analógiáját, és továbbmenve lefelé, a pénzügyi tervező egyfajta pénzügyi tanácsadó.
Alsó vonal
A legtöbb pénzbeli segítségre szoruló személy felveszi a pénzügyi tervezőt, amely egy speciálisabb típusú pénzügyi tanácsadó. Ugyanakkor a pénzügyi tervező „típusával” kapcsolatos döntés bizonyos vizsgálatot igényel.
Mielőtt felvenne egy tervezőt, hogy segítsen a pénzügyeiben, győződjön meg arról, hogy érti, mire fizet. Kérdezd meg a tervezőt saját képzéséről, képesítéséről, díjstruktúrájáról és a szakember által nyújtott szolgáltatásokról. Fontolja meg a kérdések listájának kidolgozását a pénzügyi tervező ellenőrzésekor. Végül ellenőrizze a fegyelmi nyilvántartást és a tervező referenciáit, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a legjobb minőségű pénzügyi útmutatást kapja-e.
Fontos megjegyezni, hogy a Labor Department új bizalmi szabálya szerint minden olyan szakembert, aki nyugdíjazási tervezési tanácsokat ad, vagy akik nyugdíjazási terveket készítenek, egy bizonyos jogi és etikai színvonalnak kell megfelelni.
