Tartalomjegyzék
- A jelzálog megértése
- Számítsa ki a havi fizetést
- Számítsa ki az éves kamatlábat
- A hitel hosszának meghatározása
- A hitel bontása
- Hitel kiszámítás Excelben
- A hitel amortizációja
- Hitel ütemezés létrehozása
A hitel visszafizetése a hitelezőtől korábban kölcsönzött pénz visszafizetése, általában időszakos fizetések sorozatán keresztül, amelyek tőkét és kamatot tartalmaznak. Tudta, hogy az Excel szoftver segítségével kiszámíthatja a hitel törlesztését?
Ez a cikk lépésről lépésre nyújt útmutatást a hitelkalkulációk beállításához.
Kulcs elvihető
- Az Excel segítségével kezelheti a jelzálogkölcsönöket a havi befizetés, a kamatláb és a kölcsön ütemezésének meghatározása révén. Mélyebben áttekintheti a hitel bontását az excel segítségével, és létrehozhat egy, az Ön számára megfelelő visszafizetési ütemtervet..Az egyes lépésekhez rendelkezésre állnak olyan számítások, amelyeket hozzáigazíthat az egyedi igények kielégítéséhez. A kölcsön kölcsönzése és lépésről lépésre történő vizsgálata révén a törlesztési folyamat kevésbé megterhelhető és kezelhetőbb lehet.
A jelzálog megértése
Az Excel segítségével három egyszerű lépésben megértheti a jelzálogkölcsönöket. Az első lépés meghatározza a havi fizetést. A második lépés kiszámítja a kamatlábat, a harmadik lépés pedig a kölcsön ütemezését.
Készíthet egy táblázatot az Excel programban, amely megmutatja a kamatlábat, a hitel kiszámítását a hitel időtartamára, a hitel bontását, az amortizációt és a havi fizetést.
Számítsa ki a havi fizetést
Először is megtudhatja, hogyan kell kiszámítani a jelzálogkölcsön havi befizetését. Az éves kamatláb, a tőke és az időtartam alapján meghatározhatjuk a havonta visszafizetendő összeget.
A fenti képen látható képlet a következőképpen íródik:
= -PMT (ráta; hossz; jelenlegi_érték;;)
A mínusz jel a PMT előtt szükséges, mivel a képlet negatív számot ad vissza. Az első három érv a hitel mértéke, a hitel hossza (időszakok száma) és a kölcsönbe vett tőke. Az utolsó két argumentum választható, a maradványérték alapértelmezés szerint nulla; az előre fizetendő (egyért) vagy a végén (nulla) szintén választható.
A kölcsön havi kifizetésének kiszámításához használt Excel formula:
= -PMT ((1 + B2) ^ (1/12) -1; B4 * 12; B3) = PMT ((1 + 3, 10%) ^ (1/12) -1; 10 * 12; 120000)
Magyarázat: A kamatlábhoz a havi kamatlábat (kamatláb-periódust) használjuk, majd kiszámoljuk az időszakok számát (10 évre 120-szor megszorozva 12 hónappal), és végül megmutatjuk a kölcsönbe vett tőkét. Havi fizetésünk 1016 év alatt 1 161, 88 USD lesz.
Számítsa ki az éves kamatlábat
Láttuk, hogyan állíthatjuk be a jelzálogkölcsön havi fizetésének kiszámítását. Lehet, hogy meg akarjuk határozni egy maximális havi befizetést is, amelyet megengedhetünk magának, amely azt is megmutatja, hogy hány év alatt kellene visszafizetnünk a kölcsönt. Ezért szeretnénk tudni a megfelelő éves kamatlábat.
Amint az a fenti képernyőképen látható, először kiszámoljuk az időszakarányt (a mi esetünkben havi), majd az éves arányt. A használt képlet RATE lesz, ahogy a fenti képernyőképen is látható. Írta:
= RATE (időszakok_száma; PMT; jelenlegi_érték;;)
Az első három érv a kölcsön hossza (időszakok száma), a kölcsön visszafizetésének havi összege és a kölcsönbe vett tőke. Az utolsó három argumentum választható, és a maradványérték alapértelmezés szerint nulla; a lejárat előzetes (egyre) vagy a végére (nulla) kezelésére szolgáló érv szintén választható. Végül a becslési argumentum választható, de megadhatja a sebesség kezdeti becslését.
A hitelkamat kiszámításához használt Excel formula:
= RATE (12 * B4; -B2; B3) = RATE (12 * 13; -960; 120000)
Megjegyzés: a havi kifizetés megfelelő adatait negatív jellel kell ellátni. Ezért van egy mínuszjel a képlet előtt. A kamatidőszak 0, 294%.
A következő képletet használjuk: = (1 + B5) 12-1 ^ = (1 + 0, 294%) ^ 12-1, hogy megkapjuk hitelünk éves kamatát, amely 3, 58%. Más szavakkal: ha 13 éven keresztül 120 000 dollárt kölcsönözünk, és havonta 960 dollárt fizetünk, akkor tárgyalnunk kell egy kölcsönt éves maximális kamatlábbal, 3, 58% -kal.
Az Excel használata nagyszerű módja annak, hogy nyomon tudja követni azt, amire tartozol, és elkészíti a visszafizetési ütemtervet, amely minimalizálja az esetlegesen esedékes díjakat.
A hitel hosszának meghatározása
Most meglátjuk, hogyan lehet meghatározni a kölcsön hosszát, ha ismeri az éves kamatlábat, a kölcsönbe vett tőkét és a visszafizetendő havi összeget. Más szavakkal, mennyi ideig kell visszafizetnünk egy 120 000 dolláros jelzálogkölcsönt 3, 10% -os kamatlábbal és havi 1100 dollár fizetéssel?
A képlet, amelyet használunk, NPER, ahogy a fenti képernyőképen látható, és a következőképpen írja:
= NPER (ráta; PMT; jelenlegi_érték;;)
Az első három érv a hitel éves kamatlába, a hitel visszafizetéséhez szükséges havi fizetés és a kölcsönbe vett tőke. Az utolsó két argumentum választható, a maradványérték alapértelmezés szerint nulla. Az érvelés kifejezés, amely fizetendő előre (egyért) vagy a végén (nulla), szintén választható.
= NPER ((1 + B2) ^ (1/12) -1; -B4; B3) = NPER ((1 + 3, 10%) ^ (1/12) -1; -1100; 120000)
Megjegyzés: a havi kifizetés megfelelő adatait negatív jellel kell ellátni. Ezért van egy mínuszjel a képlet előtt. A visszatérítés hossza 127, 97 időszak (esetünkben hónap).
A kölcsön visszafizetésének éveken keresztül a = B5 / 12 = 127, 97 / 12 képletet fogjuk használni. Más szavakkal: ha kölcsön akarunk kölni 120 000 dollárt, éves kamatlábával 3, 10%, és havonta 1100 dollárt fizetnénk, akkor vissza kell fizetnünk a 128 vagy 10 éves és 8 hónapos lejáratot.
A hitel bontása
A kölcsön kifizetése tőkéből és kamatból áll. A kamatot minden egyes időszakra kiszámítják - például a havi visszafizetések 10 év alatt 120 időszakot eredményeznek.
A fenti táblázat egy kölcsön (összesen 120 időszak) bontását mutatja be a PPMT és az IPMT képlet alapján. A két képlet érvei megegyeznek, és az alábbiak szerint vannak felosztva:
= -PPMT (ráta; num_period; hossz; elsődleges;;)
Az érvek megegyeznek a már látott PMT-képlettel, kivéve a „num_period” kifejezést, amelyet azért adnak hozzá, hogy megmutatja azt az időszakot, amely alatt a kölcsön megoszlik a tőke és a kamat figyelembevételével. Íme egy példa:
= -PPMT ((1 + B2) ^ (1/12) -1; 1; B4 * 12; B3) = PPMT ((1 + 3, 10%) ^ (1/12) -1; 1; 10 * 12; 120000)
Az eredmény a "Hitelbontás" fenti képernyőképen látható az elemzett időszakban, amely "egy"; vagyis az első időszak vagy az első hónap. Fizetünk 1 161, 88 dollárt, 856, 20 dollár tőkére és 305, 68 dollár kamatra bontva.
Hitel kiszámítás Excelben
Szintén kiszámítható a tőke és a kamat visszafizetése több időszakra, például az első 12 hónapra vagy az első 15 hónapra.
= -CUMPRINC (ráta; hossz; megbízó start_date; end_date; típus)
Megtaláljuk azokat az érveket, arányt, hosszúságot, tőkét és kifejezést (amelyek kötelezőek), amelyeket az első részben már láthattunk a PMT képlettel. De itt szükségünk van a "start_date" és "end_date" argumentumokra is. A "start_date" az elemzendő időszak kezdetét, a "end_date" pedig az elemzendõ idõszak végét jelzi.
Íme egy példa:
= -CUMPRINC ((1 + B2) ^ (1/12) -1; B4 * 12; B3; 1; 12; 0)
Az eredményt a "Cumul 1. év" képernyőképe mutatja, tehát az elemzett időszakok az első időszak (első hónap) egyikétől 12-ig a tizenkettedikig (12. hónap) tartanak. Egy év alatt 10 419, 55 dollárt fizetnénk tőkével és 3 522, 99 kamatot.
A hitel amortizációja
Az előző képletek lehetővé teszik számunkra, hogy létrehozzuk az ütemezésünket időszakonként, hogy tudjuk, mennyit fizetünk havonta a tőke és a kamatok összegéből, és tudjuk, hogy mekkora összeget kell fizetni.
Hitel ütemezés létrehozása
A hitel ütemtervének elkészítéséhez a fentiekben ismertetett különféle képleteket fogjuk használni, és az időszakok számára kiterjesztve.
Az első periódus oszlopban írja be az első periódusban az "1" értéket, majd húzza le a cellát. Esetünkben 120 periódusra van szükség, mivel a tízéves kölcsön kifizetése megszorozva 12 hónappal egyenlő 120-val.
A második oszlop az a havi összeg, amelyet minden hónapban meg kell fizetnünk - ami állandó a teljes hitelütemezés során. Az összeg kiszámításához illessze be az alábbi képletet az első időszakunk cellájába:
= -PMT (TP-1; B4 * 12; B3) = -PMT ((1 + 3, 10%) ^ (1/12) -1; 10 * 12; 120000)
A harmadik oszlop az a havonta visszafizetendő tőke. Például a 40. időszakra 945, 51 dollárt fizetünk vissza, havi teljes összegünk 1, 161, 88 dollár összegben.
A beváltott tőke összegének kiszámításához a következő képletet használjuk:
= -PPMT (TP; A18; $ B $ 4 * 12; $ B $ 3) = -PPMT ((1 + 3, 10%) ^ (1/12); 1; 10 * 12; 120000)
A negyedik oszlop a kamat, amelyhez a képlettel számoljuk ki a havi összegenkénti visszafizetett tőkét, hogy megtudjuk, mennyi kamatot kell fizetni:
= -INTPER (TP; A18; $ B $ 4 * 12; $ B $ 3) = -INTPER ((1 + 3, 10%) ^ (1/12); 1; 10 * 12; 120000)
Az ötödik oszlop tartalmazza a fennmaradó összeget. Például a 40. fizetés után 83 994, 69 dollárt kell fizetnünk 120 000 dollár után.
A képlet a következő:
= $ B $ 3 + CUMPRINC (TP; $ B $ 4 * 12; $ B $ 3; 1; A18; 0)
A képlet a tőke kombinációját használja a kölcsönzött tőkét tartalmazó cellát megelőző időszakban. Ez az időszak megváltozik, amikor lemásoljuk és lehúzzuk a cellát. Az alábbi táblázat azt mutatja, hogy 120 időszak végén kölcsönünk visszafizetésre került.
