Mi az Annuitization?
A járadékosítás a járadékbefektetés időszakos jövedelem-kifizetések sorozatá történő átalakításának folyamata. A járadékokat egy adott időszakra vagy a járadékszolgáltató élettartamára ruházhatják fel. Életjáradék-kifizetések csak a járadékosnak vagy a járadéknak és a túlélő házastársnak teljesíthetők közös életben. A járadékosok gondoskodhatnak arról, hogy a kedvezményezettek haláluk után megkapják a járadék-egyenleg egy részét.
Kulcs elvihető
- A járadékosítás a járadékbefektetés időszakos jövedelem-kifizetések sorozatá történő átalakításának folyamata. A járadékokat egy adott időszakra vagy a járadékszolgáltató élettartamára ruházhatják fel. Életjáradék-kifizetések csak a járadékosnak vagy a járadéknak és a túlélő házastársnak teljesíthetők közös életben. A járadékosok gondoskodhatnak arról, hogy a kedvezményezettek haláluk után megkapják a járadék-egyenleg egy részét.
Annuitization megértése
A járadék fogalma évszázadok óta nyúlik vissza, de az életbiztosító társaságok ezt az 1800-as években a közönségnek felajánlott szerződésbe formálták. Az egyének életbiztosítóval köthetnek szerződést, amely magában foglalja az átalányösszeg cseréjét egy meghatározott időtartamra vagy a járadékot nyújtó egyén élettartamára szóló időszakos kifizetések ígéretére.
Hogyan működik az annuitization?
Az átalányösszeg megfizetése után az életbiztosító számításokat végez a járadék kifizetési összegének meghatározása céljából. A számítás során alkalmazott kulcsfontosságú tényezők a járadékadó aktuális életkora, várható élettartama és a biztosító által a járadék egyenlegébe jóváírandó becsült kamatláb. Az így kapott kifizetési ráta meghatározza a biztosító által fizetendő jövedelem összegét, amellyel a biztosító a fizetési időszak végéig visszajuttatja a járadékhoz tartozó teljes járadék egyenleget és kamatot.
A fizetési időszak lehet egy meghatározott időszak vagy a befektető várható élettartama. Ha a biztosító úgy dönt, hogy a befektető várható élettartama 25 év, akkor ez lesz a fizetési időszak. A meghatározott időszak és az egész élettartam közötti használat közötti jelentős különbség az, hogy ha a járadékos a várható élettartamán túl él, az életbiztosítónak a járadék haláláig folytatnia kell a kifizetéseket. Ez a járadék biztosítási szempontja, amelyben az életbiztosító vállalja a meghosszabbított élettartam kockázatát.
Életjáradék-kifizetések egyetlen élet alapján
Az egy életre szóló járadékfizetések akkor szűnnek meg, amikor a járadékos meghal, és a biztosító megtartja a fennmaradó járadék-egyenleget. Ha a kifizetések közös életen alapulnak, akkor a kifizetések a második járadékos haláláig folytatódnak. Ha egy biztosító közös életét fedezi, akkor a járadék összegét csökkenteni kell a kiegészítő élet hosszú élettartamának kockázatának fedezésére.
A járadékosok kinevezhetnek kedvezményezettet a járadék-egyenleg visszatérítés útján történő megkapására. A járadékosok különböző időtartamokra választhatnak visszatérítési lehetőségeket, amelyek során halál esetén a kedvezményezett megkapja a bevételt. Például, ha egy járadékos egy 10 éves időszakra választ egy visszatérítési lehetőséget, akkor a tízéves időszakon belül halálnak kell bekövetkeznie, hogy a biztosító megtérítse a kedvezményezettet. Egy járadékos választhat egy életre szóló visszatérítési lehetőséget, de a visszatérítési időszak hossza befolyásolja a kifizetési arányt. Minél hosszabb a visszatérítési időszak, annál alacsonyabb a kifizetési ráta.
