Mi a záró pont?
A záró pontok egy jelzálogkölcsön-hitelezőnek vagy brókernek fizetett díj a jelzálogkölcsönért felszámított kamatláb engedményéért cserébe. Minden zárópont megegyezik a hitel teljes összegének egy százalékával. A záró pontokat a jelzálogügylet lezárásakor fizetik ki. A záró pontokat diszkont pontoknak vagy jelzálog pontoknak is nevezzük. A záró pontok nem kezdeményezési pontok, amelyek a jelzálogkölcsön írásának költségeinek fedezésére fizetett díj.
LEZÁRÁS Lezárási pontok
A záró pontok vagy diszkont pontok a záráskor fizetett készpénzcsere, alacsonyabb kamatlábért cserébe. Olyanok, mint az előre fizetett kamatok, mivel a vásárlók előre fizetnek, hogy alacsonyabb kamatot kapjanak a hitel futamideje alatt.
Bizonyos esetekben a hitel jóváhagyásának feltétele a záró vagy kedvezményes pontok. Mivel az alacsonyabb kamat csökkenti a havi kifizetéseket, a hitelfelvevő jogosult lehet a kölcsönre. Ezek a pontok általában adócsökkenthetők a hitelfelvevő számára az A jegyzékben, a jelzálog-kamat szakaszban. Az ingatlanvásárláskor fizetett pontok teljes egészében levonhatók a vásárlás évében, míg a jelzálog-refinanszírozási kölcsönt elköltött pontoknak a kölcsön teljes élettartama alatt gondoskodniuk kell. Ez a különbség a záró pontoknál nagyobb pénzügyi értéket jelent a hitelfelvevő számára, mint pusztán a havi kifizetések alacsonyabb kamatlábainál megtakarított pénzösszeg.
A záráskor fizetett pontok száma és a kamatláb engedménye között nincs állandó közvetlen kapcsolat.
A záró pontok fizetésének előnyei és kockázatai
A záró pontok fizetése lehetővé teszi a hitelfelvevő számára, hogy jelentősen csökkentse a jelzálogkölcsön által fizetett kamat összegét. Kevesebb havi fizetésük lesz, és kevesebb kamatot költenek a hitel futamideje alatt, de fennáll a kockázat a záró pontok felhasználásában.
Ha a hitelfelvevő eladja a házat, és megfizeti a jelzálogkölcsönt, mielőtt a fizetett kamat és a pontok költsége közötti különbség eléri az egyensúlyt, pénzt veszítenek. A zárópontok fizetése szintén jelentősen növeli azt az összeget, amelyet a hitelfelvevőnek fizetnie kell a jelzálog lezárása érdekében, így a vásárlóknak, akiknek pénzt kell megtakarítaniuk a záró költségek miatt, nem szabad záró pontokat vásárolniuk.
Például, ha a jelzálogösszeg 200 000 dollár, és a kamatláb 6 százalék, akkor a havi befizetés havi 1, 482 dollár. A hitelező egy százalékkal csökkenti a kamatlábat három zárópont kifizetésekor (6000 dollár), tehát 5 százalékos kamatlábbal a jelzálog-fizetés havi 1 357 dollár lenne. A különbség havi 125 dollár. A 48 fizetés meghosszabbítása esetén a megtakarítás 6000 USD, azaz a záró pontokban kifizetett összeg. Ebben az esetben a hitelfelvevőnek négy évet meghaladóan meg kell őriznie otthonát, hogy pénzügyi szempontból ésszerű legyen fizetni a záró pontokat.
