A pénzügyi tervezés iparának az elmúlt néhány évtizedben történt növekedése számos szakmai szövetség létrehozását eredményezte, amelyek elkötelezettek a tanácsadók érdeklődésének előmozdítása, valamint a nyilvánosság védelme és oktatása érdekében. Ebben a kategóriában három nagyobb szervezet áll a többi felett: a Pénzügyi Tervezési Szövetség (FPA), a Személyes Pénzügyi Tanácsadók Országos Szövetsége (NAPFA) és a Biztosítási és Pénzügyi Tanácsadók Országos Szövetsége (NAIFA). Ezek a szervezetek mindegyike rengeteg előnnyel jár mind a tanácsadók, mind a fogyasztók számára, amelyek együttesen javítják az Egyesült Államok pénzügyi tervezési iparának minőségét és közvéleményének felfogását.
A Pénzügyi Tervezési Szövetség (FPA)
Az FPA 2000 elején jött létre a Hitelesített Pénzügyi Tervezők Intézete (ICFP) és a Pénzügyi Tervezés Nemzetközi Szövetsége (IAFP) egyesülésével. Fő célja az, hogy a nyilvánosság megértse, milyen szolgáltatásokat nyújthat a pénzügyi tervezők, és hogy pontosan hogyan fizetnek érte. Az FPA megköveteli, hogy valamennyi tag tartsa be az ellátás színvonalát, amely magában foglalja a kompenzáció minden formájának és az esetleges összeférhetetlenségnek a teljes nyilvánosságra hozatalát. Az FPA weboldal rengeteg eszközt és erőforrást kínál a fogyasztók számára, beleértve cikkeket, könyveket, brosúrákat, pénzügyi tervezési blogot, okostelefonokra vonatkozó nyugdíjazási tervezési alkalmazást és egy olyan keresési funkciót, amely lehetővé teszi a felhasználók számára, hogy a területükön megtalálják a tagtervezőket. Számos olyan közösségi tájékoztató programot is szponzorál, amelyek célja a fogyasztók figyelmének felhívása a pénzügyi tervezés fontosságára, ideértve:
- A Nemzeti Pénzügyi Írástudási HónapAmerica Hét pénzt takarít meg Pénzügyi Okos Pénzügyi Tervezési Hét
Az FPA a múltban más fogyasztóvédelmi csoportokkal együttműködve is együttműködött az idősek pénzügyi visszaélésekkel szembeni védelmének elősegítése érdekében. Ezenkívül 2001. október 8-án létrehozta a Nemzeti Pénzügyi Tervezési Támogatási Központot, amely ingyenes pénzügyi tanácsadást nyújt azok számára, akiket közvetlenül érintettek a szeptember 11-i események.
A Személyes Pénzügyi Tanácsadók Országos Szövetsége (NAPFA)
Ez a szervezet elkötelezi magát a díjalapú tanácsadók érdekeinek előmozdítása érdekében, hogy kompetens, elfogulatlan pénzügyi tervezést nyújtson a nyilvánosság számára. 1983 februárjában indították, és azóta több mint 2000 tagra és több száz tudományos és pénzügyi kapcsolt vállalkozásra nőtt. Webhelyén hasznos linkek, tanácsadó keresőmotor és egyéb források találhatók. A tagtanácsadóknak meg kell adniuk bizalmi esküt, miszerint ügyfeleik érdekeit feltétel nélkül mindenki előtt állnak, és holisztikus megközelítést alkalmaznak a tervezés során, amely ügyfeleik pénzügyeinek minden aspektusával foglalkozik, jutalékok felszámítása nélkül. Arra is kötelesek benyújtani a mintaszerkezetet formátumban, amelyet a gyakorlatban felhasználni kívánnak jóváhagyásra, a pénzügyi tervezési szoftverrel együtt, amelyet használni fognak.
A biztosítási és pénzügyi tanácsadók nemzeti szövetsége (NAIFA)
A NAIFA messze a legrégebbi pénzügyi tervező szervezet, amely ma létezik. 1890-ben alapították az Életbiztosítók Országos Szövetségeként, és abban különbözik az FPA-tól és a NAPFA-tól, hogy elsősorban a biztosítási ágazatra összpontosít, és erőfeszítéseit irányítja a biztosítások és járadékok adókedvezményeinek megteremtésére és védelmére. Elősegíti az egészségbiztosítás és más juttatások magántulajdonát is. Együttműködött az állami szintű szabályozókkal és kormányokkal, hogy együtt járjon nyugdíjakkal és időskorú fogyasztókkal, akik járadékokat és egyéb rögzített termékeket vásárolnak, hogy megvédjék őket a gátlástalan eladóktól és az üzleti gyakorlattól.
A NAIFA megkísérel létrehozni egy ügynökök és brókerek nemzeti szövetségét is, amely lehetővé teszi a fogyasztók számára biztosítási ügynökeik megtartását, ha olyan államba költöznek, ahol az ügynök vagy bróker nem rendelkezik engedéllyel. A NAIFA arra törekszik, hogy kiképzi tagjait az ügyfelek biztosítási fedezetének megfelelő összehangolásához és integrálásához a pénzügyi terv többi részébe, valamint arra, hogy miként viselkedjen etikusan az ügyfelek érdekében.
Honlapja forrásokat kínál mind a tanácsadók, mind a fogyasztók számára, ideértve linkeket más kulcsfontosságú szervezetekhez, például az Élet- és Egészségnevelési Intézethez és az állami biztosítási biztosokhoz, fogyasztói cikkeket és közszolgálati bejelentéseket, valamint rengeteg oktatási információt. A NAIFA nagymértékben részt vesz a közösségi fellépésben olyan programokkal, amelyeket a helyi egészségügyi fejezetek szponzorálnak, a hajléktalanok segítésére, a fiatalok oktatására, a HIV oktatására, a kábítószerrel való visszaélésre, a családi és időskorúak gondozására, valamint a különféle válságok mentesítésére nyújtanak támogatást. Egyesült Államok az 1980-as években hat külön alkalommal dicsérte erőfeszítéseit mind a Reagan, mind a Bush-kormányzat.
A pénzügyi tervezési koalíció
A pénzügyi tervező ipar az évek során egyre nagyobb erőfeszítéseket tett annak érdekében, hogy jelenlétét érezze Washingtonban. E célból az FPA 2008-ban összefogott a CFP® Szabványügyi Testülettel és a NAPFA-val, hogy létrehozza a Pénzügyi Tervezési Koalíciót. Ennek a szervezetnek három különálló célja van:
- Annak biztosítása, hogy a pénzügyi tervezők átlátható, megbízható minőségű szolgáltatásokat nyújtsanak a közönség számára. Ellenőrizze, frissítse és átalakítsa az elavult szabályokat és rendeleteket, amelyek a pénzügyi ágazat nagy részét irányítják. A szakma számos szabályozási hiányosságának lefedése
A koalíció most a jogalkotókkal dolgozik annak érdekében, hogy általános bizottsági szabványt hozzon létre és érvényesítsen minden olyan pénzügyi szakember számára, akik bármilyen pénzügyi tanácsadást nyújtanak vagy bármilyen pénzügyi tervezőként bemutatják magukat a nyilvánosság számára. A koalíció lobbiz egy olyan szövetségi kormányzattal rendelkező felügyelő bizottság létrehozásáért is, amely felügyelné a pénzügyi tervezés szakmáját, és megállapítsa az iparági gyakorlat és kompetencia minimumszabályait (bár a CFP® Szabványügyi Testülete által megállapított szabványok valamelyest alacsonyabb szintjén).
Alsó vonal
A pénzügyi ágazat folyamatosan fejlődik és alkalmazkodik ahhoz, hogy kielégítse a fogyasztók változó igényeit az évtizedek során. Noha nem mindegyik pontosan ugyanazokra a kérdésekre összpontosít, olyan szervezetek, mint az FPA, a NAPFA és a NAIFA, a közösségi programok, a közoktatási kezdeményezések és a kongresszusi jogszabályok kombinációjával arra törekszenek, hogy magasabb színvonalon támogassák a pénzügyi tervezői szakmát, és nagyobb védelmet biztosítsanak a fogyasztók számára..
