Mi a fiók összesítése?
A számlaösszesítés olyan folyamat, amelyben az egyén vagy a háztartás pénzügyi számláinak sokaságából vagy az összeséből származó adatokat egy helyen gyűjtik. Ezt pénzügyi adatok összesítésének is nevezik. Például egy online banki szolgáltatás nyújthat egy honlapot, amelyen a számlatulajdonosok láthatják az összes ellenőrzési, megtakarítási, CD-k és brókerszámlájuk adatait. Személyes pénzügyi szoftverek, alkalmazások és online szolgáltatások, például a Quicken vagy a Mint, szintén nyújtanak számla aggregálási szolgáltatásokat.
Kulcs elvihető
- A számlaösszesítés, amelyet néha pénzügyi adatösszevonásnak is neveznek, a számlatulajdonos pénzügyi adatait vagy azok nagy részét egy helyen sorolja fel. Tartalmazhat adatokat csak az adott pénzügyi intézménytől, vagy több intézményből származó adatokból, ha a számlatulajdonos üzleti tevékenységet folytat. Néhány összesítési szolgáltatás információt is tartalmaz adósságokra, például hitelkártyákra.
Hogyan működik a fiókok összesítése
A számlák összesítése általában csak egyetlen pénzügyi intézményen belül történik. A pénzügyi intézményen kívül tartott bizonyos eszközöket azonban bele lehet vonni, ha a számlatulajdonos egyetértett azzal.
Számos személyes pénzügyi szolgáltatás nyújtja az ügyfelek számára az összesített megtakarítási, ellenőrzési és brókerszámlák, valamint egyéb pénzügyi eszközök adatainak összesítését azon intézmények között, amelyekkel üzleti tevékenységet folytatnak. Ezek a szolgáltatások általában megkövetelik, hogy a felhasználók adják meg a fiókhozzáférési információkat, például a felhasználónevet és a jelszót minden olyan fiókhoz, amelyet bele akarnak foglalni az összesítésbe. Ezen információk felhasználásával a szolgáltatás "lekaparja ", vagy letölti a számlák egyenlegeit és egyéb adatait az egyes fiókokból az aggregálásba való belefoglalás céljából.
A számlaösszesítő szoftverek azonban gyakran csak az egyenleg-információkhoz és a tranzakciós rekordokhoz férhetnek hozzá. És biztonsági okokból sok összesítő szolgáltatás nem teszi lehetővé a felhasználók számára, hogy tranzakciókat végezzenek a szolgáltatáson belül.
A megtakarításokról, az ellenőrzésekről, a brókerekről és az egyéb pénzügyi számlákból származó adatok összesítésén túlmenően egyes aggregációs szolgáltatások és szoftverek - különösen azok, amelyeket az ügyfelek nevében hivatásos pénzügyi tanácsadók használnak - további nettó értéket is összegeznek, például a közelmúltbeli otthoni értékbecsléseket.. A számlaösszesítő platformok kategorizálhatják a pénzbeáramlásokat és -kifizetéseket is.
Egyes szolgáltatások adósságkötelezettségeket is tartalmazhatnak a pénzügyi helyzetben. Például a számlaösszesítő platformok vagy szolgáltatások tartalmazhatnak hitelkártya-számlákat, amelyeket az intézmény bocsátott ki, ahol az összesített számlákat tartják, vagy azon kívüli számlákat, amelyeket a számlatulajdonos engedélyezte a felvételre.
A számlák összesítése magában foglalhatja ugyanazon háztartás több tagját, így hasznos lehet a családok számára, akik konkrét pénzügyi célok elérésére törekszenek, például egyetemi megtakarításra vagy ház vásárlására.
A számlák összesítésének előnyei
A számlák összesítése hasznos pénzügyi irányítási és tervezési eszköz lehet, amely egyszerűsített hozzáférést biztosít a számlatulajdonosok számára. Az összevonó számlák különösen azoknak a családoknak lehetnek hasznosak, amelyek több pénzügyi céllal is rendelkeznek, például nyugdíj- és főiskolai megtakarítások miatt, mivel a kimutatások teljesebb képet adnak a család pénzügyi eszközeiről.
A háztartásnak nevezett számlaösszegzés egyik formájában az adott háztartás tagjaihoz tartozó összes megtakarítási, ellenőrzési, bróker- és egyéb számla össze van kapcsolva. A házaspárok és a házastársak háztartási elszámolást használhatnak közös pénzügyeik kezelésére és a közös pénzügyi célok elérésére irányuló munkára.
