A bankszektor egyik speciális pozíciója a hitelkockázat-elemző. A hitelkockázat felmérése döntő jelentőségű a bank jövedelmezősége szempontjából, mivel ezeknek az intézményeknek a hitelek képezik az elsődleges bevételi forrást. A hitelkockázat-elemző feladata a magánszemélyek vagy a vállalkozások hitelképességének felmérése, és pontosabban annak meghatározása, hogy a bank milyen hitelekben részesíti az ügyfelet. A hitelkockázat-elemzők áttekintik a pénzügyi kimutatásokat, a hiteltörténetet és a gazdasági feltételeket, hogy meghatározzák a potenciális hitelfelvevő képességét a kamatfizetési kötelezettségek teljesítésére és a kölcsön visszafizetésére.
A hitelkockázat-elemzőknek szakértőknek kell lenniük a pénzügyi kimutatások és az olyan mérési mutatók megfejteni, mint például a tőkeáttétel és a jövedelmezőségi mutatók. Az interjúalanynak valószínűleg a munkaspecifikus kérdések többsége a tudás ezen területein mozog.
"Hogyan kezelné egy fontos, hosszú ideje üzleti hitelt igénylő üzleti ügyfelet, amelyet kockázatértékelése szerint nem biztonságos a banknak nyújtani?"
Ez kulcsfontosságú kérdés lehet, mivel a bank sikeréhez elengedhetetlen a fontos vállalati ügyfelekkel fenntartott jó ügyfélkapcsolatok fenntartása. A bank nem akarja kockáztatni, hogy egy milliárd dolláros ügyfelet elveszít egy hitelkérelem során, de nem akar olyan hiteleket nyújtani, amelyek megítélése szerint ésszerűen nem fizethető vissza.
Az, hogy miként válaszol az ilyen típusú kérdésekre, megmutatja, hogy képes-e jól kezelni az ügyfélkapcsolatokat, és kreatív megoldásokat kínál az ügyfelek számára, miközben nem veszélyezteti a bank hitelnyújtói helyzetét. A jó válasz lehet például: "Kisebb hitelösszeget kínálnék, azt hiszem, hogy a bank biztonságosan meghosszabbíthatja, majd tudatja az ügyféllel a pontos lépéseket, amelyeket megtehetek, hogy további hitelnyújtást engedélyezhessek, és felajánlja, hogy találkozzak velük. felülvizsgálja a helyzetet a jövő megfelelő időpontjában, hogy fontolóra vegyen egy nagyobb kölcsönt."
"Mi a jó adósság / saját tőke arány?"
Erre a kérdésre határozott választ kell adnia, mivel az adósság-saját tőke (D / E) arány kulcsfontosságú, ha nem is elsődleges pénzügyi mutató, amelyet figyelembe vesznek annak értékelésében, hogy a vállalat képes-e kezelni adósságfinanszírozási kötelezettségeit. A D / E arány megmutatja a társaság teljes adósságát a saját tőkéjéhez viszonyítva, és megmutatja, hogy a társaság finanszírozásának hány százaléka származik adósságból, és hány százaléka saját tőkéje. Válaszának azt kell mutatnia, hogy megérti az arányt, és tudja, hogy általában az 1, 0-nél alacsonyabb mutatók pénzügyi szempontból megbízhatóbb vállalkozásra utalnak, míg az 1, 0-nél nagyobb mutatók növekvő hitelkockázatot jeleznek.
Ezen túlmenően meg kell jegyezni, hogy az átlagos D / E arányok jelentősen eltérnek az ágazatok és az iparágak között. A szilárdabb hitelkockázat-elemzés magában foglalja az iparág jelenlegi helyzetének és a társaság iparági helyzetének vizsgálatát, valamint más kulcsfontosságú pénzügyi mutatók, például a kamatfedezeti arány vagy a jelenlegi mutató megfontolását.
"Mi az a hitel-nemteljesítési csere?"
Ez a kérdés valószínűbb, ha valaki a területen korábban tapasztalattal rendelkezik, aki magas rangú hitelkockázat-elemzői posztra jelentkezik, ám ez még mindig megjelenhet egy belépő szintű hitelkockázat-elemző pozíción belüli interjúban egy banknál. A jó válasz azt mutatja, hogy megérti a koncepciót. A jobb válasz példát tartalmaz. A hitel-nemteljesítési csereügylet (CDS) a rögzített kamatozású, hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok, például a kötvények kockázatának csökkentésére alkalmazott módszer, és ez a leggyakoribb pénzügyi származtatott ügylet.
A CDS alapvetően egy olyan befektetési biztosítás, amely lehetővé teszi a vevő számára, hogy enyhítse befektetési kockázatát azáltal, hogy díj ellenében a CDS eladója felé viszi a kockázatot. A CDS eladója garantálja az adósságbiztosítást, amelybe a vevő befektetett.
A hitelkockázati elemző pozícióinterjújában valószínűleg felmerülő egyéb kérdések az általános kérdések a problémamegoldó képességekről, a csapat részeként történő munkaképességéről és az alapvető makrogazdasági koncepciók, például a fiskális politikák és az alapkamat megértéséről.
