Mi a biztosíték?
A biztosíték olyan eszköz, amelyet a hitelező biztosítékként fogad el a hitel meghosszabbításához. Ha a hitelfelvevő nem teljesíti a hitelfizetését, a hitelező lefoglalhatja a biztosítékot és eladhatja azt veszteségeinek egy részének vagy egészének megtérítése érdekében. A biztosíték lehet ingatlan vagy egyéb eszköz formájában, attól függően, hogy mire használják a kölcsönt.
Hogyan működik a biztosíték?
A biztosítékokkal fedezett hitelek általában lényegesen alacsonyabb kamatlábakkal érhetők el, mint a fedezetlen hitelek. A hitelezőnek a hitelfelvevő biztosítékával szembeni követelését zálogjognak nevezzük. A hitelfelvevőnek kényszerítő oka van a kölcsön időben történő visszafizetésére, mert ha nem teljesíti, akkor elveszíti otthonát vagy bármilyen más vagyont, amelyet fedezetként vállalott.
Ha biztosítéki személyes kölcsönt tervez, bölcs dolog olyan pénzügyi intézményt igénybe venni, amellyel már kapcsolatban áll.
A biztosítékok típusai
A biztosíték jellegét gyakran meghatározza a hitel típusa. Ha jelzálogkölcsönt vesz fel, otthona lesz a biztosíték. Ha autós kölcsönt vesz fel, akkor az autó a kölcsön biztosítéka. A hitelezők által általában elfogadott biztosítékok között szerepelnek az autók (ha azokat teljes egészében megfizették), banki takarékbetétek és befektetési számlák. A nyugdíjazási számlákat általában nem fogadják el biztosítékként.
A jövőbeni fizetési csekkeket fedezetként is felhasználhatja nagyon rövid lejáratú hitelekhez, nemcsak a hírhedt fizetésnapi hitelezőktől. A hagyományos bankok ilyen kölcsönöket kínálnak, általában legfeljebb néhány hétre. Ezek a rövid lejáratú hitelek valódi válsághelyzetben választhatók, de akkor is, mint potenciális hitelfelvevő, figyelmesen olvassa el a finomnyomást és hasonlítsa össze a kamatlábakat.
A biztosított személyes hitel
A kölcsönzés egy másik típusa a biztosítékkal biztosított személyes kölcsön, amelyben a hitelfelvevő értéktartományt kínál kölcsönként. A biztosíték értékének meg kell egyeznie vagy meg kell haladnia a kölcsön összegét.
Kulcs elvihető
- A biztosíték olyan érték olyan elem, amelyet kölcsönként biztosítékként fogadnak el. Bárki, aki lakáscélú jelzálogkölcsönt vagy autókölcsönt vett hitelbiztosítékba, más személyes eszközöket, például megtakarítási vagy befektetési számlát használhat biztosítékkal biztosított személyi kölcsön.
Példák biztosíték kölcsönökre
A jelzálog olyan kölcsön, amelyben a ház a biztosíték. Ha a háztulajdonos leállítja a jelzálogkölcsön fizetését, a hitelező kizárás útján birtokba veheti a házat. Miután az ingatlan átruházásra került a hitelezőnek, eladható a kölcsön fennmaradó tőkéjének visszafizetésére.
A háztartási hitelek biztosítéka
A lakás fedezetként is működhet egy második jelzálogkölcsön vagy háztartási hitelkeret (HELOC) vonatkozásában. Ebben az esetben a hitel összege nem haladja meg a rendelkezésre álló tőkét. Például, ha egy ház értéke 200 000 dollár, és 125 000 dollár marad az elsődleges jelzálogban, akkor egy második jelzálog vagy HELOC csak 75 000 dollárra lesz elérhető.
Pénzügyi biztosítékok: Margin Trading
A biztosítékkal fedezett hitelek szintén befolyásolják a fedezeti kereskedelmet. A befektető pénzt kölcsönöz bróktól részvények vásárlásához, fedezetként felhasználva a befektető brókerszámláját. A kölcsön növeli a befektetők által megvásárolható részvények számát, megsokszorozva ezzel a potenciális nyereséget, ha a részvények értéke növekszik.
A fedezeti kereskedelemben azonban a kockázatok is megsokszorozódnak. Ha a részvények értéke csökken, a bróker a különbség megfizetését követeli. Ebben az esetben a számla biztosítékként szolgál, ha a hitelfelvevő nem fedezi a veszteséget.
