Mi a Ceding Commission?
A biztosítási jutalék az a díj, amelyet a viszontbiztosító társaság fizeti a biztosítótársaságnak az adminisztratív költségek, az aláírás és az üzleti akvizíció költségeinek fedezésére. A jutalék hozzájárul a cedő társaságnak az elveszített tartalék prémium alapok kompenzálásához. A viszontbiztosítás egy módszer a biztosítók számára a biztosítási kötvények kockázatának megosztására azáltal, hogy biztosítási kötvényeik egy részét más, általában kisebb társaságoknak adják át. A nagyvállalatok viszontbiztosítókat fognak használni, hogy csökkentsék könyvük kockázati értékét, és lehetővé tegyék maguk számára, hogy további szerződéseket szerezzenek.
A viszontbiztosító a biztosítási kötvénytulajdonosoktól befizeti a díjakat, és a díj egy részét a biztosítási jutalékkal együtt visszaküldi a biztosítást nyújtó társaságnak. A biztosítást nyújtó társaság kockázatainak egy részét vagy egészét átruházhatja biztosítási kötvény-portfóliójáról egy viszontbiztosító cégre.
Kulcs elvihető
- A biztosítási jutalék az a díj, amelyet egy viszontbiztosító fizeti a biztosítótársaságnak az adminisztratív, kockázatvállalási és üzleti beszerzési költségekért. A viszontbiztosítók a kötvénytulajdonosoktól befizeti a díjakat, és a járulékos jutalékkal együtt részesedést adnak a biztosító társaságnak. az arányos szerződés, más néven arányos szerződés vagy kvótamegállapodás használata.
A Ceding Commission megértése
Azok a biztosítótársaságok, amelyek a viszontbiztosítás alkalmazásával kívánják csökkenteni a kockázatnak való kitettséget, gyakran arányos szerződést kötnek, más néven arányos szerződést is. Arányos megállapodásban mind a biztosító, mind a viszontbiztosító részesedése a díjfizetésben és az esetleges károk fedezésében egyeztetett százalék alapján. Például a biztosítást biztosító biztosító megtarthatja a díj 60% -át és kockázatát, miközben 40% -át fedezi.
Alternatív megoldásként a biztosító kvótamegosztási megállapodást is alkalmazhat. Ezzel a módszerrel a viszontbiztosító beleegyezik abba, hogy a kárigény lehetséges veszteségeinek rögzített százalékát vállalja, mielőtt a közvetítő társaság felelőssé válik. Ebben a példában a közvetítő társaság 60% -os kvótarészesedést használ, a kifizetett díjaknak csak 40% -át tartja fenn, és a követeléseknek csak 40% -át fedezi. A viszontbiztosító a díj 60% -át kapja, és az összes kár 60% -át fedezi. A legtöbb kvótamegállapodás olyan kár maximális összegét fogja tartalmazni, amelyet a viszontbiztosító felel.
A lemondási jutalék kiszámítása
A biztosítási jutalékok a viszontbiztosítási szerződés részét képezik, és általában százalékban vannak megadva. A szerződés azon hatályos időpontokat is tartalmaz, amelyekben a megállapodás megújítható vagy átstrukturálható. A jutalék felszámítása segít a biztosítást nyújtó biztosítónak a kötvény biztosításával kapcsolatban felmerült költségek egy részének megtérítésében. Ezenkívül a biztosítási jutalék hozzájárul az elveszett prémiumok kompenzálásához, amelyet a biztosító társaság tartalékban tartott volna egy követelés fedezetének szükségessége érdekében.
A viszontbiztosítási szerződések az átadási jutalékot a tényleges veszteségekhez kapcsolódó csúszó skálán is kiszámíthatják. Ez az elrendezés általában magában foglalja a maximális és a minimális jutalékot. A csúszó jutalék csökken, mivel a veszteség aránya növekszik.
Biztosítási jutalék és társasági nyereség
A biztosítótársaságok a döntéseket és a jövedelmezőséget a kombinált mutatóra alapozzák. Ez az összeg a biztosítási kötvény összes vesztesége és költsége eloszlása a megszerzett díjakkal. Ez az arány segít a társaságnak megbecsülni, hogy egy adott viszontbiztosítási szerződés jövedelmező-e. A költségek magukban foglalják az általános általános költségeket, a brókeri díjakat, a közvetítési jutalékokat és az egyéb költségeket.
A biztosításmatematikumok megvizsgálják a kombinált hányadot, és felhasználják annak meghatározására, hogy a viszontbiztosítási megállapodás feltételei elfogadható megtérülést biztosítanak-e.
Valós példa
A "NewsWire.ca" szerint 2019. január végén a kanadai Nagy-Nyugat Lifeco (GWO.TO) amerikai székhelyű élet- és járadékbiztosító egysége bejelentette, hogy viszontbiztosítás révén életbiztosítási és járadék üzletágának nagy részét japánnak fogja eladni. A Dai-ichi Life Holdings védő életbiztosítási egysége.
Az üzlet megközelítőleg 1, 2 milliárd dollárba kerül, és tartalmaz egy jelentős pozitív átadási jutalékot a Great-West Lifeco amerikai szervezeteinek (bár a közvetítési jutalék pontos összegét nem engedték el). Az üzlet magában foglalja a mintegy 400 millió dolláros tőkeemelést is.
Az átruházott üzletet a Great-West Financial márkanév alatt forgalmazták, és magában foglalja a banki és vállalati tulajdonú életbiztosítást, az egydíjas életbiztosítást, az egyéni járadékokat, valamint a Great-West zárt blokkos életbiztosítását és járadékait.
A Great-West Lifeco egy Kanadában található nemzetközi pénzügyi szolgáltató cég, amelyet Kanada egyik legnagyobb életbiztosítójának tekintnek. A piac felső korlátja 29, 74 milliárd dollár volt, 2019. február 8-tól. A cég 2018. február negyedik negyedéves eredményéről számolt be, amely 2019 februárjában a részvényenkénti 72 centet csökkenti, az egy évvel ezelőtti kiigazított 74 centi centhez képest, a gyengébb negyedik negyedév a részvénypiacokon.
