Mi a kölcsönös biztosítótársaság?
A kölcsönös biztosítótársaság a kötvénytulajdonosok tulajdonában van. A kölcsönös biztosítótársaság egyetlen célja biztosítási fedezet nyújtása tagjai és a kötvénytulajdonosok számára, és tagjai számára biztosított a menedzsment kiválasztásának joga. Az állami törvény helyett a szövetségi törvény határozza meg, hogy a biztosító kölcsönös biztosítási társaságnak minősíthető-e.
KIEGÉSZÍTÉS Kölcsönös Biztosítótársaság
A kölcsönös biztosítótársaságok léteznek annak biztosítása érdekében, hogy a kötvénytulajdonosoknak ígért ellátások hosszú távon kifizethetők legyenek. Mivel ezekkel nem vesznek részt a tőzsdén, a kölcsönös biztosítótársaságok elkerülhetik a rövid távú profitcélok elérésének nyomását. A kölcsönös biztosítótársaságok tagjai jogosultak a többletdíjra, vagyis ha a veszteségek és a költségek kevesebbek, mint a társaságnak fizetett díjak száma, a tagok osztalékfizetést vagy díjcsökkentést kapnak. Általánosságban a kölcsönös biztosítótársaság célja, hogy tagjai számára biztosítási fedezetet biztosítson költséggel vagy annak közelében, mivel a tagoknak visszafizetett osztalékok többletdíjat jelentenek.
A nagyvállalatok önbiztosítás formájában kölcsönös biztosítási társaságot alakíthatnak ki, akár külön költségvetéssel rendelkező részlegek összekapcsolásával, akár más hasonló társaságokkal való összekapcsolással. Például az orvosok egy csoportja dönthet úgy, hogy jobb biztosítási fedezetet és alacsonyabb díjakat szerezhet, ha alapokat egyesít a hasonló kockázati típus fedezésére.
A kölcsönös biztosítótársaságok finanszírozásának nagy részét a tagdíjakból nyerik, ami megnehezítheti a pénzeszközök összegyűjtését társaságok megszerzése érdekében, ha növekedésük szükségessé válik. Amikor a kölcsönös biztosítótársaság a tagok tulajdonában lévő részvényeken a tőzsdén történő kereskedelemre vált, ezt demutualizációnak nevezik. Ez a váltás azt eredményezheti, hogy a kötvénytulajdonosok részesedést szerezzenek az újonnan lebegő társaságban. Mivel ezek nem nyilvános kereskedelem, a kötvénytulajdonosok számára nehezebb lehet meghatározni, hogy mennyire fizetőképes a kölcsönös biztosítótársaság, vagy hogyan számítja ki az osztalékot, amelyet vissza küld a tagjai számára.
A kölcsönös biztosítótársaságok története
A kölcsönös biztosítás mint fogalom Angliában kezdődött a 17. század végén, hogy fedezze a tűz okozta veszteségeket. Az Egyesült Államokban kezdődött 1752-ben, amikor Benjamin Franklin létrehozta a Philadelphia járulékot a házak tűzveszteségből történő veszteségbiztosításához. A kölcsönös biztosítótársaságok szinte mindenhol léteznek a világ minden tájáról.
Az elmúlt 20 évben a biztosítási ágazat jelentős változásokon ment keresztül, különösen az 1990-es évek korszakai után a biztosítótársaságok és a bankok közötti akadályok megszüntetése érdekében. Mint ilyen, növekedett a demutualizáció mértéke, mivel sok kölcsönös társaság a biztosításon túl kívánta diverzifikálni tevékenységeit és több tőkét szerezzen be. Egyes társaságok teljes mértékben részvénytulajdonossá váltak, mások kölcsönös holdingtársaságokat hoztak létre, amelyek a konvertált kölcsönös biztosítótársaság kötvénytulajdonosai tulajdonában vannak. A holdingtársaságok lehetőséget kapnak banki leányvállalatok birtoklására.
