Tartalomjegyzék
- 1. Ismerje meg a kockázati toleranciát
- 2. Preferenciák és személyiség
- 3. Jelenlegi pénzügyi helyzet
- 4. Befektetési célok
- Alsó sor
A mások pénzét kezelő tanácsadóknak be kell tartaniuk a Pénzügyi Iparági Szabályozó Hatóság (FINRA) 2111. számú szabályát. A 2011. október 7-én hatályba lépett törvény jogilag előírja, hogy a tanácsadók az ügyfelek érdekeit szolgálják. A szabályok betartása és az alkalmasság meghatározása érdekében a tanácsadóknak figyelembe kell venniük az ügyfél kockázati toleranciáját, preferenciáit és személyiségét, pénzügyi helyzetét és befektetési céljait.
Kulcs elvihető
- Pénzügyi tanácsadóként mások pénzének kezelése jelentős etikai és szabályozási felelősséggel jár. Az ügyfeleknek a megfelelő befektetésekbe helyezése megfelelő kockázati szintet és időhorizontot jelent, amely nagy valószínűséggel teljesíti az ügyfelek pénzügyi céljait. a nem megfelelő befektetések olyan befektetésekből származhatnak, amelyek túl kockázatosak akár személyes preferenciáik, akár objektív pénzügyi helyzetük - vagy mindkettő szempontjából.
1. Ismerje meg a kockázati toleranciát
A tanácsadók tudják, hogy létfontosságú megérteni az ügyfél kockázatvállalási képességét. Más szavakkal, a veszteségveszélyt. Például nem megfelelő, ha egy befektető nem engedheti meg magának a tőke elvesztését, hogy részvényekbe vagy akár a legtöbb fix kamatozású beruházásba fektessen be. Ugyanakkor azok a befektetők, akik jobban tudják kezelni a veszteségeket, nagyobb eséllyel képesek hosszú távon magasabb haszon elérésére.
Az időhorizont összefügghet azzal is, hogy mekkora kockázatot kell vállalnia az ügyfélnek. Például egy 20 éves időhorizontjú ügyfélnek nagyobb a kockázati profilja, mivel hosszú távon a hozamok valószínűleg átlagosan a történelmi piaci hozamokhoz vezetnek. Azon ügyfeleknek, akik öt év múlva nyugdíjba kerülnek, alacsonyabb kockázati profillal kell rendelkezniük, mivel kevesebb idejük van arra, hogy felépüljenek a leépített piacról.
2. Preferenciák és személyiség
A tanácsadók a megfelelő befektetések meghatározásakor gyakran figyelmen kívül hagyják az ügyfelek preferenciáit és személyiségét. Ha egy ügyfél viszonylag új befektetéssel rendelkezik, akkor kerülje az összetett stratégiákat, például az opciókat vagy a származtatott ügyleteket. Oktatnia kell az új befektetőt az egyes befektetések működéséről, hogy megértsék, mi történik a befektetési portfólióban.
A tanácsadónak azt is tudnia kell, hogy az ügyfél negatív véleménye van-e valamely iparágról vagy társaságról. Például az alkohol- vagy dohányipari társaságokba történő befektetés az ügyfél véleményének ismerete nélkül problémákat okozhat a befektetési kapcsolatban. A „társadalmilag felelős” pénzeszközök kivizsgálása, ha az ügyfél kéri, jó módszer annak bemutatására, hogy megérti őket pénzügyi céljaikon túl.
3. Jelenlegi pénzügyi helyzet
Az ügyfél jelenlegi pénzügyi helyzetének ismerete vitathatatlanul a négy pont közül a legfontosabb. A magas adótartalmú ügyfeleknek több előnye származhat, ha önkormányzati kötvényekbe vagy adóhalasztott megtakarítási eszközökbe fektet be, mint az alacsony adótartalmú ügyfelekbe. Kritikus fontosságú az ügyfél likviditási szükségleteinek megértése. Ha az ügyfélnek azonnal hozzáférnie kell a pénzhez, egy tanácsadó elkerülheti a befektetési eszközöket, például a járadékokat vagy a hosszú lejáratú kötvényeket, mivel ezeknek a befektetéseknek a korai kivonása lemondási büntetéseket vagy negatív árakat okozhat.
4. Befektetési célok
Hagyományosan, a legtöbb ember a befektetést a pénzszerzés vagy a kamatszerzés egyik módjának tekinti, ám figyelmen kívül hagyja a befektetési célok kitűzését. Az ügyfél befektetési céljának biztosítása segít neki jobban megérteni, mit akar elérni. Például egy tanácsadó, aki tudja, hogy egy fiatal pár célja a gyermek főiskolai végzettségének megfizetése, 529 főiskolai megtakarítási tervet javasolhat.
A kliensek igényeinek ismerete nemcsak bizalmat teremt a kapcsolaton belül, hanem jobban megengedi a tanácsadónak, hogy az ügyfél profiljában változtatásokat hajt végre annak biztosítása érdekében, hogy a terv folyamatosan haladjon.
Alsó sor
Összességében egy befektetési szakembernek meg kell értenie az ügyfelet, mielőtt befektetési ajánlásokat fogalmaz meg. Minél több információ gyűlt össze, annál jobban fel van szerelve a tanácsadó a megfelelő befektetések kiválasztására. Az ügyfél ismerete nem megfelelő befektetési tanácsadáshoz vagy tőke veszteséghez vezethet az ügyfél számára, valamint a FINRA 2111 szabály potenciális megsértéséhez vezethet.
