Ha házas vagy, közös adóbevallást nyújthat be a házastársával, vagy külön bevallást is benyújthat. Ha jövedelmei hasonlóak, és aggódik egy magasabb adószintekbe való áttérés miatt, akkor érdemes külön benyújtani. Az is jó ötlet lehet, ha egyikük általában jelentős mennyiségű különféle levonást igényel.
Külön bevallás benyújtása pénzt takaríthat meg az adózás ideje alatt, de ez befolyásolhatja az IRA-ban való nyugdíjazáshoz szükséges megtakarítási képességét. Ha házas vagy, és külön benyújtja, itt kell tudnia az IRA hozzájárulásainak beszerzéséről.
Kulcs elvihető
- A hagyományos és a Roth IRA-k adókedvezményes módon járulnak hozzá a nyugdíjba történő megtakarításhoz. Roth IRA-k esetén a jövedelmed, a bejelentési állapot és a megélhetési viszonyok befolyásolják a támogathatósági és hozzájárulási korlátokat., megélhetés és arról, hogy egy munkaterv hatálya alá tartozik-e.
A megtakarítás Roth-ban nehezebb lehet
A Roth IRA-k remekül szolgálhatnak a jövőbeli megtakarításokhoz, miközben élvezhetnek bizonyos adókedvezményeket. A Roth IRA-val a minősített kivonása adómentes. Ez akkor előnye, ha azt várja, hogy magasabb adószintet érjen el nyugdíjazásakor.
Ha házas vagy, külön benyújtva, akkor az a képessége, hogy hozzájáruljon a Roth IRA-hoz, attól függ, hogy mennyit kereset és megélhetését.
Más szabályrendszer vonatkozik arra az esetre, ha házasodik külön benyújtani, és egyáltalán nem él együtt. Ha a módosított kiigazított bruttó jövedelme kevesebb mint 124 000 USD 2020-ra (122 000 USD 2019-re), akkor hozzájárulhat az éves korláthoz. 2019-re és 2020-ra az éves hozzájárulási korlátot évi 6000 dollárban, vagy 50 évesnél vagy idősebbeknél 7000 dollárban határozzák meg.
A hagyományos IRA jobb választás lehet
A hagyományos IRA nem kínál adómentes kivonást nyugdíjazáskor, de az az előnye, hogy levonja az éves hozzájárulását. Ez csökkentheti adókötelezettségét, mivel a levonások csökkentik az év adóköteles jövedelmét.
Lehet, hogy elvégzi a levonást, ha házas vagy, és külön benyújtja. De a jövedelemtől, a megélhetéstől és attól függ, hogy a munkahelyi nyugdíjazási terv hatálya alá tartozik-e.
Munkaterv fedezi
A hagyományos IRA-hozzájárulásokban levonható összeg függ:
- Akár a házastársával élt az év során bármikor.Jeresége.
Az IRS még akkor is magányosnak tartja magát, ha házas vagy, ha feleségével nem együtt élsz.
Nem terjed ki a munkaterv
A levonási szabályok hasonlóak azoknak a pároknak, akik külön nyújtanak be, és akikre nem vonatkozik a munkahelyi nyugdíjazási terv. Különbözik a külön bejelentő és különálló lakópárok jövedelmi korlátja. Ebben a forgatókönyvben a teljes levonást megteheti, az éves hozzájárulás korlátjáig, függetlenül attól, hogy mennyit fizet.
Ha azonban külön visszatérítést nyújt be, együtt él, és házastársára munkájakor nyugdíjazási terv vonatkozik, akkor csak részleges levonásra jogosult, feltételezve, hogy a módosított kiigazított bruttó jövedelme kevesebb, mint 10 000 dollár. Ismét, ha a jövedelme meghaladja a 10 000 dollárt, akkor egyáltalán nem vonhat levonást.
Alsó vonal
Az a tény, hogy házasodik el külön-külön benyújtva, befolyásolhatja, hogy levonhatja-e a hagyományos IRA-járulékokat. De nem akadályozza meg, hogy elkészítsd őket. Ha külön bevallásokat kíván benyújtani, és a jövedelme túl magas ahhoz, hogy hozzájáruljon a Roth-hoz, akkor inkább a hagyományos IRA-hoz való hozzájárulást kell választania, és részleges levonást, vagy akár levonást sem kell végeznie.
Az adó- vagy pénzügyi szakemberekkel folytatott beszélgetés segíthet meghatározni, hogy a külön bevallások benyújtása ésszerű-e, és melyik az IRA.
