Mi a vevő hitelképessége?
A vevőhitel egy rövid lejáratú hitelkeret, amelyet egy külföldi hitelező, például bank vagy pénzügyi intézmény nyújt be az importőröknek a tárgyi eszközök, szolgáltatások és egyéb nagyjegyű tételek vásárlásának finanszírozására. Az importőr, akinek a kölcsönt kiadják, az áru vevője, míg az exportőr az eladó.
A vásárlói hitel nagyon hasznos finanszírozási módszer a nemzetközi kereskedelemben, mivel az importőröknek olcsóbb pénzeszközökhöz férhetnek hozzá, mint a helyben elérhetők.
A vevő hitelképességének megértése
A vevő hitelképessége olyan bank, amely hitelt nyújt az importőrnek, valamint az exportőr országában található exportfinanszírozási ügynökség, amely garantálja a kölcsönt. Mivel a vevőhitel több felet és határokon átnyúló jogszerűségeket érint, általában csak nagyméretű kiviteli megrendelésekre áll rendelkezésre, minimális küszöbértékük néhány millió dollár.
A vásárlói hitel rendelkezésre állása lehetővé teszi az eladó számára, hogy nagy exportmegrendeléseket hajtson végre és hajtson végre. Az importőr rugalmasságot kap a vásárlásért a hitelkeret feltételeiben meghatározott időtartamon keresztül történő fizetéskor. Az importőr egy olyan fő valutában is kérhet finanszírozást, amely stabilabb, mint a hazai valuta, különösen, ha ez utóbbi jelentős devalvációs kockázattal jár.
Az exportfinanszírozási ügynökség bevonása kritikus fontosságú a vevő hitelmechanizmusának sikere szempontjából. Ennek oka az, hogy a garancia megóvja a hitelt nyújtó pénzügyi intézményt a vevő általi fizetés elmulasztásának kockázatától. Az exportfinanszírozási ügynökség fedezi a hitelező bankot más politikai, gazdasági és kereskedelmi kockázatokkal is. E garancia és a kockázati fedezet ellenében az exportügynökség díjat számít fel, amelyet az importőr fizet.
A vevőhitelhez kapcsolódó költségek magukban foglalják a kölcsön kamatát és megállapodási díját.
Hogyan működik a vevő hitelképessége?
A vevő hitelezési folyamatában több lépés is részt vesz. Az exportőr először kereskedelmi szerződést köt a külföldi vevővel vagy importőrrel. A szerződés meghatározza a szállított termékeket vagy szolgáltatásokat, az árakat, a fizetési feltételeket stb.
A vevő ezután hitelt szerez egy pénzügyi intézménytől a vásárláshoz. Az exportáló országban székhellyel rendelkező exporthitel-ügynökség garanciát nyújt a hitelező banknak a vevő általi mulasztás kockázatának fedezésére.
Amint az exportőr kiszállítja az árut, a hitelező bank az exportőrnek fizet a szerződéses feltételek szerint. A vásárló a kölcsönszerződésnek megfelelően teljesíti a kölcsön- és kamatfizetést a hitelező banknak, amíg a kölcsönt teljes mértékben vissza nem fizetik.
Kulcs elvihető
- A vevői hitel egy tengerentúli hitelező által az importőrnek nyújtott rövid távú kölcsön áruk vagy szolgáltatások vásárlására. Egy exportfinanszírozási ügynökség garantálja a kölcsönt, enyhítve az exportőr kockázatát. A vevői hitel lehetővé teszi a vevőnek vagy az importőrnek, hogy a hazai piacon elérhetőnél alacsonyabb kamatlábbal kölcsönt vegyen fel.
A vásárlói hitel előnyei
A vevői hitel mind az eladó, mind a vevő számára előnyös egy kereskedelmi ügylet során. Mint fentebb említettük, a hitelkamatlábak általában olcsóbbak, mint amit az importőr a hazai hitelezőknél talál. Az arányok általában a LIBOR kamatlábakon alapulnak - a legtöbb rövid lejáratú kamatláb referenciapontja. Az importőr emellett meghosszabbítja a visszafizetések idejét is, ahelyett, hogy azonnal fizetnie kellene közvetlenül az exportőrnek.
Egy másik előny az exportőrre is kiterjed. A kifizetésre az esedékesség napján vagy az importőrrel kötött adásvételi szerződés feltételei szerint, indokolatlan késedelem nélkül kerül sor.
