Az életbiztosítás megvásárlásához szükséges optimális életkor technikailag közvetlenül a születés után következik be. Az életbiztosítás életkorú, ami azt jelenti, hogy minden év elteltével a kötvény drágább lesz.
A fiatalabb emberek azonban hajlamosak az életbiztosítást megvásárolni más adósságokkal szemben, mint például a jelzálogkölcsönök és az autófizetések. Ezenkívül a jelenlegi demográfia eltorzította az életbiztosítási vásárlókat idősebbeknél, mivel az évezredek hosszabb ideig maradtak egyedül, vagy legalábbis elhalasztják a házasságot, mint az előző generációk, valamint több adóssággal és kevesebb jövedelemmel rendelkeznek, mint szüleik. Noha a jelenlegi adósság kifizetése kritikus jelentőségű, az életbiztosítás fiatalon történő vásárlásának elmaradása jelentős gazdasági hatással jár, hasonlóan a nyugdíjba történő megtakarítás késleltetéséhez. Minél előbb vásárolja meg, annál jobb. A szülő vagy rokon még életbiztosítást is választhat újszülött számára.
Az életbiztosítás készpénzértéke növekszik az adó halasztott értékeként. A korai életkorban vásárolt, egész életen át tartó életbiztosítási kötvényekbe fizetett díjak hosszú távú horizonton felhalmozódhatnak, mivel a biztosítás költségét a kötvény teljes időtartamára rögzítik. A készpénzértékek felhasználhatók előlegként az első lakásvásárláskor. Ha elég hosszú ideig tartják, a felhalmozódás kiegészítheti a nyugdíjjövedelmet. A személyi életbiztosítás elsődleges funkciója azonban két fő kategória köré csoportosul: jövedelem és adósság.
Kulcs elvihető
- Minél hamarabb vásárol életbiztosítást, annál jobb, minél drágább lesz minden év múlásával. A szülő vagy rokon kiskorú számára életbiztosítást vásárolhat, teljes életbiztosítási kötvényt vásárolva; gyakrabban a felnőttek maguk vesznek életbiztosítást. Az életbiztosítás megszerzésének optimális életkora 35 év alatti, de ebben a korcsoportban kevés ember engedheti meg magának az életbiztosítást.Az amerikaiak 57% -ának életbiztosítása van, és több mint a fele 45 éves. vagy idősebb.
Életbiztosítás és adósság
A munkaerőpiacra belépő főiskolai végzettségű megtakarítások hiányában hitelkártyát szerezhetnek az áthelyezés vagy a lakhatási költségek fedezésére. A nem fedezett adósság megszerzése azonnal terhet ró az adós vagyonára, mivel a kártya egyenlegek a tulajdonos halálakor fizetést igényelnek. Ideális esetben a 22–23 éves hallgató életbiztosítási kötvényt vásárol a feltételezett adósság fedezésére. A legtöbb 25 éven aluli személy azonban inkább a folyó számlák fizetésével foglalkozik, mint további számlák megszerzésével.
Míg az életbiztosítás megvásárlásának optimális életkora 35 év alatti, a Millennials legkevésbé valószínű, hogy kötvényt vásárol. 2015-ben a 18 és 35 év közötti személyek 213% -kal túlbecsülték a biztosítási költségeket. Az életbiztosítással rendelkező amerikai állampolgárok 57% -ában a kötvénytulajdonosok több mint fele 45 éves vagy idősebb. Mivel a házassági arány 1960-tól 2010-ig 21% -kal csökkent, az életpolitikát érintő vásárlások elhalasztódnak annak ellenére, hogy a fiatalabb korban történő vásárlás velejárója.
Egy egész életbiztosítási kötvény átalányösszeggel fizetendő csecsemő vagy kiskorú számára. Amikor a kiskorú 18 éves lesz, akkor a kötvény átvihető a biztosítottnak, amelyen a kötvényt tovább finanszírozhatják, vagy pedig pénzeszközt fizethetnek be, ha saját tőkével rendelkeznek.
Életbiztosítás és jövedelem
Kevesebb ember köti meg a csomót, és a kettős jövedelmű háztartások száma 1960-tól 2012-ig több mint kétszeresére nőtt. Az Egyesült Államok háztartásainak több mint 60% -ánál két bérező volt 2012-ben, ami 35% -kal nőtt 1960-hoz képest. hogy megvédje a háztartásokat a háztulajdonos halálától, a közvetlen írásbeli életdíj 2012 és 2014 között mindazonáltal változatlan maradt. Az amerikaiak nagyjából 43% -a nem rendelkezik életbiztosítással. E lakosság körében több mint fele azt mondja, hogy a kényelmi szolgáltatások, például mobiltelefonok, kábel- és internetszolgáltatás fizetése elsőbbséget élvez a várható életbiztosítási díjakkal szemben.
Az amerikaiak csaknem 43% -ának nincs életbiztosítása, a havi életdíjakkal hátsó ülésen veszítik el a nyugdíjalapú megtakarítást, a jelzálog-kifizetéseket és egyéb szükségleteket, valamint olyan kényelmi szolgáltatásokat, mint a mobiltelefonok és a wifi-szolgáltatás.
A várakozás költsége
A fiatalkorú életbiztosítási vásárlások lemondása hosszú távon költséges lehet. Egy 100 000 dolláros névértékű 30 éves szintű kötvény átlagos költsége évente kb. 156 dollár egy egészséges 30 éves férfi esetében. Ezzel szemben egy 40 éves férfi éves díja körülbelül 216 dollár. A vásárlás tízéves késleltetésének teljes költsége 1800 dollár a teljes élettartama alatt.
Ezenkívül az életbiztosítás megvásárlásának várakozási költségei nagyobb hatást gyakorolhatnak a kötvény megvásárlásának kísérletére. Az egészségi állapotok valószínűleg az egyén idősödésével alakulnak ki. Ha súlyos egészségügyi állapot merül fel, az életbiztosító értékelheti a kötvényt, ami magasabb díjakat eredményezhet, vagy annak lehetőségét, hogy a fedezet iránti kérelmet egyenesen el lehet utasítani.
