Mi az a viselkedés alapú átárazás?
A viselkedésen alapuló átárazás a hitelkártya-kibocsátók gyakorlata, amely a hitelkártya-tulajdonos kamatlábát a fizetési előzmények szerint módosítja. A viselkedésen alapuló átárazás általában magában foglalja a fogyasztói kamatláb emelését, miután nem sikerült időben befizetnie a minimális havi fizetést. Egyetlen késedelmes fizetés elegendő lehet a büntetés éves százalékarányának elindításához. Ezzel szemben a viselkedésen alapuló átárazás pozitív lehet a hitelkártya-tulajdonos számára, ha arra törekszenek, hogy előállítsák az időben történő fizetések előzményeit, és indokolják a hitelkártya-társaságot a felszámított kamatláb csökkentésére.
A viselkedés-alapú árképzés
A viselkedésen alapuló árképzés a hitelkártya-kibocsátók által alkalmazott taktikai módszer, amelynek segítségével összehasonlíthatják, hogy egy hitelkártya-tulajdonos milyen nagy kockázatot jelent. Az ötlet az, hogy megmérjük, mennyire felelősségteljes a hitelkártya-tulajdonos a számlakivonat-egyenleg kifizetésekor. Hibák fordulnak elő, és a kártyatulajdonosok nem fogadják el a befizetéseket, de a hitelkártya-társaságok azt akarják, hogy megteremtsék a visszafizetés valamilyen alapvető elvárását a bűnözés elkerülése érdekében. Ennek egyik módja a viselkedésen alapuló árazás.
A hitelkeretnek a kibocsátóval történő meghatározása előtt informatív feladat lehet a hitelkártya-társaság viselkedésen alapuló árazásának használatával kapcsolatos átvilágítás. A kártyatulajdonosok számára, ha egy 15 százalékos THM-et fizetnek egy 500 dolláros egyenlegen, az évente 75 dolláros kamatköltséget jelent. Ha késedelmes fizetés fordul elő, és a viselkedésen alapuló átárazás miatt a THM 30% -ra növekszik, az éves fizetett kamat éves szinten nem jelentéktelen 150 USD-ra emelkedik. Általában a hitelkártya-kibocsátók viselkedésen alapuló árazásra vonatkozó politikáját könnyű megtalálni a közzétételi szakaszokban; a kártyatársaságok külön, egyértelműen körülhatárolt Büntetés APR-részt mutatnak be a nem fogadott fizetés következményeinek magyarázata érdekében.
Viselkedés-alapú árazás és a kártya törvény
Amint azt a hitelkártya-felelősségről, a felelősségről és a nyilvánosságra hozatalról szóló, 2009. évi törvény, a szövetségi törvény, amely védi a hitelkártya-felhasználókat a kártyakibocsátók tisztességtelen hitelezési gyakorlatától, korlátozzák, amelyeket a hitelkártya-társaságoknak be kell tartaniuk a viselkedésen alapuló árképzés során. Különösen abban az esetben nem számíthatnak fel büntetési THM-t a meglévő egyenlegre, amíg a minimális fizetés késedelme el nem éri a 60 napot.
A törvény korlátozza azt is, amit a hitelkártya-kibocsátó felszámíthat az egyetemes nemteljesítésért, vagy azt a gyakorlatot, hogy a késedelmes fizetés következtében minden jövőbeni egyenlegre kamatlábakat emeljenek. A törvény azt is előírja, hogy a kártyabirtokosokat megfelelő módon tájékoztassák arról, mennyi időbe telik számukra a fennmaradó egyenleg kifizetése a minimális havi tarifán.
