Mi az FDIC?
A nagy depresszió idején a pánikba eső amerikaiak betéteket váltottak pénznembe, és bankok ezreit, amelyek nem tudták eleget tenni a kivonási igényeknek, bezárták. Amikor a bankok bezárták, a betétesek végül elveszítették megtakarításaikat. Következésképpen Franklin Roosevelt elnök aláírta az 1933-as bankrendszert, amely létrehozta a Szövetségi Betétbiztosítási Társaságot (FDIC). Ez a független amerikai kormányzati ügynökség megvédi a betéteseket a veszteségektől, és megakadályozza az FDIC által biztosított bankokon vagy takarékszövetségi bankokon történő futást. Fedezze fel, hogy milyen típusú betéteket fedez az FDIC, és hogyan tudja megbizonyosodni arról, hogy pénzének biztosításakor a legmagasabb szintű biztosítást kapja-e.
Hogyan működik az FDIC?
A szövetségi betétbiztosítás kezdetben 2500 dollár fedezetet nyújtott. Mindent egybevetve sikeresen helyreállította a nemzet bankrendszerének bizalmát és stabilitását. 1934-ben csak kilenc bank csődbe ment, míg az elmúlt négy évben több mint 9000 csődbe ment.
1934 júliusában a fedezettség 5000 dollárra nőtt. Azóta a maximális biztosítás az alábbiak szerint változott:
- 1950-től 10 0001966 dollárig, 15 0001969 dollárig 20 0001974 dollárig, 40 0001978 dollárig IRA-kig, Keoghs1980-ig 100 000 dollárt az összes számlánál, 2006-tól 250 000 dollárig, az önirányú nyugdíjszámláknál, 2008-tól 250 000 dollárig, az összes számlánál (kezdetben ideiglenes, de állandó jelleggel 2010)
Mi fedezett?
Az FDIC biztosítás fedezi a tőkét és az összes felhalmozódott kamatot, amikor a biztosított bank lezárja az összes bankbetétet, ideértve: ellenőrzést, megtakarításokat, pénzpiacokat és betétleveleket (CD-k). Az FDIC nem biztosítja részvényekbe, kötvényekbe, befektetési alapokba, életbiztosítási kötvényekbe, járadékba vagy önkormányzati értékpapírokba történő befektetéseket, még akkor sem, ha ezeket egy biztosított bankból vásárolta meg. Nem tartoznak ide az amerikai kincstárjegyek, kötvények és kötvények. Ezeket az amerikai kormány teljes hittel és hittel támasztja alá. Az FDIC nem rendelkezik joghatósággal a személyazonosság-lopás miatt felmerült ügyekkel vagy veszteségekkel.
A tulajdonjog számít
Az FDIC-biztosított számlán szereplő fedezetének mértéke attól függ, hogy miként határozza meg a tulajdonjogot, és adott esetben a kedvezményezett kijelölését.
Egyedi számlák
Az egyedi számlák tartalmazzák azokat:
- Egy személy nevében tartják nyitva A Kiskorúak Egységes Átadásáról szóló törvény (UTMA) alapján egyéni vállalkozás számáraAz elhunyt vagyonának létrehozása
Az FDIC fedezete 250 000 USD az összes, ugyanazon személynek ugyanazon biztosított bankban birtokolt összes számla teljes összegére.
Közös számlák
A közös számlák két vagy több ember, például párok vagy üzleti partnerek tulajdonában vannak. A minősítéshez minden társtulajdonos köteles:
- legyenek emberek, és ne olyan jogi személyek, mint a vállalatok, egyenlő jogokkal rendelkezzenek a pénzeszközök visszavonására a betéti számla aláírókártyáján
A számlák minden társtulajdonosának részesedése, amelyet ugyanazon a biztosított banknál közösen tartanak fenn, összeadódik. A közös számlák értékes eszközként szolgálhatnak a párok pénzkezelésében. Az együttes tulajdonosok maximális biztosított értéke 250 000 USD.
Önirányított nyugdíjazási számlák
Az önirányított nyugdíjszámlák olyan nyugdíjszámlák, amelyekben a tulajdonos - nem a tervgazda - irányítja az alapok befektetésének módját. Példák:
- Hagyományos IRAsRoth IRAsEgyszerűsített munkavállalói nyugdíjszámlák (SIMPLE) 457. szakasz halasztott kompenzációs tervekSavacélú Keogh-számlákSaját irányítású, meghatározott hozzájárulási tervek, például 401 (k) terv
Az összes FDIC által biztosított bankban ugyanazon személy tulajdonában lévő összes önirányított nyugdíjalap összevonásra kerül, és 250 000 dollárig biztosított. Ez azt jelenti, hogy a hagyományos IRA-k hozzáadódnak a Roth IRA-khoz és minden más önirányított fiókhoz, hogy megkapja az összeget.
Visszavonható vagyonkezelői számlák
Amikor visszavonható vagyonkezelői számlát állít fel, általában azt jelzi, hogy a pénzeszközök halálakor átadódnak a megnevezett kedvezményezetteknek.
Halálkor fizetendő (POD) számlák
A POD számlád minden kedvezményezettnél 250 000 USD-ig biztosított. Vannak azonban bizonyos követelmények, köztük:
- A számla címében szerepelnie kell egy olyan kifejezésnek, mint: fizetendő-halálos vagyonkezelői forrás vagyonkezelő. A kedvezményezetteket név szerint kell azonosítani a bank betéti számla nyilvántartásaiban. Csak "jogosult" kedvezményezetteket lehet megnevezni. Ezek a következők lennének: házastársagygyerekgyerekszülők
Mások - beleértve a törvényeket, az unokatestvéreket és a jótékonysági szervezeteket - nem jogosultak a programba.
Ezért, ha létrehoz egy POD-fiókot, amelyben három gyermekét kedvezményezettnek nevezi meg, akkor minden gyermek érdeke FDIC-val fedezhető, legfeljebb 250 000 dollárra, és számlájára 750 000 dollár potenciális fedezet lehet.
Megélhetési vagy családi vagyonkezelői számlák
A megélhetési vagy a családi vagyonkezelői számlák mindegyik megnevezett kedvezményezettre 250 000 USD-ig biztosítottak, feltéve, hogy betartja a szabályokat:
- A fiókcímnek tartalmaznia kell egy olyan kifejezést, mint: élő bizalomcsalád bizalma A kedvezményezetteknek a fent leírtak szerint "képesítőnek" kell lenniük
Örülhet, hogy megtudja, hogy a lefedettség a képesített kedvezményezettek egynél több csoportjára is kiterjed. Tegyük fel például, hogy megélte az önbizalmában, hogy halála után házastársa életen át jövedelmet fog kapni. Akkor, amikor meghal, négy gyermeke egyenlő részesedéssel fog megkapni azt, ami megmarad. Fiókja minden kedvezményezett (házastárs és négy gyermek) számára 250 000 dollárral biztosított, összesen 1, 25 millió dollárért.
Visszavonhatatlan vagyonkezelői számlák
Az ugyanazon biztosított banknál létrehozott visszavonhatatlan bizalom minden kedvezményezettjének érdeke 250 000 dollárig fedezhető. Nincsenek "jogosult" kedvezményezett szabályok. De a következő követelményeknek teljesülniük kell; különben a bizalom a 250 000 dolláros maximális egyszámla besorolásba esik:
- A bank nyilvántartásaiban fel kell tüntetni a bizalmi kapcsolat fennállását.A kedvezményezetteknek és érdekeiknek a bank vagy a vagyonkezelő nyilvántartása alapján azonosíthatónak kell lenniük. Nem határozhatja meg azokat a feltételeket, amelyeknek a kedvezményezetteknek teljesülniük kell, például egy gyermeknek főiskolai végzettséget kell szereznie a öröklés. A bizalomnak az állami törvények szerint érvényesnek kell lennie. Nem hagyhatja fenn érdekeit a bizalom iránt.
Munkavállalói juttatási terv számlák
A nem öncélú munkavállalói tervek, például nyugdíjalapok vagy profitmegosztási tervek, ebbe a kategóriába tartoznak. Minden résztvevő 250 000 dollárig biztosított nem függő kamatáért.
Vállalatok, partnerségek, társulások és jótékonysági szervezetek
A társaságok, társulások, egyesületek vagy jótékonysági szervezetek tulajdonában lévő betétek 250 000 dollárig biztosítottak. Ez az összeg külön van a részvényesek, partnerek vagy tagok személyes számláitól. FDIC biztosítási fedezet növelése érdekében azonban a meglévőktől eltérő "független tevékenységet" kell folytatniuk.
A részvényesek, partnerek vagy tagok száma nincs hatással a teljes fedezettségre. Például egy 50 tagú ingatlantulajdonosok szövetsége csak 250 000 dollár maximális biztosításra jogosult, nem pedig egy tag 250 000 dollárra.
Hogyan lehet megvédeni magad
A biztosított pénzeszközök a betétesek rendelkezésére állnak a biztosított bank bezárásától számított néhány napon belül, és egyetlen betétes sem veszített el egy fillért sem a biztosított betétekből. Ennek ellenére óvintézkedéseket kell tennie.
Ellenőrizze, hogy bankja vagy takarékszövetkezete FDIC biztosított-e. Felhívhatja az 1-877-ASK-FDIC (877-275-3342) telefonszámot, vagy ellenőrizze az FDIC elektronikus betétbiztosítási becslést.
Szánjon időt a számlaegyenleg és az érvényes FDIC szabályok áttekintésére. Ez különösen akkor lehet fontos, ha nagy változás történik az életedben, például a család halála, a válás vagy a háztartási eladás nagy összege. Ezen események bármelyike túllépheti pénze egy részét a szövetségi határon. Az FDIC online számológépet kínál a személyes és üzleti számlákhoz, amelyek szintén az FDIC hatálya alá tartoznak.
Az FDIC a biztosított bank betétszámla-nyilvántartásait (főkönyvek, aláírókártyák, CD-k) használja a betétbiztosítás fedezetének meghatározására. A nyilatkozatokat, a betéti bizonylatokat és a törölt csekkeket nem tekintjük betéti számláknak. Ezért ellenőrizze a banknál a megfelelő nyilvántartást, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a valóságnak megfelelő információkkal rendelkezik-e, amelyek a lehető legmagasabb biztosítási fedezetet fogják eredményezni.
