Mi az a jelzálogkölcsön-betét?
A jelzálogkölcsön-lekötött betét az a díj, amelyet a jelzálogkölcsön-hitelező felszólítja a hitelfelvevőt arra, hogy rögzítse a kamatlábat egy bizonyos időtartamra, azzal a elvárással, hogy a hitelfelvevő jelzálogja ezen időtartamon belül finanszírozást élvez.
Minél hosszabb a zárolási időszak, annál nagyobb a szükséges zárbetét. A zálogbetét visszatérítésre kerül a hitelfelvevőnek, amikor a jelzálog pénzeszközeit fedezi. Ha a hitelfelvevő elhagyja a jelzálogkölcsön-megállapodást, elveszíti zárbetétét.
A jelzálogkölcsön-betét képlete
Jelzálogkölcsön záró betét = Jelzálogösszeg ∗ Betét%
Hogyan számolhatunk egy jelzálogkölcsön-betétet
A betét összegének kiszámítása egyszerű szorzást igényel. Először derítse ki a kamatláb-betét százalékos díját, majd szorozza meg a jelzálog összegével. A kamatzár díja a jelzálog összegének 0, 25% -át és 0, 5% -át teheti ki. Például egy 450 000 dolláros jelzálogkölcsönnél 0, 25% -os kamatlábú betét 1, 125 dollár lenne.
Mit csinál a jelzálogkölcsön-betét?
A jelzálogkölcsön-zár megvédi a hitelfelvevőt attól, hogy magasabb éves kamatot kell fizetnie jelzálogkölcsönén, ha a kamatlábak a kölcsön jóváhagyása és a jelzálogkölcsön-finanszírozás közötti időszakban emelkednek. A hitelfelvevők gyakran várnak, amíg meg nem találják a vásárolni kívánt otthont, mielőtt betétet fizetnének, hogy rögzítsék kamatlábaikat. Így tesznek, mert bizonytalan az, hogy mennyi időt vesz igénybe otthon keresése és egy ajánlat elfogadása.
A hitelezők rögzített kamatozású jelzálogkölcsönökkel jelzálogkölcsön-betéteket használnak, amelyek kamatlába az amerikai államkincstárjegyek hozamához kapcsolódik. Tizenöt éves jelzálogkölcsönök vannak kötve a tízéves kincstárjegy hozamához, míg a 30 éves jelzálogkölcsönök a 30 éves kincstárjegy hozamához kapcsolódnak.
A jelzálog kamatlába akkor befolyásolható, ha ezen értékpapírok hozama emelkedik, akár a Federal Reserve emeli a rövid lejáratú kamatlábakat, akár olyan tendenciák miatt, mint például a gyorsabb gazdasági növekedés vagy az emelkedő árak, amelyek miatt a kötvénybefektetők magasabb hozamot követelnek az inflációt várva.
Kulcs elvihető
- A jelzálogkölcsön-lekötött betét használata nyugodtan nyújthatja az árát. Az árrés-zár lehetővé teszi, hogy megtudja, milyen lesz a jelzálog-kifizetések, elősegítve ezzel az új lakásvásárlás megfelelő költségvetését. Ha a kamatlábak csökkennek, miután befizettél egy bizonyos helyre kamatlábbal, a hitelező külön díjat számíthat fel Önnek az alacsonyabb kamatlábakra való átváltáshoz, vagy elakadhat a magasabb kamatlábbal és a betét elvesztésével járás közben.
Példa a jelzálogkölcsön-betét felhasználására
A jelzálogkölcsön-betétek rögzítik a kölcsön egy bizonyos kamatlábát, és azokat a jelzálog összegének körülbelül 0, 25–0, 50% -ának függvényében számítják fel. Például 300 000 dolláros jelzálogkölcsön esetén 750–1 500 dollár letétre van szükség.
A kamatzárak általában 30-60 napig tartanak, de egyes hitelezők meghosszabbítják a kamatlábat legalább 120 napra. Egyes hitelezők egy meghatározott ideig ingyenes díjszabást kínálhatnak, de ezután díjat számíthatnak fel a zár meghosszabbításáért. A hitelfelvevők csak a kezdeti jelzálog jóváhagyása után tudnak rögzíteni a kamatlábat.
A jelzálogkölcsön-betét korlátozásai
A jelzálogkölcsön-lekötött betét megtakarításával a hitelfelvevők száz, ha nem több ezer dolláros jelzálogköltséget takaríthatnak meg a gyorsan emelkedő kamatlábak időszakában, de a folyamat kockázatokat is hordoz.
Túl korai zárolás esetén a hitelfelvevő elhagyhat egy jobb kamatot, amely a zárás előtt rendelkezésre áll. Ezenkívül a hitelfelvevőt kényszerülhetnek további kaució befizetésére a zár meghosszabbításakor, amint lejár. A kamatzár akkor is megszüntethető, ha a hitelfelvevő pénzügyi helyzete megváltozik a zárás előtt, mint például hitelképességük csökkenése vagy adósság / jövedelem arányuk növekedése.
