Mi az indexált letéti igazolás?
Az indexált letéti igazolás (CD) egy olyan megtakarítási számla, amelynek hozamaránya ingadozik egy adott tőzsdeindex, például a Standard & Poor's 500 Index mozgásával. Mint minden betétlevéllel, a pénzt egyeztetett időtartamra helyezik el.
Az indexelt CD fellebbezést nyújt a megtakarítók számára, akik szeretnék biztosítani, hogy megtakarításaik megfeleljenek a készletek megtérülésének, miközben elkerülik a tőke kockázatát. A betétigazolásokat néha piacra kötött vagy részvényhez kötött betétigazolásoknak hívják. A részvényhez kötött betéti igazolást nem részvénypiaci indexhez lehet kötni egy részvénykosárba.
Az indexelt CD-k alapjai
A betétlevelek általában gyakorlatilag kockázatmentesek, mivel a befektetett tőkét a Szövetségi Betétbiztosítási Társaság (FDIC) garantálja. Az indexált CD-k megtérülése azonban nem garantált. Sok befektető ezeket a termékeket a tőzsdén történő befektetés biztonságosabb módjaként vagy kissé kockázatosabb pénzpiaci termékekként kezeli.
Kulcs elvihető
- Az indexált CD-k megtérülési rátája változik az adott tőzsdeindex mozgásával. Ez lehetővé teszi a befektető számára, hogy biztosítsa befektetéseik lépést a tőzsdei hozamokkal, hozzáadott kockázat nélkül. Az exportált CD-knek garantáltan minimális hozamuk lehet, de sapka a visszatérésben is.
Hogyan számítják a CD-k megtérülését?
Az indexált CD-ket a bankok és más pénzügyi intézmények kínálják, és a pontos feltételek eltérnek. Egyesek megegyeznek az alapjául szolgáló index által generált hozam 100% -ával, mások alacsonyabb százalékot, gyakran 90% -ot adnak meg. Ezt a CD "részvételi arányának" nevezik.
Egyesek garantáltan minimális hozamot kínálnak, még akkor is, ha a társított index váratlan merülést vesz igénybe. Fontos megjegyezni, hogy egyes kibocsátók a CD hozamát is korlátozzák, hatékonyan korlátozva a befektető potenciális nyereségét (és a kibocsátó intézmény veszteségét).
A kibocsátónak joga van egy indexált CD-t "lehívni" vagy "visszaváltani" a lejáratának lejárta előtt. A "hívási árat", vagy azt az összeget, amelyet a bank vállalja, hogy kamatot fizet, előre meghatározza a finom nyomtatásban. Mindenesetre garantáljuk, hogy a befektető megkapja az eredeti befektetést a CD lejárta végén. Az FDIC garantálja a betét 250 000 dollárig történő befizetését.
Az indexált CD-kamatot kamatbevételként és nem tőkenyereségként adóztatják.
A CD-k előnyei és hátrányai
A magas fokú biztonság mellett az indexált CD némi növekedési lehetőséget kínál a rendes megtakarítási számlákban elérhető minimális összegeken túl.
Mint minden CD-n, az indexált CD-be történő befektetéshez viszont hosszabb ideig össze kell kötni a pénzt. Az ilyen típusú betétekre általában hároméves vagy ötéves futamidő alkalmazandó, a korai visszavonás esetén szankciókkal. Ez lényegesen különbözik a többi CD-től, amelyek sokkal rövidebb időn belül kaphatók.
Néhány kibocsátó egy rövid éves áttekintést kínál, amelynek során a tőke büntetés nélkül visszavonható. Ez azonban olyan befektetési lehetőség, amely leginkább az a személy, aki nem számít arra, hogy a közeljövőben hozzá kell férnie ehhez a pénzhez.
Ellentétben a hagyományos CD-kkel, amelyek rövid időtartamú, például 21 nap vagy hat hónap alatt kaphatók, az indexált CD-k általában három vagy öt évig tartanak.
Az indexelt CD-k adóügyi következményei
Az indexált CD kamata abban az évben esedékes, amikor azt megszerezték, feltételezve, hogy a pénzt nem tartják olyan nyugdíjszámlán, mint például a 401 (k).
