Tartalomjegyzék
- Célmeghatározás
- Nyugdíjba vonulás tervezése
- Fióktípusok
- Jellemzők és akadálymentesség
- díjak
- Minimális letét
- portfóliók
- Adóhatékony befektetés
- Biztonság
- Vevőszolgálat
- A mi vesszük
A Charles Schwab intelligens portfóliók és az E * TRADE Core portfóliók egyaránt az átlagnál jobbak robo-tanácsadók mind a portfóliókezelés, mind az ár szempontjából. Míg a Schwab Intelligent Portfolios a kezdő befektetők számára vonzó lehet nulla díjú struktúrája miatt, az E * TRADE Core Portfolios valamivel nagyobb rugalmasságot kínál. Mindkét robo-tanácsadó valószínűleg leginkább a megfelelő alapkezelő társaságok már meglévő ügyfeleihez vonzódik, de a két szolgáltatás közötti legfontosabb különbségekre összpontosítunk, hogy kiszűrjük, melyik lehet a legjobb a portfóliójának kezeléséhez.
Fontos
2019. november 25-én Charles Schwab bejelentette, hogy felvásárolja a TD Ameritrade online brókerját. Maga az ügylet várhatóan 2020 második felében zárul le, és időközben a két cég önállóan fog működni. A Schwab azt várja, hogy platformjai és szolgáltatásai összeolvadnak az ügylet lezárásától számított három éven belül.
- Minimális számla: 5000 USD
- Díjak: 0 USD, az alapul szolgáló ETF átlagos kezelési díjai 0, 08% –0, 15%
- Tökéletes azoknak, akik könnyen kezelhető szolgáltatást keresnek kezelési díjak nélkül. Nagyon örülnek azoknak, akik tanulni akarnak, miközben hozzáférnek a Schwab oktatási kínálatához és a befektetési erőforrások hatalmas könyvtárához. Olyan eszközosztályt nyújtanak, amely jóval meghaladja a részvényeket és kötvényeket, valamint ingatlanokba befektetési alapok, magas hozamú vállalati kötvények és nemesfémek azok számára, akik több diverzitást keresnek
- Minimális számla: 500 USD
- Díj: 0, 30%
- Ideális befektetők számára, akik egyszerűen szeretnék megszerezni a készpénzt a piacon. Könnyen azok számára, akik a szokásos E * TRADE platform ügyfelei, hozzon létre egy Core Portfolios fiókotLegyen a korlátozott alapokkal rendelkező befektetők számára a kezdeni, amikor a kezelt vagyon 25 000 dollárra vagy annál nagyobbra növekszik, választhat fiókot további tanácsadói kapcsolattartással
Célmeghatározás
A Schwab Intelligens Portfólióinak nincs jelentős ajánlata a célok tervezésekor, bár van egy eszköz, amely segít a főiskolai költségtervezésben. A befektetések nyomon követése és a stressztesztelés szempontjából a Schwab Intelligent Portfolios jobban teljesít. Futtathat forgatókönyveket, amelyekben módosítja a havi megtakarításokat vagy a nyugdíjazási dátumot, hogy megnézze, hogyan befolyásolja számláit, és vannak olyan eszközök, amelyek segítségével megvizsgálhatják a potenciális piaci visszaesések hatását. A prémium ügyfelek számára a céltervezési szolgáltatások jelentősen javultak. Ezek az ügyfelek nemcsak maga a platformon kapnak továbbfejlesztett szolgáltatásokat, hanem pénzügyi tervezőkhöz is hozzájuthatnak segítségért.
Ami a célok tervezését illeti, az E * TRADE Core Portfolios más robo-tanácsadókhoz viszonyítva kevés is kínál. Az ügyfelek eszközeit egyetlen bankban tartják, és a szolgáltatás nem engedélyezi a különféle célokhoz összehangolt pénzösszegek elkülönítését. Ha hajlandó kijutni a fő platformról, elérhető az E * TRADE szélesebb körű céltervező eszközei, ideértve a nyugdíjkövetőket és még sok más. A Core Portfolios ügyfelek, akik Blend Portfolios vagy Dedicated Portfolios számlára lépnek fel (minimum 25 000, illetve 150 000 USD egyenleggel), jelentősen nagyobb hozzáféréssel rendelkeznek a célok tervezéséhez, valamint a pénzügyi tanácsadók segítségéhez.
Sem a Schwab Intelligens Portfóliók, sem az E * TRADE Core Portfolios nem nyújt csúcstechnológiát a célok tervezésére és nyomon követésére, legalábbis nem összehasonlítva a robo-tanácsadók teljes körével. Ebben a kategóriában azonban a Schwab Intelligens Portfólió élvonalban van, a követőeszközök jobb csomagjának köszönhetően.
Nyugdíjba vonulás tervezése
A Schwab Intelligens Portfóliók és az E * Trade Core Portfóliók egyaránt lehetővé teszik az ügyfelek számára, hogy szokásos adóköteles nyugdíjakat és IRA-kat nyitjanak. Mint már említettük, a Schwab Intelligens Portfólió jobb stressz-tesztelési eszközöket kínál, amelyek felhasználhatók nyugdíjazási portfólióján. Míg mind a Schwab, mind az E * TRADE weboldalain elérhető a nyugdíjazás tervezésével kapcsolatos oktatási források, az E * TRADE oktatási központja alaposabb és könnyebben navigálható.
Fióktípusok
A Schwab Intelligens Portfóliók és az E * TRADE Core Portfóliók egyenletesen illeszkednek a leggyakoribb fióktípusokhoz. A szokásos adóköteles és nyugdíjazási ajánlatokon kívül az E * TRADE Core Portfolios egységes ajándékot biztosít a kiskorúak számára (UGMA) és az egységes átruházás kiskorúakról szóló törvényt (UTMA), amelyet a Schwab Intelligent Portfolios nem. Ami a legfontosabb oldalt illeti, a Schwab Intelligent Portfolios megtakarítás-ösztönző egyeztetési tervet kínál az alkalmazottak (EGYSZERŰ) IRA-k számára, az E * TRADE pedig nem. Hacsak nem kifejezetten a három közül egyet keres, nincs egyértelmű nyertes a fióktípusok szempontjából.
Charles Schwab Intelligens Portfólió fióktípusok:
- Egyéni adóköteles számlákKözös adóköteles számlákTőzsdei számlákHagyományos IRA számlákRoth IRA számlákRollover IRASEP IRASIMPLE IRA
E * TRADE számla típusok:
- Egyéni adóköteles számlákKapcsolódó adóköteles számlákTradicionális IRA-számlákRoth IRA-számlákRollover IRASEP IRAUGMAUGTA
Jellemzők és akadálymentesség
A Schwab Intelligens Portfóliók és az E * TRADE Core Portfóliók két fontos jellemzőn különböznek egymástól. Az E * TRADE Core Portfolios több testreszabási lehetőséget kínál a portfóliójában szereplő adatokhoz képest, a Schwabhoz képest. A Schwab Intelligens Portfóliók a maga részéről adócsökkentést kínálnak, amikor az Ön számlája eléri az 50 000 dollárt, míg az E * TRADE Core Portfolios egyáltalán nem kínál adóveszteséget. Természetesen, amikor a szolgáltatások alapján választunk, akkor csak azoknak számítanak, amelyeket használni szeretnének.
Schwab Intelligens portfóliók:
- Könnyen használható platform: A Schwab asztali és mobil platformai vonzóak és felhasználóbarátak. Napi megfigyelés: Sok versenytárstól eltérően, a Schwab naponta figyeli a felhasználói portfóliót a sodródás érdekében. Erőteljes közelmúltbeli teljesítmény: A Schwab Intelligent Portfolio 19 másik robo-tanácsadói portfóliót felülmúlta 2019. harmadik negyedévében. Adóvesztés -betakarítás: Az adóveszteség-betakarítás elérhető, bár csak a legalább 50 000 dolláros számlák esetén.
E * KERESKEDELEM központi portfóliói:
- Néhány portfólió testreszabás: A Core Portfolios ügyfelek választhatják, hogy portfóliójukba beépítik az intelligens béta ETF-eket és a társadalmilag felelős alapokat. Könnyű követés: Hasznos digitális műszerfal segíti az elosztás és a teljesítmény figyelését. Oktatási források: Az ügyfelek hozzáférhetnek az E * TRADE lenyűgöző oktatási kínálatához.
díjak
A Schwab Intelligent Portfolios 0, 0% -os menedzsmentdíja vonzza a fiatalabb befektetőket, bár a viszonylag magas 5000 dolláros minimum akadályt jelenthet egyesek számára. Mint más zéró díjú tanácsadók esetében, a Schwab-ügyfeleknek fizetniük kell az ETF-ekkel kapcsolatos egyes díjakat. Ezek azonban minimálisak a sok robo-tanácsadói kezelési díjhoz képest. Noha ez az összehasonlítás nem fókuszál, a Schwab Intelligent Portfolios Premium kezdeti 300 dolláros tervezési díjat és egy havi 30 dolláros tanácsadói díjat fizeti a hitelesített pénzügyi tervezőhöz való korlátlan hozzáférés ellenében.
Az E * TRADE Core Portfolios standardabb 0, 30% -os kezelési díjat kínál, amely vagy megfelel más robo-tanácsadóknak, vagy nagyon kissé magasabb, mint sok más robo-tanácsadó. Az alacsony minimális befektetéssel párosulva az E * TRADE Core Portfolios sok fiatalabb befektető számára vonzó lehet, akiknek nincs tőkéje a Schwab nulldíjas ajánlatának kihasználásához.
Minimális letét
A díjakhoz hasonlóan a két szolgáltatás minimális letéte is kulcsfontosságú különbség. E * KERESKEDELMI Core Portfóliók csak 500 dollárt igényelnek az induláshoz, vagy másképpen: tízszer kevesebbet, mint amire szüksége van a Schwab Intelligens Portfólió használatához.
- Schwab Intelligens portfóliók: 5000 USDE * KERESKEDELMI alap portfóliók: 500 USD
portfóliók
Amikor fiókot állít fel a Schwab Intelligens Portfólióban, számos kérdés felmerül a kezdeti befektetési összeggel és a kockázati toleranciával kapcsolatban. Ezeknek a kérdéseknek a kitöltése után látni fogja a lehetséges eszközallokációt, bár a pontos ETF nem áll rendelkezésre, és a testreszabás sem engedélyezett. A portfóliók ETF-ekből állnak, amelyek többségét Schwab kezeli. Érdemes megjegyezni, hogy Schwab azon kevés robo-tanácsadók egyike, akik az ügyfelek számára hozzáférést biztosítanak az ETF-ekhez. A Schwab számlákat automatikusan egyensúlyba hozzák a drift alapján, amelyet naponta nyomon követnek. Ezenkívül a Schwab Intelligens Portfoliók az eszközök körülbelül 8–10% -át készpénzben tartják, ez az egyik módja annak, hogy a társaság kezelési díj nélkül pénzt keres e számlákból.
E * KERESKEDELMI Core Portfóliók a kockázati toleranciától is kérdezik Önt az öt szint egyikéhez való hozzárendelésről, bár ezt egy többirányú megközelítésben teszi, amely segít annak biztosításában, hogy ne zavarja meg a terminológia. A kérdések kitöltése után az E * TRADE portfólióelosztási ajánlást kínál. Ebben a szakaszban továbbra is módosíthat, beleértve az intelligens béta és a társadalmilag felelős alapokat is. A kész portfóliók az iShares, a Vanguard és a JPMorgan által kezelt ETF-ekből állnak, és a Modern Portfolio Theory (MPT) elveinek megfelelően készültek. Az E * TRADE számlákat félévente egyensúlyba hozzák, és a készpénzre elkülönített céltartalékuk 4%, amely magasabb, mint a legtöbb más robo-tanácsadói számla (bár nem Schwabhoz képest).
Adóhatékony befektetés
Az adóvesztés-betakarítás egy olyan folyamat, amelynek során a nem realizált veszteségekkel járó befektetéseket hitelképességre értékesítik egy portfólió realizált nyereségei ellen. Az adócsökkentés nem lehetséges az E * TRADE ügyfelek számára, és csak a Schwab ügyfelek rendelkezésére állnak, legalább 50 000 dollár befektetéssel. Az ezen az eszközszinten ülő Schwab-ügyfeleknek még aktiválásuk előtt választaniuk kell az adóveszteség kiszedését.
Biztonság
A Schwab intelligens portfóliói és az E * TRADE Core portfóliók fejlett titkosítási technológiát alkalmaznak az ügyfelek biztonságának védelme érdekében. Az ügyfelek a szolgáltatás mobilalkalmazásán keresztül ujjlenyomattal vagy arc-azonosítóval jelentkezhetnek be a fiókba. Mindkét társaság számláit a SIPC 500 000 dollárig biztosítja, további biztosításokkal együtt, összesen 600 000 000 dollár értékig.
Vevőszolgálat
Mind az E * TRADE Core Portfóliók, mind a Schwab Intelligens Portfóliók jó ügyfélszolgálattal rendelkeznek, ám a Schwab összességében él.
A Schwab- ügyfelek az internetes csevegésen vagy telefonon bármikor, a nap bármely szakaszában kapcsolatba léphetnek az ügyfélszolgálattal. Mint már említettem, a Premium ügyfeleknek korlátlan hozzáférésük van egy hiteles pénzügyi tervezőkkel folytatott konzultációkhoz is.
Az E * TRADE ügyfelek az ügyfélszolgálatot bármely napszakban elérhetik online csevegésen keresztül a weboldalon vagy a mobilalkalmazáson keresztül, valamint hétköznapokon telefonon, valamint 8:30 és 20:30 között a keleti idő szerint. Néhány perces telefonvárakozási időket figyeltünk meg.
Mindkét vállalat online GYIK-t kínál, de egyik sem nyújt átfogó kérdéseket és témákat.
A mi vesszük
A Schwab intelligens portfóliói és az E * TRADE Core portfóliók nagyon egyenletesen illeszkednek egymáshoz. A legtöbb besorolási kategóriában néhány ponton belül helyezkedtek el. Ha Ön már a Schwab vagy az E * TRADE ügyfele, akkor az egyszerűség kedvéért végül a megfelelő robo-tanácsadó lehet a legjobb választás. Amikor azonban a rangsorunkban kettő között bármilyen jelentős eltérés volt, gyakran Schwab javát szolgálta.
Az egyik legnagyobb különbség a befektetők között, akik a kettőt választják, az a megközelítés, amelyet alkalmaznak a robo-tanácsadó helyiséghez. Az E * TRADE nem szabadalmaztatott ETF-portfóliót kínál egy kis testreszabással, ésszerű kezelési díjjal és egy alacsony minimumral az induláshoz. Ezzel szemben a Schwab Intelligens Portfólió menekülési lehetőséget kínál a kezelési díjaktól, de korlátozza Önt a Schwab tulajdonosi ETF-éire. Ez nem azt sugallja, hogy a Schwab ETF-jei rossz választás, mivel alacsony díjakkal és nagyon jól teljesítettek. Egyszerűen fogalmazva: a Schwab agresszív díjalapú megközelítése hosszú távon többet fog megtakarítani, így jobb választás lehet a befektetők számára, akik le tudják helyezni a minimális betétet.
Módszertan
A Investopedia arra törekszik, hogy a befektetők számára elfogulatlan, átfogó áttekintést és minősítést nyújtson a robo-tanácsadókról. 2019-es áttekintésünk hat hónap alatt a 32 robo-tanácsadói platform összes aspektusának értékelését eredményezi, ideértve a felhasználói élményt, a célmeghatározási képességeket, a portfólió tartalmát, a költségeket és díjakat, a biztonságot, a mobil élményt és az ügyfélszolgálatot. Több mint 300 adatpontot gyűjtöttünk, amelyek mérlegeltek a pontozási rendszerünkben.
Minden robo-tanácsadót, akit megvizsgáltunk, felkértünk, hogy töltsön ki egy 50 pontos felmérést platformjáról, amelyet az értékelésünk során használtunk. A robo-tanácsadók közül sokan szintén személyes demonstrációkat tartottak számunkra platformjaikról.
Iparági szakértői csapatunk, Theresa W. Carey vezetésével, elvégezte felülvizsgálatainkat és kidolgozta ezt az iparágban legjobb módszert a robo-tanácsadói platformok rangsorolására a befektetők számára minden szinten. Kattintson ide, hogy elolvassa a teljes módszertant.
