Mi az a halálozási és költségkockázat?
A halálozási és költségkockázati díj egy díj, amelyet a biztosítótársaságok által kínált járadékban és egyéb termékekbe fektetnek be a befektetők. Kompenzálja a biztosítót minden olyan veszteségért, amelyet váratlan események, például a járadéktulajdonos halála miatt okozhat.
A díj összege számos tényezőtől függ, beleértve a befektető életkorát is. Az átlagos díj évente körülbelül 1, 25%. A halálozási kockázat annak a lehetősége, hogy a társaságnak a vártnál hamarabb ki kell fizetnie a halálesetet.
Kulcs elvihető
- A halálozási és költségkockázati díj megvédi a biztosítótársaságot a váratlan eseményekkel szemben, ideértve a biztosított idő előtti halálát is. A halálozási és költségkockázati díj méretébe a kérelmező életkora az elsődleges tényező. A díj évente kb. 1, 25%.
A halálozási és a költségek kockázatának megértése
Az élethosszig tartó járadék bizonyos fokú bizonyosságot biztosít a befektető számára nyugdíjazása utáni jövedelmével kapcsolatban, ám van bizonyos bizonytalanság a biztosítótársaság számára.
Ezért számítják ki a halálozási és költségkockázati díjat, amikor egy biztosítótársaság járadékot kínál ügyfelének. A díj az ügyfél várható élettartamára és más egyéb káros események valószínűségére vonatkozó feltételezéseken alapul.
A halálozási és költségdíj célja a biztosítási költségek ellensúlyozása a biztosítási költségekkel kapcsolatban, amelyeket esetleg a járadék-szerződés tartalmazhat.
A halálozási kockázat kifejezetten arra a kockázatra vonatkozik, hogy a szerződés birtokosa meghal, amikor a számla egyenlege kevesebb, mint a kötvénybe fizetett díjak és a már elvégzett kifizetések.
Minél fiatalabb a kérelmező, annál alacsonyabb a halálozási és kiadási kockázat.
A teljes halálozási és költségkockázati díj évente körülbelül 0, 40% és körülbelül 1, 75 között van. A legtöbb biztosító évente egyszer elszámolja ezt a kiadást.
Változó járadékok esetén a halandósági és költségkockázati díjat csak az egyedi számlán tartott alapokra kell alkalmazni, nem az általános számlán tartott alapokra.
Halálozási és költségkockázatok kiszámítása
Általában egy biztosító három tényezőt veszi figyelembe a halálozási és költségkockázati díjak meghatározásakor: a kötvény alapján kockázatnak kitett nettó összeget, a kötvénytulajdonos kockázati besorolását és a kötvénytulajdonos életkorát.
A biztosító társaság a prémium legnagyobb részét egy megtakarítási alapba fekteti be, és azt a lejáratkor visszajuttatja a kötvénytulajdonosnak, és a biztosított meghalásakor a jelöltnek.
