Mi az a B2B Robo-tanácsadó?
A B2B robo-tanácsadó egy digitális automatizált portfóliókezelő platform, amelyet pénzügyi tanácsadók használnak. Az ilyen automatizált befektetési platformokat, amelyeket hivatalosan „vállalkozások közötti robo-tanácsadóknak” hívnak, a tradicionális brókerek és befektetési tanácsadói cégek kínálják az ügyfelek élményének fokozása érdekében, befektetőik bevonásával a digitális befektetési szférába.
Robo-tanácsadó
A B2B Robo-Advisor lebontása
A fintech forradalma sok zavaró újítást vezetett be a pénzügyi ágazatban. Az egyik ilyen forradalmi technológia a robo-tanácsadó, amelynek célja, hogy könnyen hozzáférhető pénzügyi termékeket kínáljon minimális költségekkel a felhasználók számára. A robo-tanácsadói platform egy algoritmikus rendszer, amely automatikusan létrehoz egy portfóliót a felhasználó számára a felhasználó kockázati toleranciája, az aktuális jövedelem, az időhorizont és a legtöbb olyan mutató alapján, amelyet a hagyományos tanácsadók általában figyelembe vesznek. A robo-tanácsadók adóköteles számlákat és nyugdíjazási számlákat kezelnek befektetési portfóliókban, leginkább a tőzsdén forgalmazott alapokra (ETF). Az ETF-portfólió felépítése mellett a robo-tanácsadók gyakran ismét egyensúlyba hozzák a portfóliót, újrabefektetik az osztalékokat, és adóveszteség-beszedési intézkedéseket végeznek ügyfeleik számára. Noha úgy tűnik, hogy a robo-tanácsadóknak mindent megtesznek, hogy elérjék a tömegeket, az ágazatot az ügyfelek magas beszerzési költségei sújtják, amelyek ügyfelenként körülbelül 1000 dollárba kerülhetnek. A magas beszerzési költségek, valamint az ágazaton belüli növekvő lehetőségek ahhoz vezettek, hogy számos regisztrált befektetési tanácsadó (RIA) és bróker szinkronizálja szolgáltatásait a robo tanácsadói platformokkal, és fordítva. Ez a kialakuló együttműködés átalakította a kezdeti B2C robo tanácsadói innovációt egy új, növekvő B2B robo tanácsadói csoporttá.
B2B Robo-tanácsadó a gyakorlatban
A B2B robo-tanácsadók RIA-k és brókerek hálózatából állnak, amelyek arra törekszenek, hogy kihasználják az olcsó robo-tanácsadói platformokat, és ezeket az alacsony költségeket áthárítsák ügyfeleikre. Ezenkívül a robo-tanácsadók bevonásával a pénzügyi tanácsadók képesek beépíteni ügyfeleiket az uralkodó pénzügyi tech világba. A B2B robo tanácsadói platformok számos módon működnek, ideértve egy olyan testreszabott platformot is, amely megfelel az alkalmazkodó pénzügyi intézmény műveleteinek és igényeinek, kifejezetten egy meglévő diszkrecionális platformon történő felépítésre, valamint a pénzügyi tanácsadókkal együttműködve, amelyek integrálhatják a B2B robo-tanácsadó mindennapi tevékenységeikbe.
Az Envestnet B2B robo tanácsadója, a Upside Advisor RIA-ként és megbízottként működik, és más RIA-k tanácsadójaként jár el. Megbízóként diszkrecionális ügyleteket hajthatnak végre a pénzügyi tanácsadók számára, akik gyakorlati megközelítést akarnak ügyfeleik portfóliójának kezelésében. A B2B platform automatizált kereskedési rendszert kínál, amely testreszabható az Upside ügyfeleinek, akik integrálják azt a meglévő webportáljukba. Pénzügyi tanácsadók, mint például a TD Ameritrade, és olyan bróker-kereskedők, mint a Részvényesek Szolgáltatási Csoportja (SSG), akik saját automatizált befektetési szolgáltatásokat akarnak kínálni az Upside által létrehozott B2B tanácsadói platformon, a portfóliók automatikus újbóli kiegyensúlyozására, papírmentes számlák megnyitására és portfóliók kiválasztására az ügyfelek számára. A Upside ügyfelei saját portfóliójukat is képesek létrehozni az ETF-en kívüli befektetések, például a befektetési alapok és a részvények bevonására. Nem minden B2B robo-tanácsadó tartozik RIA-hoz, ami azt jelenti, hogy ezeket a platformokat használó brókereknek vagy tanácsadóknak végre kell hajtaniuk a robo-tanácsadó rendszer által generált ügyleteket.
B2B Robo-tanácsadó példák
Egyes pénzügyi intézmények, amelyek felismerik a robo-tanácsadók hatalmas lehetőségeit, inkább saját B2B robo-tanácsadói platformokat építik fel, nem pedig megszerzik őket. Charles Schwab, az amerikai bróker- és bankvállalat építette ki saját szabadalmaztatott automatizált rendszerét, az úgynevezett Institutional Intelligent Portfolios-t, amelyen keresztül ingyenes befektetési terveket kínál a robo-tanácsadó számítógépes algoritmusai alapján. Charles Schwab B2B robo-tanácsadója lehetővé teszi a RIA-k számára, hogy portfóliókészlet széles skáláját hozzák létre, amely tükrözi befektetési stratégiájukat. A platform automatizálja az adócsökkentés begyűjtését és a portfólió kiegyensúlyozását is, amelyet naponta végre lehet hajtani, olyan feladatokat, amelyeket a hagyományos tanácsadók évente megtesznek ezen tevékenységek időigényes folyamata miatt. Azoknak a RIA-knak, amelyek ezt a B2B robo-tanácsadót használják, nincs számlaszolgáltatási díj, kereskedési jutalék vagy letéti díj.
Néhány B2B robo-tanácsadó inkább a nagy pénzügyi intézményekkel partnerségben vesz részt, nem pedig velük versenyez annak érdekében, hogy javítsák ügyfeleik tapasztalatait a portfóliók befektetésében és kezelésében. Míg egyes pénzügyi intézmények felvásárolják a robo-tanácsadót a cég speciális felhasználására, mások megszerzik a robo-tanácsadót, hogy bérbe adják brókereknek és tanácsadó cégeknek. Blackrock 2015-ben megszerezte a FutureAdvisor robo tanácsadót, hogy tanácsadójaként működjön, és a tanácsadói platformot számos bank, bróker-kereskedő, biztosítótársaság és más tanácsadó cég számára bérbe adja. A FutureAdvisor rendszer lehetővé teszi a tanácsadók számára, hogy elutasítsák az algoritmusai által generált egyes befektetési ajánlásokat. Ilyen módon a tanácsadó továbbra is ellenőrzést gyakorol befektetési stratégiájuk felett, és a rendszernek újra értékelnie kell az ajánlásait, ha az elutasításra kerül. A Bambu, az ázsiai B2B tanácsadó, a Thomson Reuters, a Tigerspike, a Finantix és az Eigencat céggel együttműködve létrehoz egy tanácsadói platformot, amelyet automatizált tanácsadó eszközöket igénybe vevő vállalkozásoknak adnak bérbe.
B2B Robo-tanácsadó és B2C Robo-tanácsadó
A B2B robo-tanácsadói tevékenységére egyetlen szabály vonatkozik. Néhány társaság, például Charles Schwab és a Betterment B2C és B2B robo-tanácsadói alkalmazásokkal rendelkezik. Egyes robo-tanácsadók B2C-ként indulnak, és a B2B-ra válnak a B2C piacon uralkodó magas ügyfél-beszerzési és marketing költségek miatt. A FutureAdvisor B2C robo-tanácsadó volt addig, amíg a Blackrock meg nem szerezte, és B2B tanácsadóvá vált. Néhány pénzügyi tanácsadó, amely B2B robo-tanácsadót valósít meg, úgy programozza a rendszert, hogy csak a pénzügyi intézmény által kínált ETF-eket ajánlja. A B2B ügyfelei mindazonáltal alacsony díjakat élveznek e szolgáltatások igénybevételéért, mivel a befektetési termékek és szolgáltatások automatizálásának költségei a számla értékének 0–0, 5% -át teszik ki.
