A nyugdíjazás céljából megtakarításra szoruló egyének általában különféle befektetésekre támaszkodnak az alapok időbeli felhalmozása érdekében, ideértve a részvényeket, a befektetési alapokat és a készpénzes számlákat. Sok esetben a kincstári kötvényeket (T-kötvényeket) szintén összekeverik, így csökkentve a portfólió általános kockázatát.
A T-kötvények valóban biztonságos és megbízható befektetések. A részvényekkel ellentétben ezek az instrumentumok állandó kamatot fizetnek a kötvény teljes futamideje alatt. Ezenkívül ezek a kamatfizetések mentesülnek mind az állami, mind a szövetségi adó alól.
Végül a T-kötvényeket az Egyesült Államok szövetségi kormányának teljes hittel és hitellel támasztja alá. Ezek a tulajdonságok azonban nem minden befektető számára egyformán előnyösek. Valójában korától függően egyes befektetők nyerhetnek T-kötvényekből, másokkal szemben.
Fiatal befektetők
A legtöbb T-kötvény megtérülése az ötéves államkincstárhoz kötött, és gyakran hosszú lejáratúak. Ezen jellemzők miatt a T-kötvények viszonylag alacsony éves hozamot, mintegy 3% -ot kínálnak az elmúlt években. Ez a szint szűk mértékben meghaladja az inflációt, amely ugyanabban az időszakban körülbelül 2% -kal ingadozott. A T-kötvények jövedelme szintén nyomon követte a kevésbé konzervatív részvénybefektetésekből származó hozamot.
Mindezek ellenére a fiatalok nyugdíjazási számláján még mindig van hely a T-kötvények számára, amelyek vitathatatlanul előnyt élveznek az ezen járművekhez kapcsolódó állandó kamatfizetésekből. De még így is, a T-kötvényeknek az ilyen személyek portfóliójának kisebbségi részét kell képviselniük. A pontos százalékot gondosan meg kell határozni a befektető kockázati profilja alapján.
Általánosságban elmondható azonban, hogy a hüvelykujj-szabály szerint a befektetőknek meg kell határozniuk a részvények, a kötvények és a készpénzek közötti elosztásukat azáltal, hogy levonják életkorukat 100-ról., míg a fennmaradó összeget a kötvények és a készpénz között kell pihentetni. Ezzel a képlettel egy 25 éves befektetőnek mérlegelnie kell portfóliójának 75% -ának részvényekben tartását, míg a fennmaradó 25% -ot készpénzben és kötvénybefektetésekben kell parkolnia.
Kulcs elvihető
- Az összes nyugdíjazási számlának az eszközallokációs keverékben legalább a kincstári kötvények bizonyos részét tartalmaznia kell. A kötvények vonzó alkotóeleme, mivel stabil befektetések, amelyek állandó kamatbevételt kínálnak a kötvény élettartama alatt. Minél idősebb az egyén, annál nagyobb a T-kötvények százalékos arányának kell lennie. Minél fiatalabb az egyén, annál kisebb a T-kötvények százalékos aránya.
Ez a befektetés a Boomer legjobb barátja marad
A nyugdíjazáshoz közeli vagy nyugdíjas befektetők
Minél közelebb van nyugdíjkorához, annál nagyobb legyen portfóliójának T-kötvény része. Végül a T-kötvényeknek meg kell követelniük a befektetők eszközallokációs keverékének többségét.
Következetes kamatfizetésükkel és a szövetségi kormány megnyugtató garanciájával a T-kötvények ideális jövedelemforrást kínálhatnak a foglalkoztatási keresetek megszűnése után. A T-kötvények rövidebb időn belül érhetők el, mint a hagyományos megtakarítási kötvények, vagy az EE-kötvények, és létracsúsztathatóak olyan jövedelem folyamatos megteremtése érdekében, amelyet sok nyugdíjas keres.
Az egyik olyan államkötvény, amely még az infláció elleni védelmet is kínálja, úgynevezett inflációval védett T-kötvénynek - más néven I kötvénynek - olyan kamatlábmal rendelkezik, amely egyesíti a kötvény élettartama rögzített hozamát a kötvény egy részével. az inflációtól függően változó arány.
