A Roth IRA szabályai
Ön hozzájárulhat a hagyományos IRA-hoz, függetlenül attól, hogy milyen magas a jövedelme. Jövedelemkorlátozások vannak azonban a Roth IRA számlákhoz való hozzájáruláshoz. A Roth nyugdíjszámlákon megtakarított pénz adózás utáni jövedelem. Vagyis a jövedelemadókat esedékes arra az évre, amikor a pénzt befizetik a számlára. A pénz kivételével, feltehetően a nyugdíjba vonulást követően, nem fizetnek további adókat sem a befizetett pénzért, sem a megszerzett hozamért.
Vannak felső jövedelmi korlátok, és a 2019. és 2020. adóévre a következőképpen lépnek be:
- 2019 -re az egyéni adófizetők csökkentett hozzájárulást fizethetnek, ha 122 000–137 000 USD között módosították a korrigált bruttó jövedelmet (MAGI). Házaspárok esetében a tartomány 193 000 - 203 000 USD. Azok az emberek, akiknek a jövedelme meghaladja a Roth-számlát. 2020-ra az egyéni adófizetők kedvezményes hozzájárulást fizethetnek, ha a MAGI értéke 124 000–139 000 USD. Házaspárok esetében a tartomány 196 000 - 206 000 dollár.
Kulcs elvihető
- A Roth nyugdíjazási számlákban megtakarított pénz adózás utáni jövedelem.Még ha nem tudja levonni a hagyományos IRA-hozzájárulást, akkor továbbra is hozzájárulhat a hagyományos IRA-ra vonatkozó éves korláthoz, és a hozzájárulást nem levonható hozzájárulásként kezelheti.Ha nem jogosultak levonni a hagyományos IRA-ba való hozzájárulást, és Ön jogosult hozzájárulni egy Roth IRA-hoz, akkor a Roth lehet a jobb választás.
Hozzájárulás korlátai
A jövedelemtől függetlenül korlátozások vannak arra, hogy mennyit járulhat hozzá az IRA-hoz évente, függetlenül attól, hogy ez egy tradicionális vagy egy Roth IRA.
A 2019. és 2020. adóévben megengedett maximális hozzájárulás 6000 USD, bár az 50 éves vagy annál idősebbek további 1000 USD-t adhatnak hozzá „felzárkózási hozzájárulásként”.
Pénzt adhat hozzá a hagyományos IRA-hoz az adó levonható összeg felett. Ha úgy dönt, hogy nem levonható hozzájárulást nyújt a hagyományos IRA-hoz, akkor be kell nyújtania az IRS 8606-os űrlapot, hogy jelezze, hogy a hozzájárulás nem levonható az IRS-hez, és nyomon tudja követni a nem levonható egyenleget (alapot) a hagyományos IRA-ban.
Ezenkívül minden olyan következő évre be kell nyújtania a 8606-os formanyomtatványt, amikor kivonja vagyonát a hagyományos IRA-ból, hogy megosszák az elosztás adóköteles részét.
Roth IRA lehetőségek
Ennek oka az, hogy a Roth IRA eszközeinek jövedelme halasztottan halasztódik el, és adómentesek, ha a disztribúció minősített, míg a hagyományos IRA-ban a jövedelem halasztottan keletkezik, de a felosztáskor adóztatják.
Különleges megfontolások: Befektetés adóköteles számlára
A nyugdíjba vonulás másik módja az egyedi részvények, tőzsdén forgalmazott alapok (ETF) és a befektetési alapok indexelése, amelyek csökkenthetik az adószámláját. Ha nyereséggel elad egy olyan befektetést, amelyet egy évnél hosszabb ideig tartott, akkor csak a hosszú távú tőkenyereség-adót kell fizetnie. Ez az arány általában alacsonyabb, mint a rendes jövedelem adó mértéke.
