Fontos
2019. november 25-én Charles Schwab bejelentette, hogy felvásárolja a TD Ameritrade online brókerját. Maga az ügylet várhatóan 2020 második felében zárul le, és időközben a két cég önállóan fog működni. A Schwab azt várja, hogy platformjai és szolgáltatásai összeolvadnak az ügylet lezárásától számított három éven belül.
A TD Ameritrade volt az egyik úttörője a robo-befektetés koncepciójának, miután 2004-ben elindította az Amerivest szolgáltatását. Az Amerivest sok olyan jellemzőt képviselt, amelyeket ma a robo-tanácsadókban látunk - kérdőív, amely meghatározza egy új ügyfél céljait és a kockázati toleranciát, a ezen adatok felhasználása kiegyensúlyozott portfólió létrehozásához és a folyamatos ösztönzés a rendszeres betétek befizetésére. Az évek során ezt a szolgáltatást jelentősen módosították, és a TD Ameritrade Selective Portfolios néven tovább él. A szelektív portfóliók korábbi megtestesülései tartalmaztak némi emberi beavatkozást és konzultációt, és továbbra is biztosítják ezeket a lehetőségeket. 2016-ban azonban a TD Ameritrade egy teljesen digitális verziót indított el, hogy automatizált befektetési szolgáltatásokat nyújtson.
A TD Ameritrade Essential Portfóliók a Selective Portfolios fejlesztésében megtanult tapasztalatokból kölcsönöznek, és passzív befektetési platformot szállítanak a webhelyen és az alkalmazáson keresztül, emberi érintés nélkül. E kontextus nélkül könnyű tévedni az Essential Portfóliót, mint egy újabb tételt ebben a térben. A valóságban a társaság több tapasztalattal rendelkezik, mint sok más vállalkozás ezen a téren, és ez megmutatja kínálatának minőségét a könnyű használat és a rendszer mögött álló módszertan szempontjából.
Előnyök
-
Core portfóliót vagy a Morningstar által ajánlott alapokból épített, társadalmilag tudatos portfóliót kínál
-
Számla típusok széles választéka
-
Adóvesztés betakarítás
-
A szélesebb pénzügyi termék univerzum része
Hátrányok
-
A portfólió részletei csak finanszírozásig tekinthetők meg
-
A portfóliókat nem lehet digitálisan testreszabni
-
Az osztalékok bekerültek a készpénz egyenlegébe, és csak az egyensúly kiegyenlítése során fektettek vissza
-
A portfóliókat nem lehet testreszabni a készlet szintjén
Fontos
A TD Ameritrade Essential Portfolios robo-tanácsadói áttekintése mellett felülvizsgáltuk a TD Ameritrade hagyományos ügynöki szolgáltatásait is.
Fiók beállítása
1.7Az Essential Portfólió használatának megkezdése magában foglalja néhány kérdés megválaszolását, amelynek célja a kockázatokkal kapcsolatos hozzáállása és a beruházás időkeretének felmérése. A folyamat során világos tippek mutatnak linkeket, amelyek segítenek kitölteni a kért információkat. Felkérjük Önt, hogy válasszon befektetésének elsődleges célját, és válassza a nyugdíjba vonulást, az általános befektetést, az oktatási költségeket vagy a nagy vásárlást. Miután kitűzött egy célt, beállítja a kezdeti befektetési összeget, majd megválaszthatja a Core portfóliók és a társadalmilag tudatos portfóliók közötti választást.
Az összes portfólió tartalmazza a Morningstar Investment Management által ajánlott ETF-eket, és a TD Ameritrade Investment Management tervezte. Az egyes portfóliókategóriákban öt lehetséges kockázati szint létezik, a konzervatívtól az agresszívig. Beállíthatja a megadott kockázati szinteket, hogy egy portfóliókategóriájára vonatkozóan egy előrejelzéshez egy év alatt különböző előrejelzéseket lehessen látni. Ezen a ponton lehetősége nyílik arra, hogy beállítsa a befektetési célösszeget, és az Essential Portfóliók valószínűsítést fognak adni a befektetés elérésében. Ha nem valószínű, hogy eléri a célt, módosíthatja a kulcsfontosságú tényezőket, például a kockázati szintet, a havi hozzájárulásokat és a befektetési időhorizontot.
Miután elégedett volt a siker valószínűségével, megnézheti a kapcsolódó ETF-ek által fedezett eszközosztályok bontását. Ennél is fontosabb, hogy a javasolt portfólió teljesítményadatai rendelkezésre állnak az áttekintéshez. Ha úgy érzi, hogy a választása téved téged, akkor válthat a nagyobb vagy kevésbé kockázatos portfólióra anélkül, hogy visszatérne és újra tenné a kérdéseket - bár ez a lehetőség Önnek is rendelkezésre áll.
A TD Ameritrade kínálatának egyik legfontosabb erőssége a kínált számlatípusok széles köre. A szokásos számlákat, például az egyéni, a közös, a Roth vagy a szokásos IRA-t kínálják, de más típusú IRA-kat (Kisebb és Kisebb Roth, valamint a SEP-IRA és az egyedi 401 (k) terveket), oktatási terveket (529 főiskolai megtakarítás, Coverdell ESA és egységes ajándék a kiskorúak számára), valamint trösztök, társaságok, társaságok és befektetési klubok. A hátránya, hogy nem látja a portfólió pontos tartalmát, amíg a fiókját nem finanszírozta.
Célmeghatározás
3.4Az Essential Portfóliók célmeghatározó eszközei cikkeket és havi e-maileket tartalmaznak. A fiókbeállítás részeként beállíthatja az általános portfóliócélt és a dollárösszeget, de a lehetőségek korlátozottak. A nyomkövetési funkciók a kitűzött célok felé tett előrehaladáson alapulnak. Az online elérhető elsődleges tervezési eszköz a nyugdíjazási számológép. Ezen túlmenően nincs sok segítség a platformon vagy a mobilalkalmazásban. A befektetési célok tényleges meghatározása érdekében a TD Ameritrade azt akarja, hogy látogasson el egy fióktelepbe és beszéljen képviselőjével ingyen. Használhatja a cég e-mail csatornáit is, vagy telefonhívást kezdeményezhet.
Számlaszolgáltatások
3.3A TD Ameritrade Essential Portfóliók a TD Ameritrade szélesebb körű szolgáltatási kínálatában találhatók, így a számlaszolgáltatások egy része helyben keveredik. Az Alapvető Portfólió megkönnyíti a rendszeres betétek beállítását portfóliójában. Vannak olyan funkciók is, amelyeket az adott fióktípus körül terveztek. Például, ha azon a ponton jár, amikor IRA-tól von ki pénzt, értesítést kap az évente megkövetelt minimális kifizetésről, és számos választási lehetőséget ad a kivont pénzeszközök ütemezésére és helyére. Ha van rendszeres TD Ameritrade kereskedési számlája, csatolhat ellenőrző számlát és betéti kártyát.
Portfólió tartalma
3.1A TD Ameritrade Essential Portfóliók a megadott kockázati toleranciát, az időhorizontot és egyéb profilinformációkat használják arra, hogy egy portfólióval összeegyeztessék a cél eszközallokációval, amely megegyezik a Modern Portfólióelmélettel (MPT). Az Alapvető Portfóliók ezután tanácsadóként fordul a Morningstarhoz, hogy kitöltse a portfóliókat nem védett ETF-ekkel, amelyek a javasolt eszközallokációt alakítják ki. A Morningstar szabadalmaztatott kiválasztási módszere kvalitatív és kvantitatív tényezőket használ a mögöttes alapok kiszűrésére. Ugyanakkor a Morningstarról ismert, hogy prioritást élvez azoknak az alapoknak, amelyek a tervezett módon járnak, és általában alacsony költségekkel bírnak. A portfóliók készítéséhez használt ETF-szolgáltatók között szerepel többek között a Vangaurd, az iShares, a JP Morgan, a WisdomTree és a Invesco.
Portfólió menedzsment
3.5A portfóliók drift alapon egyensúlyba kerülnek. Nincs meghatározott ütemterv az egyensúly kiegyenlítésére, és az eltolódási toleranciát sem kifejezetten nem írta ki a közzétételben, ha az „adott esetben” túlmutat. Érdekes módon, ha önállóan kezelt TD Ameritrade portfólióról átkerül egy Essential Portfólióra, akkor a TD Ameritrade megtarthatja bármilyen, az Ön rendelkezésére álló ETF, amely megfelel az eszközallokációnak, lassan kicserélve azokat magasabb rangú ETF-ekre, amelyek ezt a célt teljesítik, mivel az egyensúlyozási lehetőségek bemutatásra kerülnek. Ez azt sugallja, hogy a TD Ameritrade képes dinamikusan kiegyensúlyozni, így az újbóli kiegyenlítés nagy része új alapok hozzáadásával vagy az alapok portfólióból történő eltávolításával történhet.
Az egyensúly kiegyenlítése mellett az adócsökkentés az összes portfólión elérhető. Az alapvető portfóliók kivezethetnek egy ETF-et, amely veszteséget mutat egy lényegesen hasonló veszteségért, az adószámlák minimalizálása érdekében. Nincs minimális számlaméret ahhoz, hogy az adóveszteségből történő betakarítást választhassa.
Mind a weboldal, mind a mobilalkalmazás megmutatja az eszközallokációt és a számlaérték időbeli változásait könnyen érthető grafikus formátumban. Könnyedén megfigyelheti, hogy hogyan követi a kitűzött általános célt, és beállíthatja a havi betéteket, vagy megváltoztathatja a célt, ha elmarad.
Felhasználói tapasztalat
3.9Mobil élmény
A TD Ameritrade mobilalkalmazásokat kínál az Android és az Apple számára. A mobilalkalmazás megadja portfóliójának aktuális bontását, és egyszerű módot kínál további betétek befizetésére. Figyelemmel kísérheti a többi kapcsolódó TD Ameritrade-fiókot is, mivel ugyanaz az alkalmazás ugyanaz.
Asztali élmény
A TD Ameritrade webhelyének Alapvető portfóliók szakasza nagyon egyszerűen használható, bár nem olyan könnyű megtalálni. A főoldalon rá kell kattintania a „Útmutató”, majd a „Befektetési menedzsment szolgáltatások” elemre, és meg kell keresnie az Essential Portfóliókat a képernyőn. A legtöbb ember közvetlenül a keresésből fogja megtalálni a webhelyet, de a menük feleslege ismert kockázat, ha a robo-tanácsadó csak egy a sok cég által kínált termék közül.
Vevőszolgálat
4.5A TD Ameritrade Essential Portfolios 24 órás ügyfélszolgálatot kínál, ami sok robo-tanácsadó esetében nem igaz. Online csevegéssel vagy e-mailen keresztül léphet kapcsolatba a céggel, és a telefonos ügyfélszolgálatba tett teszthívásokra gyorsan és hitelesen válaszoltak. A GYIK nem megy túl részletesen, de a TD Ameritrade minden nyilvánosságra hozatalát könnyen elérhetővé teszi a webhelyen, ha mélyebben szeretne ásni.
Oktatás és biztonság
4.8A TD Ameritrade fő weboldala az összes vásárló számára elérhető oktatási anyaggal rendelkezik. Ez ismét az egyik előnye annak, ha egy robo-tanácsadót megkapunk egy megalapozott online bróker részeként. Mivel az Essential Portfolios szolgáltatás a hosszú távú befektetésre összpontosít, a piaci frissítéseket általában havi hírlevelekben osztják meg.
Az alapvető portfóliók ugyanolyan biztonság alatt állnak, mint a TD Ameritrade többi kínálata. Ez magában foglalja a szokásos biztosítékokat és tűzfalakat, például a 128 bites titkosítást. A TD Ameritrade szintén tagja az Értékpapír-befektetõk Védelmének (SIPC), 500 000 dollár fedezetet nyújt, és további pótlólagos fedezetet biztosít ügyfeleinek 149, 5 millió dollár értékpapírok és 2 millió dollár készpénz esetén.
Jutalékok és díjak
4.2A TD Ameritrade Essential Portfolios éves kezelt tanácsadói díjat számít fel Önnek a kezelt eszközök 0, 30% -áért. Ezen túlmenően nem számítanak fel jutalékot, bár a portfólióba bekerülő ETF-ek felszámíthatnak olyan kiadási arányokat, amelyek további 0, 08% –0, 20% -ot adnak a költségeihez. A Core Portfolio opcióban szereplő ETF-ek nagyon alacsony a spektrum olcsó végén, mivel ez a Morningstar által használt kritériumok része. A társadalmilag tudatos portfóliónak magasabbak lehetnek a kiválasztott ETF-ekhez kötődő költségarányai, de ezeket ismét a Morningstar szűrőkön futtatják, amelyek nagyon nehézek a túlzott költségek mellett, olyan dolgok mellett, mint például a követési hibák.
- Havi költségek egy 5000 dolláros portfólió kezelésére: 1, 25 dollárHavi költség a 25 000 dolláros portfólió kezelésére: 6, 25 dollárHónap költsége egy 100 000 dolláros portfólió kezelésére: 25, 00 USD
A TD Ameritrade Essential portfóliók megfelelőek-e az Ön számára?
A TD Ameritrade Essential Portfóliók szilárd ajánlat, nagyon elfogadható áron. A magasabb számla minimum természetesen akadályt jelenthet az új befektetők számára. A portfóliók automatizált kezelése jól felbukkan a versenytársakkal szemben, és további kényelmet jelent a tudás, hogy a Morningstar megvizsgálja a portfóliójához hozzáadott összes pénzt. Ezenkívül a rendelkezésre álló számlatípusok sokfélesége miatt ez az egyetlen robo-tanácsadó lehetőség az egyes területeken.
Egyes befektetők magasabb szintű portfólió-testreszabást akarnak, de ez a vágy ellentétes azzal, amit a TD Ameritrade (és általában a robo-tanácsadók) kínálnak. A TD Ameritrade úgy véli, hogy a Morningstar jobban választja ki az ETF-eket, mint te - és valószínűleg igazuk. Sőt, ha jobban szeretné ellenőrizni portfólióját, mint amennyire az Essential Portfóliókon keresztül lehetséges, akkor könnyen válthat a többi kezelt portfólió opcióra, például a Selective Portfolios vagy a Personal Portfolios.
Az Alapvető Portfóliók akkor ideálisak, ha már van egy TD Ameritrade fiókod, és szeretne egy nagy részét kivágni passzív kezelés céljából. Ez egyszerűen azért van, mert az átmenet ilyen egyszerűen zajlik a kínálat között. Még akkor is, ha jelenleg nem használja a TD Ameritrade szoftvert, az Essential Portfolios egy igazi robo-tanácsadó, aki nem próbál eladni Önnek tulajdonosi alapokat, amelyekből profitál. A szerény tanácsadói díjért további tranzakciós költségek nélkül kaphatja meg a tanácsadást, a portfóliókezelést és az ETF-eket. Ez egy tisztességes üzlet, amely sok egyedi befektető számára vonzó.
Hasonlítsa össze a TD Ameritrade Essential Portfóliókat
A TD Ameritrade az egyik úttörője a robo-befektetésnek. Nézze meg, hogy hasonlítanak más robo-tanácsadókkal összehasonlítva.
Módszertan
A Investopedia arra törekszik, hogy a befektetők számára elfogulatlan, átfogó áttekintést és minősítést nyújtson a robo-tanácsadókról. 2019-es áttekintésünk hat hónap alatt a 32 robo-tanácsadói platform összes aspektusának értékelését eredményezi, ideértve a felhasználói élményt, a célmeghatározási képességeket, a portfólió tartalmát, a költségeket és díjakat, a biztonságot, a mobil élményt és az ügyfélszolgálatot. Több mint 300 adatpontot gyűjtöttünk, amelyek mérlegeltek a pontozási rendszerünkben.
Minden robo-tanácsadót, akit megvizsgáltunk, felkértünk, hogy töltsön ki egy 50 pontos felmérést platformjáról, amelyet az értékelésünk során használtunk. A robo-tanácsadók közül sokan szintén személyes demonstrációkat tartottak számunkra platformjaikról.
Iparági szakértői csapatunk, Theresa W. Carey vezetésével, elvégezte felülvizsgálatainkat és kidolgozta ezt az iparágban legjobb módszert a robo-tanácsadói platformok rangsorolására a befektetők számára minden szinten. Kattintson ide, hogy elolvassa a teljes módszertant.
