Mi az a megváltozott csekk?
A megváltozott csekk egy csekk vagy más olyan átruházható eszköz, amelyet lényegesen és rosszindulatúan megváltoztattak csalás kiváltására. Általában megváltozik a kedvezményezett neve vagy a csekk összege.
Megváltozott ellenőrzés magyarázat
A megváltoztatott csekk egyike a csekkhamisítás négy leggyakoribb típusának, a másik három hamisítás (aláírt utánzat), hamis csekk (hamis) és távoli ellenőrzés (aláírás helyett hamis nyilatkozat van arról, hogy a számlatulajdonos engedélyezte az ellenőrzést). A megváltozott ellenőrzésekkel az Egységes Kereskedelmi Kódex (UCC) 3-407 fejezete foglalkozik külön. A "megváltoztatás" kifejezés az alábbiak szerint határozható meg:
- olyan eszköz jogosulatlan megváltoztatása, amely bármilyen tekintetben módosítja a szavak vagy számok illetéktelen hozzáadásának kötelezettségét, vagy a fél kötelességével kapcsolatos hiányos eszköz másik módosítását.
Az UCC értelmében a megváltozott csekkekért a felelősség a különböző érintett felekre terjed ki, ideértve a csekkeket vevő ügyfelet, a bankot, amelyen a csekk készül, és a bankot, amely a csekkot bemutatja, a nyilvánvaló hanyagságtól függően. Rendszerint az ügyfélnek meg kell vizsgálnia a bankszámlakivonatát, és 30 napon belül jelentést kell tennie a veszteségről. Függetlenül attól, hogy a beszedõ bank semmilyen gondatlanságot nem vállal, az ügyfelet megtiltja a behajtás, ha egy éven belül nem jelenti be a veszteséget.
Óvás a megváltozott ellenőrzések ellen
Az Egyesült Államok Pénzügyminisztériumának Pénzügyi Ellenőrző Hivatala (OCC) javaslatokat tesz az ilyen típusú csalásokkal szembeni védekezésre. Először az ügyfeleknek el kell kerülniük, hogy nagy üres helyeket hagyjanak a szám- vagy összeg sorokban, amikor csekkeket írnak; Másodszor, amikor csekkeket ellopják, be kell számolniuk a beszedőnek vagy a fizető pénzintézetnek. A pénzintézeteknek felül kell vizsgálniuk az ellenőrzéseket annak biztosítása érdekében, hogy a betűk vagy számok kézírásuk teljes egészében következetes legyen, és hogy ne jelenjenek meg látható törlés vagy megváltoztatás jelei.
