A londoni Lloyd's-t mint egységet elismerik, amely felmerült a kockázatvállalás fogalmával. Az angol biztosítási bróker, amely a 17. században nyúlik vissza, összegyűjtötte az embereket, hogy fedezettel bocsássanak ki kockázatos vállalkozásokat, például tengeri utakat. A folyamat során minden kockázatvállaló szó szerint szövegesen írta nevét, amely leírja a vállalkozást és a kockázat teljes összegét, amelyet hajlandó vállalni egy meghatározott díj ellenében. Ezt később úgy ismerték, mint a kockázat aláírását.
Bár a mechanika az idő múlásával megváltozott, a kockázatvállalás továbbra is kulcsfontosságú funkció a pénzügyi világban. Különböző ágazatokban használják, beleértve a hitelezést, a biztosítást és a befektetéseket. De fontos helyet foglal el az ingatlanügyletekben is. Ez a cikk elmagyarázza, hogy mi a kockázatvállalás és hogyan kapcsolódik ehhez az iparághoz.
Kulcs elvihető
- A kockázatvállalás az a folyamat, amelyet a hitelezők használnak a potenciális ügyfelek hitelképességének meghatározására. Az biztosító által végzett kutatások célja annak biztosítása, hogy a kérelmezők igazságosan képviseljék magukat, és megértsék a kérelmező pénzügyeit. Az ingatlanügyletek során a biztosító azt is meghatározza, hogy az ingatlan eladási ára megfelel-e a becsült értéknek. érték.Az írók azt is biztosítják, hogy senki más ne legyen a címen, és hogy vannak-e veszélyek az ingatlanra természeti katasztrófák, például árvizek vagy földrengések miatt.
Mi az a biztosítás?
A kockázatvállalás azon folyamatokra vonatkozik, amelyeket a hitelezők a potenciális ügyfelek hitelképességének meghatározására használnak. Ez a pénzügyi üzlet nagyon fontos része, mivel segít meghatározni, hogy a biztosítási díjat mekkora összeget fizet majd valaki, hogyan állítják be a tisztességes hitelfelvételi kamatlábakat, és meghatározza a befektetési kockázat árait is.
Az egyéni kérelmek valódiságának vizsgálata mellett az aláírók kutatják, mennyire kockázatos az adott személynek kölcsönadást nyújtani vagy biztosítani, mielőtt üzletet vállalna az adott magánszemélynél vagy társaságnál. Tehát alapvetően a biztosítás a biztosító vagy a hitelező részéről tények ellenőrzése és átvilágítása, bármilyen kockázat vállalása előtt.
Az Egyesült Államok Lakásügyi és Városfejlesztési Minisztériuma (HUD) a kockázatvállalást úgy határozza meg, hogy "a hitelkérelem elemzésének folyamata a hitelnyújtással járó kockázat mértékének meghatározása; magában foglalja a potenciális hitelfelvevő hitelképességének áttekintését és az ingatlan megítélését. érték."
Hogyan működnek az aláírók?
A biztosító kutatást végez annak biztosítása érdekében, hogy a pályázók igazságosan képviselik magukat, és megismerjék a kérelmező pénzügyeit. Az ingatlanügyleteknél a biztosító azt is meghatározza, hogy az ingatlan eladási ára megegyezik-e becsült értékével.
A kockázatvállaló felelős a potenciális hitelfelvevő hitelképességének meghatározásáért és a hitelminősítés hozzárendeléséért. Ez a hitelminősítés, amelyet a három fő hitelintézet nyújt pontszámok alapján határoz meg, a jelölt visszafizetési képességét, a tartalékban lévő pénzeszközök összegét és foglalkoztatási előzményeit mutatja.
Biztosítás és ingatlan
Amikor egy magánszemély vagy üzleti vállalkozás finanszírozást keres egy ingatlanprojekthez vagy -vásárláshoz, a hitelkérelmet a biztosító ellenőrzi annak meghatározása érdekében, hogy mekkora kockázatot vállal a hitelező. Az ilyen típusú biztosítót nem szabad összetéveszteni az értékpapír-biztosítóval, aki meghatározza a pénzügyi eszközök ajánlati árát. Az ingatlanbiztosítók mind a földet, mind a hitelfelvevőt figyelembe veszik.
A hitelfelvevőknek értékelniük kell az ingatlant. A biztosító megrendelte az értékelést, és felhasználja annak meghatározására, hogy az ingatlan eladásából származó források elegendőek-e a kölcsönnyújtás fedezéséhez. Például, ha egy hitelfelvevő 300 000 dollárért otthont akar vásárolni, amelyet egy becslés szerint 200 000 dollár értékűnek tart, a biztosító valószínûleg nem hagyja jóvá a kölcsönt vagy legalább a teljes 300 000 dollár kölcsönét.
A biztosítók elrendelik az értékelést, és felhasználják annak meghatározására, hogy az ingatlan eladásából származó források elegendőek-e a kölcsönnyújtás fedezéséhez.
A biztosítók azt is ellenőrzik, hogy az ingatlan többi tényezője ellenőrzés alatt áll-e. Ez magában foglalja annak biztosítását, hogy senki más nem szerepel a címen, és hogy vannak-e veszélyek az ingatlanra természeti katasztrófák, például árvizek vagy földrengések miatt.
A legtöbb ingatlanhitel esetében maga az ingatlan fedezetként szolgál a kölcsönzött pénzeszközökkel szemben. A biztosítók általában az adósságszolgálati fedezeti rátát (DSCR) használják annak meghatározására, hogy az ingatlan képes-e megvásárolni a saját értékét. Ha igen, akkor a hitel egy biztonságosabb ajánlat, és a hitelkérelemnek nagyobb esélye van elfogadására.
