Állami és szövetségi hitelintézetek: áttekintés
A hitelszövetkezetek világa két kategóriába sorolható: állami és szövetségi charteres. Jóllehet sok tulajdonsággal, követelménnyel és céllal rendelkeznek, a charták különbsége befolyásolja az adott hitelszövetkezet szabályozását és megnevezését.
Az államilag bérelt hitelszövetkezetek az adott állam pénzügyi szolgáltatási osztályának szabályozási hatósága alá tartoznak. A szövetségi szaktanácsadók mind a nevükben tartalmazzák a „szövetségi” szót, és a National Credit Union Administration (NCUA) szabályozási hatósága alá tartoznak.
Kulcs elvihető
- A hitelszövetkezetek olyan pénzügyi intézmények, amelyek banki szolgáltatásokat nyújtanak, amelyeket a résztvevők hoznak létre, birtokolnak és üzemeltetnek. Mint ilyenek, non-profit vállalkozások, amelyek adómentességet élveznek. A szövetségi hitelszövetkezet (FCU) olyan hitelszövetkezet, amelyet a Nemzeti Hitelszövetkezetek Szövetsége (NCUA) szabályoz és felügyel. Az állami hitelszövetkezetek inkább az állami konkrét rendeletek és irányelvek, de nem minden állam rendelkezik ilyen törvényekkel.
Állami Chartared hitelszövetkezetek
Van néhány előnye a hitelszövetkezetek állami chartáinak. Az egyik esetében a szövetségi hitelszövetkezetek maximális kamatláb-szabályzattal rendelkeznek, míg a különböző államok magasabb korlátokkal rendelkezhetnek, vagy egyáltalán nem rendelkeznek korlátokkal a kamatlábakra. Ezen túlmenően az állami szabályozó hatóságok gyakran sokkal jobban megismerik a helyi hitelszövetkezeteket, mint az NCUA a szövetségilag meghatalmazott hitelszövetkezeteknél.
Nem minden állam írja le vagy szabályozza a hitelszövetkezeteket. Arkansas, Delaware, Dél-Dakota, Wyoming és a Columbia kerület nem rendelkezik állam-specifikus alapszabályokkal, vagyis az ezen államok határain belül működő összes hitelszövetkezetnek szövetségi alapszabályt kell képeznie. Néhányan, bár nem mindegyik, az állami bérelt hitelszövetkezetek betétbiztosítással rendelkeznek, amelyet az Egyesült Államok kormánya teljes hittel és hitellel támaszt alá.
Szövetségi Chartered Credit Unions
Bár a nevükben szerepel a „szövetségi” szó, a szövetségi kormány nem működteti a szövetségi hitelszövetkezeteket (FCU-kat). Nemcsak ezeket a szervezeteket az NCUA szabályozza, hanem a Nemzeti Hitelszövetkezeti Részvénybiztosítási Alap (NCUSIF) biztosítja őket. Akárcsak a bankok szövetségi betétbiztosító társasága, az NCUSIF-t az Egyesült Államok kormánya teljes hittel és hitellel támasztja alá.
Mik a hitelszövetkezetek?
A hitelszövetkezetek nonprofit pénzügyi megtakarítások és hitelező szövetkezetek, amelyek tagjai szintén résztulajdonosok, megkülönböztetve őket az olyan tényleges közvetítőktől, mint a bankok. Számos hitelszövetkezetet „közösségorientáltabbnak” tekintnek, és működési céljaik lényegesen eltérnek, mint más megtakarítási és hitelező intézményeknél.
Az Egyesült Államokban a hitelszövetkezetek nonprofit, adómentes szervezetek, amelyeket az 1934-es hitelszövetkezeti törvény hozott létre. Valamennyi hitelszövetkezet vagy szövetségi kormány, vagy egy állami kormány által bérelt. Annak érdekében, hogy adómentességet élvezhessenek, korlátozódnak arra, hogy tagságot biztosítsanak a szűk szegmensen meghatározott népességcsoportokra (egyházi csoportok, szakszervezetek, meghatározott foglalkozások stb.).
Lehetséges azonban, hogy különböző hitelszövetkezetek egyesítsék és kombinálják megengedhető népességi szegmenseiket, ami azt jelenti, hogy sok hitelszövetkezet széles tagsággal rendelkezik. A hitelszövetkezetek igazgatótanácsát minden tagja megválasztja, és a tagok szavaznak a szakszervezet döntéseiben.
Végül a különbségek az állami és szövetségi alapú hitelszövetkezetek között sokkal kevésbé jelentősek, mint a hitelszövetkezetek és a bankok közötti különbség.
