Ha változtat munkahelyen, és ez a pénz hirtelen elérhetővé válik, úgy gondolhatja, hogy ez egy egyszerű módja annak, hogy fedezze költöztetési költségeit és az új pozíció megkezdésének egyéb költségeit. Vagy úgy láthatja, hogy a 401 (k) -ta ház megtakarításának módja vagy más nagy vásárlás, vagy malacka bank, amelyet elronthat a gyermek oktatása érdekében.
Nem olyan gyorsan: A 401 (k) -e az egyik legjobb lehetőség, amelyet meg kell takarítania a nyugdíjba vonuláshoz, tehát okos az, ha egyedül hagyja, hacsak komoly nehézségekkel nem szembesül. Nemcsak szigorú szabályok vonatkoznak a 401 (k) összegű pénz idő előtti kivonására, hanem a 401 (k) összeg is lehet a nyugdíjazási jövedelmének legértékesebb darabja valamikor; a legtöbb embernek nincs más munkaadói nyugdíjazási terve. Ezen okok miatt a 401 (k) -e fontosabb, mint gondolnád.
Kulcs elvihető
- A 401 (k) számla az egyetlen munkáltatói szponzorált nyugdíjazási terv, amely a legtöbb ember számára elérhető. Ha a munkáltató megegyezik a 401 (k) összegű hozzájárulásával, és nem járul hozzá elegendő hozzájárulással a teljes összeg beszedéséhez, akkor ingyenesen hiányzik. pénz.Ha 591 éves kor előtt kivon a 401 (k) -ból, akkor általában adót és büntetést kell fizetnie.
Megtakarítás nyugdíjazáshoz 401 (k) -kel
A múltban sok magánszektorban dolgozó munkavállaló függhet a munkáltató tradicionális, meghatározott juttatási nyugdíjától. De akkor volt az. 1980-ban a magánszektorban dolgozók közel 40% -a vett részt a hagyományos nyugdíjprogramokban. 2019-re ez a szám kevesebb mint 15% -ra esett vissza, és továbbra is csökken.
Időközben 401 (k) terv növekedett. Manapság továbbra is népszerű választás a befektetők számára, mivel rugalmas, bevált módot kínálnak a nyugdíjba történő megtakarításhoz. 2019 első negyedévének végén több mint 55 millió amerikai vett részt 401 (k) méretű tervben, amelyek becslések szerint 5, 7 billió dollár vagyont tartottak fenn, az Investment Company Institute szerint.
Mivel a hagyományos nyugdíjak elavulttá válnak, fokozott nyomás nehezedik a 401 (k) -re a nyugdíjba vonulás súlyos emelése érdekében. Néhány alkalmazottnak van egy egyedi nyugdíjszámlája (IRA) és egyéb megtakarításai, amelyeket hozzá kell adni a bankhoz, de a legtöbbjük valószínűleg jövedelmének nagy részét a társadalombiztosítás fedezi, plusz bármi, ami 401 (k) életévükben megvan.
Még ha a teljes nyugdíjkorhatárt is figyelembe veszi a társadalombiztosításban - a legtöbb baby boom esetében 66, az 1960-ban vagy később született munkavállalóknál 67, akkor a jövedelmének csak körülbelül 40% -át fogja kicserélni. A pénzügyi tervezők azonban gyakran azt mondják, hogy a jelenlegi életmód fenntartása érdekében a jelenlegi jövedelmének 70–90% -át kell kicserélnie. Itt jön be a 401 (k) -hez való hozzájárulás - és ideális esetben a pénzt érintetlen marad a nyugdíjba vonulásig.
A pénz kivonása a 401 (k) -ből 59 ½ éves kor előtt általában 10% -os előzetes büntetést eredményez (vannak bizonyos kivételek), és a kifizetett összeget jövedelemadóval kell fizetni. A 401 (k) pont elvezetése - vagy akár viszonylag szerény összegek elvétele a nyugdíjba vonulása előtt - súlyos következményekkel járhat a nyugdíjas életszínvonalára.
5, 7 billió dollár
A 401 (k) tervben szereplő eszközök becsült összege 2019. első negyedév végén.
Az öregségi jövedelem kiszámítása
Ezen információk alapján az egész életen át tartó jövedelemkalkulátor a nyugdíjazáskor 187 453 dollárt számolt előre, és havi évi jövedelme 1, 018 dollár volt. Ha feltételezett nyugdíjasunk szintén átlagosan 1 461 dollárt (2019-re) kapna társadalombiztosítási juttatást, és ne rendelkezzen más jövedelemforrással, havi teljes jövedelmük 2479 dollár lenne.
A Társadalombiztosítási Igazgatóság számológépeket is kínál, amelyeket felhasználhat az adott forrásból származó havi jövedelmének kiszámításához.
Miért számít a 401 (k)
A 401 (k) érték előnye az IRA-val szemben a lényegesen magasabb hozzájárulási korlátok.
A megtakarítási korlát különbségén túl a 401 (k) -be bevitt összeg maximalizálásának másik nagy előnye az, ha a munkáltató bármilyen százalékkal megegyezik a járulékaival. Ha nem tesz eleget legalább ahhoz, hogy megszerezze a teljes munkáltatói mérkőzést, ez olyan, mint a szabad pénz felszabadítása. Mellesleg, a megfelelő pénz nem számít bele a hozzájárulási korlátba.
Sok munkáltató alkalmazottainak 401 (k) járulékának legalább egy részét megegyezik. Tegyük fel például, hogy a munkáltató a járulékainak 100% -ával megegyezik a fizetésének 3% -ával. Tehát ha évente 40 000 dollárt keres, akkor a munkáltató hozzájárulása további 1 200 dollárt fog hozzáadni a 401 (k) -hez, mindaddig, amíg Ön legalább annyit fizet. Ha munkatársa ugyanolyan fizetést keres, és úgy dönt, hogy nem fizet 401 (k) összegű járulékot, akkor nem csak elveszíti adókedvezményes lehetőségét a nyugdíjba történő megtakarításra, hanem el is feladta ezt az ingyenes 1200 dollárt a munkáltatótól.
A 401 (k) mérkőzés szörnyű dolog pazarolni - mint általában a 401 (k) pont. Túl gyakran azonban az alkalmazottak egyáltalán nem vesznek részt ezekben a tervekben. Talán mégis, ha valóban megértik, hogyan dobnak el ingyenes pénzt a munkáltató mérkőzéséből.
Következtetni
Mindig próbáljon legalább annyira hozzájárulni a 401 (k) ponthoz, hogy teljes munkaidőben megfeleljen. Fontolja meg, hogy még ennél is többet távolítson el, ha megengedheti magának, az éves hozzájárulás korlátjáig. Ha munkahelyet cserél, ne költse el a pénzt; Ehelyett gördítse át az IRA-ba vagy az új munkáltató 401 (k) -be, ha lehetséges. Akárhogy is, pénzed továbbra is növekedni fog, adókedvezéssel, nyugdíjas éveidben.
Ne feledje, hogy a nyugdíj-megtakarítási terv fontos kulcsa - bármilyen típusú legyen is - a következetes megtakarítás.
