Tartalomjegyzék
- Tanácsadó demográfiai adatok
- A negatív észlelés gátolhatja a sokféleséget
- A pénzügyi szolgáltatások sokféleségének javítása
- Alsó vonal
A szakmai lehetőségek köre hihetetlenül széles a pénzügyi tervezőiparban, az egyes szakmák sajátos megközelítésén és szakterületén túl. Annak ellenére, hogy a szakma a munkalehetőségek típusától függ, az ipar demográfia nem tükrözi a népesség sokszínűségét. Miért igaz ez még mindig?
Kulcs elvihető
- A pénzügyi tanácsadók általában középosztálybeli fehér férfiak voltak. A nők és a kisebbségek az összes pénzügyi tanácsadónak csak kis százalékát teszik ki, jóval alacsonyabb, mint a nagyobb népességben való képviseletük. Bár a pénzügyi szakmával kapcsolatos negatív felfogások visszatarthatják néhányat, az iparág igyekszik a sokféleség javítása.
Tanácsadó demográfiai adatok
A nők az Egyesült Államok lakosságának alig több mint felét képviselik, ám a pénzügyi tanácsadók mindössze 16% -át, és az igazolt pénzügyi tervezők kevesebb mint negyedét teszik ki. A faji és etnikai sokféleség szintén jelentősen hiányzik: az afroamerikaiak és a latinok az Egyesült Államok 80 000 CFP-szakemberének mindössze 3, 5% -át teszik ki
„A pénzügyi ágazat kezdete óta az amerikai férfiak többsége uralta a többséget, ” - mondta Kyle Winkfield, a washingtoni OWRS cég ügyvezetõ partnere. Ez egy probléma dióhéjban: A férfiak Valójában nem a lakosság többsége, de az iparág úgy látja, hogy vannak.
Kimberly Foss, a kaliforniai Roseville-ben lévő Empyrion Wealth Management alapítója és elnöke szerint a pénzügyi szolgáltatási ágazat sokféleségének hiánya problematikus, mivel elmozdítja a gyakorlatokat és a normákat a nagyobb társadalom realitásaitól. Foss szerint a sokszínűség kritikus jelentőségű ahhoz, hogy továbbra is releváns maradjon, és a pénzügyi szektornak nagyobb számban kell alulreprezentált csoportokat toboroznia, "… ha olyan szakemberekre lenne szükségünk, akik megértik és megértik a változó amerikai társadalmat és kultúrát".
Mi magyarázza a pénzügyi szolgáltatások sokféleségének hiányát, és mit lehet tenni annak megváltoztatása érdekében?
A negatív észlelés gátolhatja a sokféleséget
Winkfield szerint a pénzügyi ágazat nem hajlandó jelentős erőfeszítéseket tenni a diverzifikáció ösztönzése és a nők, valamint a tanácsadói szerepet betöltő faji és etnikai kisebbségek számának növekedése miatt, hogy e csoportokat érzékeli. Merrill Lynch-et és Morgan Stanley-t idézi az iparágban zajló faji elfogultság példáiként.
2013 decemberében a Merrill Lynch 160 millió dolláros peres ügyben rendezte a cég fekete brókereinek egyenlőtlen bánásmódját. A közelmúltban Morgan Stanley felkérte a szövetségi bírót, hogy vonzza a faji elfogultsággal kapcsolatos keresetet magánjogi választottbíróságra.
A nemek közötti megkülönböztetés hasonló akadályt jelenthet a nők esetében. A Nemzeti Gazdasági Kutatási Iroda nemrégiben készített munkadokumentuma megállapította, hogy a női tanácsadókat nagyobb valószínűséggel szigorúbban büntetik, mint a férfiakat, mint a férfiakat a kötelességszegés miatt. Férfi kollégáikhoz képest 20% -kal nagyobb valószínűséggel veszítették el munkájukat, és 30% -kal nagyobb eséllyel küzdenek új munkakereséssel.
Chloe McKenzie, a BlackFem, Inc. alapítója, elnöke és vezérigazgatója, amely a színes nők és lányok lehetőségeinek megteremtésére összpontosít a gazdagság megteremtésére és fenntartására, azt mondja, hogy az ipar negatív felfogása befolyásolhatja a sokszínűséget.
"Úgy gondolom, hogy sok nő, színes és színes nő nem vesz részt az iparban, mert a pénzügyi szektorban ilyen nagy a bizalmatlanság a színes közösségek és a nők iránt" - mondja McKenzie.
McKenzie szerint az iparág létrehoz egy „catch-22” forgatókönyvet, amelyben a nők és a kisebbségi csoportok vonakodnak szakmai pénzügyi tanácsadást kérni, mivel nem tudnak könnyen megtalálni azokat a tanácsadókat, akikkel azonosulnak. Ugyanakkor az ipar iránti bizalmatlanság megakadályozza a nőket és a kisebbségeket abban, hogy belépjenek a terepbe, hogy olyan csoportokat szolgáljanak, akik közvetlenül profitálhatnak az általuk nyújtott tanácsokból.
"A sokféleség hiánya rendkívül problémás a nők és kisebbségek számára, akik sokféle okból keresnek pénzügyi tanácsadást. A két legfontosabb a kényelem és tisztelet" - mondja Winkfield. "A fiúklub, a csak tagok hatalmi struktúrája és a vele járó velejáró kérdések miatt azok, akik nem tartoznak a megjelenéshez vagy a nemhez, gyakran megfélemlítésre kerülnek vagy kényelmetlen tanácsadói lehetőségeikkel, amikor tanácsot kérnek."
Ez elfojthatja a vagyonnövelő képességüket, potenciálisan kiszélesítve a vagyonrést. Ez káros a maga tanácsadói ágazat számára is.
"Amikor az emberek nem találnak olyan tanácsadót, akivel kapcsolatba lépnek, akkor elcsüggednek és elhalasztják őket, vagy elkezdenek útmutatást keresni másutt" - mondja Anz Frazier, a Penn Mutual disztribúció alelnöke. "Tanácsot kérnek robo-tanácsadókhoz, az internethez vagy családtagjaikhoz és barátaihoz, ezért diszkontálják a tanácsadó fontos szerepét."
A pénzügyi szolgáltatások sokféleségének javítása
A pénzügyi tanácsadási ágazat növekvő sokfélesége sokoldalú megközelítést igényel.
Foss szerint a jobb és hatékonyabb mentorálási programok jelentős javulást eredményezhetnek a munkaerő-felvételi gyakorlatok fejlesztése mellett, amelyek szándékosan a kisebbségek és a nők érdekei és kultúrája felé irányulnak. A pénzügyi oktatás korai hangsúlyozása szintén emeli a karrierjét a pénzügyi szolgáltatási ágazatban, tehát a radarban áll a nők és a színes emberek számára.
„Olyan tájékoztató programokat kell kidolgoznunk, amelyek olyan középiskolás diákoknak szólnak, akiknek tudniuk kell, hogy a miénk nem csak egy életképes ipar, hanem alapvető fontosságú a lakosság hosszú távú jóléte szempontjából is” - mondja Foss. Főiskolai szinten a kibővített gyakorlati lehetőségek kritikusnak bizonyulhatnak, ha több nőt és kisebbséget vonzanak az iparba.
Winkfield szerint az ilyen típusú műsorok kihívása annak biztosítása, hogy kényelmes környezetet teremtsenek azoknak az embereknek, akiket toborozni próbálnak. Ez a valami, amit McKenzie szervezete sikeresnek bizonyult. Az oktatási kezdeményezések középpontjában a BlackFem áll, amely az alap-, közép- és középiskolákban kínált programokon keresztül, valamint a szülőknek szóló online műhelyek révén fejleszti a pénzügyi ismereteket. "Kulturálisan érzékenyek vagyunk, és bevonjuk a tantervünkben részt vevőink tapasztalatait, és tetejére úgy nézünk ki, mint a választókerület, amelyet szolgálunk" - mondja McKenzie.
Ezek az erőfeszítések vonzhatják a nők és a kisebbségek érdeklődését a tanácsadói karrier iránt, de a pénzügyi ágazatnak is részt kell vennie a felvenni kívánt csoportok vonzásában. Winkfield szerint a sokszínűség ösztönzése attól függ, hogy a pénzügyi szolgáltató társaságok inkább befogadó gondolkodásmódot alkalmaznak: "Emberi vonzerő a hasonló megjelenésű és hasonló gondolkodású emberek felé, és tudatos erőfeszítéseket igényel a sokszínűség keresése, ha ez nem a szokásos."
Alsó vonal
A pénzügyi tanácsadók növekvő sokszínűsége mind az ipar, mind az általa szolgált emberek számára jutalmat jelent, ami messzemenő következményekkel járhat.
"A háttér, a tapasztalatok, az oktatás és a gondolkodás sokszínűsége kiszélesíti a perspektívákat, és ezáltal kibővíti a problémamegoldó képességeket" - mondja Winkfield. „A hozzáférés az amerikai gazdagság lényege - hogyan érhető el, hogyan lehet azt fenntartani, és hogyan adhatja át a jövő nemzedékeknek. Képzelje el, milyen messzemenő előnyökkel jár az ilyen hozzáférés növelése minden amerikai számára. ”
