Mi a hitelkártya elszámoltathatóságáról, felelősségéről és közzétételéről szóló, 2009. évi törvény?
A hitelkártya elszámoltathatóságáról, felelősségéről és közzétételéről szóló, 2009. évi törvény egy szövetségi törvény, amelynek célja a hitelkártya-használók védelme a kártyakibocsátók visszaélésszerű hitelnyújtási gyakorlataival szemben. A közismert nevén a CARD törvény, ennek elsődleges célja a váratlan díjak csökkentése és a költségek és büntetések nyilvánosságra hozatalának javítása.
A hitelkártya-felelősségről, a felelősségről és a nyilvánosságra hozatalról szóló 2009. évi törvény
Az Egyesült Államok Kongresszusa 2009 májusában elfogadta a hitelkártya-elszámoltathatóságról, felelősségről és a nyilvánosságra hozatalról szóló törvényt, Barack Obama elnök pedig röviddel később aláírta. 2010-ben lépett hatályba.
A hitelnyújtási igazságról szóló törvény (TILA) kibővítésével a törvény célja a fogyasztók védelme a hitelkártya-kibocsátók tisztességtelen gyakorlataival szemben. Célja bizonyos hitelkártya-díjak kiküszöbölése vagy csökkentése, a fiatalabb ügyfelekkel való manipuláció minimalizálása és a díjak minden felhasználó számára történő nagyobb nyilvánosságra hozatala.
A jogi aktus átvétele előtt a hitelkártya-megállapodások nyelve gyakran meglehetősen átláthatatlan volt, és szó szerint nehezen olvasható; Fontos szempontból a legalese tekercsekbe temették el, és a különböző kibocsátók között nem volt következetes információ, ami megnehezítette a fogyasztók számára a termékek összehasonlítását. A törvény sokkal átláthatóbbá tette a büntetések és díjak nyelvét, feltételeit és közzétételét, mind az eredeti kártyamegállapodásokban, mind a havi kimutatásokban.
A Fogyasztói Pénzügyi Védelmi Iroda vagy a CFPB felelõs a kártyakibocsátók általi megfeleléshez szükséges szabályok kidolgozásáért, végrehajtásáért és betartatásáért. A törvény fennállásának első négy évében a CFPB egy 2015. évi jelentésében megállapította, hogy a törvény a fogyasztói hitel költségeinek összességében két százalékponttal csökkent. A túllépési díjakat szinte teljesen megszüntették, és az átlagos késedelmi díj 35 dollárról 27 dollárra esett vissza.
kulcsfontosságú elvihetők
- A hitelkártya-felelősségről és a nyilvánosságra hozatalról szóló 2009. évi törvény (CARD-törvény) célja a hitelkártya-kibocsátók megtévesztő és visszaélésszerű gyakorlatainak korlátozása. A CARD-törvény előírja a terminológia és a terminusok egyértelműségét és egyértelműségét a hitelkártya-kibocsátók között. A CARD-törvény a fogyasztók pénzt és pénzt takarított meg. megkönnyítette a hitelkártyák összehasonlítását. A CARD-törvény nem érinti kritikáit. Egyesek, akik azt állítják, hogy a kibocsátók általi visszaélések nem csökkentik eléggé, mások pedig úgy érzik, hogy a hitelkártyákat drágábbá és nehezebben beszerezhetõvé tették.
A hitelkártya elszámoltathatóságáról, felelősségéről és közzétételéről szóló törvény rendelkezései
A Kongresszus által megfogalmazott iránymutatás-sorozat, a CARD törvény öt részre oszlik.
A rendelkezések néhány kiemelése a következő:
- A törvény korlátozza az egyetemes nemteljesítés díját, amely arra utal, hogy magasabb kamatlábakat alkalmaznak minden későbbi egyenlegre a késedelmes fizetés következtében. A törvény korlátozza ezt a gyakorlatot a kártyatulajdonos kezdeti időszakában, és kötelezővé teszi a kamatláb-emelkedéstől való nagyobb előrejelzést. A törvény előírja, hogy a kibocsátók tájékoztassák a kártyatulajdonosokat arról, hogy mennyi időt vesz igénybe egy meglévő egyenleg kifizetése, ha csak havonta fizetik meg a kártyát. törvény tiltja a fiatal fogyasztókat célzó marketing sokféle formáját, például az árucikkeket a főiskolai egyetemen („ingyenes cucc - csak annyit kell tennie, hogy aláírja ezt az alkalmazást…”). A törvény korlátozza az ajándékkártyák és a nem újratölthető díjak és lejárati idők korlátozását. előre fizetett kártyák.A törvény nem engedélyezi a hitelkártya-társaságok számára, hogy egy számlát túllépjék a korláton, majd díjat számítsanak fel az ügyféllel. Az ügyfeleknek most meg kell adni azt a választást, hogy "belépjenek-e" hitelkártya-számlájuk túllépésére. Ha elutasítják a belépést, kártyájukat elutasítják, amikor egy javasolt díj vagy visszavonás túllépné a fennmaradó összeget. A törvény előírja, hogy a nyilatkozatokat legkésőbb három héttel a fizetési határidő előtt postai úton küldik el vagy on-line üzembe helyezzék, és a határidők konzisztensek (kivéve, ha a kártyatulajdonos megváltoztatja).
A CARD törvény kötelezővé tette a Schumer dobozok használatát (Charles Schumer szenátornak nevezték el), a hitelkártya-kibocsátók által könnyen olvasható táblákat, amelyek egyértelműen közlik a fontos díjtételeket, díjakat, valamint a feltételeket és feltételeket.
A CARD törvény hiányosságai
A fogyasztói érdekképviseletek a 2009. évi elfogadása óta azt állították, hogy a törvény nem megy túl messze a visszaélésszerű vagy tisztességtelen gyakorlatok tiltásáról. Néhány kamatláb-emelés, például a közvetlenül a Federal Reserve kamatláb-emelkedéséből vagy a bevezetési időszak végéből fakadó, továbbra is megengedett a kártyakibocsátók előzetes értesítése nélkül. A halasztott kamatdíjakat vagy a bevezető kamatmentes időszak végén visszamenőlegesen összeállított díjakat továbbra is a törvény engedélyezi. A kártyák forgalomba hozatalához használt jutalmak, mint például a személyazonosság-lopás elleni védelem, a díjszabási programok vagy a büntetés nélküli türelmi idők, szintén általában nem szabályozottak. A törvény nem szabályozza a vállalkozás nevében kibocsátott kártyákat sem.
A pénzügyi ágazat képviselőcsoportjai a kamatlábak és az éves díjak emeléséről szóló törvényt is bírálják; Azt is állítják, hogy a kártyakibocsátók arra kényszerülnek, hogy csökkentsék a hitelkártya-limiteket és javítsák az ügyfelek képzettségét, megnehezítve a vázlatos vagy korlátozott hiteltörténelemmel rendelkező személyek számára az igényeiknek megfelelő hitelkártyák beszerzését.
