A 401 (k) terv az egyik legértékesebb befektetési eszköz a nyugdíjazás tervezéséhez. Az egyedi 401 (k) terveket általában egy munkáltató szponzorálja, és a munkavállalói juttatási programok részét képezik. A nagyvállalatok gyakran 401 (k) járművet állítanak fel annak érdekében, hogy segítsék a munkavállalókat a nyugdíjazás megtervezésében, és az általuk biztosított fizetésen felül munkáltatói kifizetéseket kínáljanak. A kisvállalkozások tulajdonosai kevesebb opcióval rendelkeznek, ezért az összes kapcsolódó kiadásra összpontosítaniuk kell, amikor döntenek arról, hogy milyen 401 (k) haszon alapú terveket kínálnak.
Hagyományos 401 (k) befektetési eszközök
A munkáltatók általában olyan hagyományos 401 (k) típusú befektetési eszközöket kínálnak, amelyek adózás előtti járulékokat tartalmaznak. Adózást követő hozzájárulásokat is kínálhatnak a Roth 401 (k) terv útján. Függetlenül attól, hogy a munkaadók milyen nyugdíjazási befektetési eszközt kínálnak, a 401 k-os terv elsődleges előnye annak megfelelő tulajdonsága. Az egyeztetés alkalmazásával a munkáltatók egy bizonyos százalékig, általában 3% -ig, a munkavállalókkal megegyező összeget járulnak hozzá egy munkáltató által támogatott 401 (k) befektetési eszközhöz.
401 (k) Járművek
Amikor a nagyvállalatok tervszponzorként járnak el, akkor luxus, hogy szinte bármilyen 401 (k) szolgáltatóval együttműködnek a befektetési ágazatban. Szinte az összes befektetési társaság rendelkezik 401 (k) tervvel. A 401 (k) tervhez rendszergazdát is igényel, aki lehet a terv szolgáltatója, ha egy befektetési társaság adminisztrációs szolgáltatásokat kínál a 401 (k) terv mellett. A társaság külön adminisztrátort bízhat meg az egyes 401 (k) személyi alkalmazotti tervekre.
Merrill Edge 401 (k)
A Merrill Edge 401 (k) -et Merrill Lynch bocsátja rendelkezésre, és az egyik legegyszerűbb és legkényelmesebb 401 (k) terv, amelyet egy munkáltató számára állít fel. A terv felállítása kb. 30 percig tart.
A díjak minimálisak a tervnél, a járulékok adólevonhatók a kisvállalkozások számára. A Merrill Edge terv számos modellportfóliót kínál az alkalmazottak számára. A modell portfólióopciói azonban nem olyan robusztusak, mint az átfogó portfóliókezelési szolgáltatásokat nyújtó tervekből származó opciók, például a Vanguard és a Fidelity.
A Merrill Edge 401 (k) terv díjai és költségei minimálisak. A terv alacsony átfogó, 0, 52% -os költségarányt kínál. Ez a költségarány magában foglalja a befektetési vagyonkezelői díjat, a résztvevők kiszolgálási díját és a számlavezetési díjat.
Vanguard 401 (k)
A Vanguard 401 (k) az összes alapvető 401 (k) befektetési eszköz funkciót kínálja, opcionális adminisztrációs szolgáltatásokkal a Vanguardon keresztül. A Vanguard 401 (k) egyik legnagyobb előnye, hogy minden résztvevő számára hozzáférést biztosít a Vanguard pénzeszközeinek.
Összességében a díjak és a költségek az egyes tervek szerint változnak. Ugyanakkor a legtöbb terv átfogó költségaránya 0, 52%. Ezenkívül a Vanguard befektetési alapjai az iparág legalacsonyabb költségarányát kínálják.
A Vanguard 401 (k) egyik hátránya az árképzési struktúra. A terv éves nyilvántartási díját résztvevőnként kiszámítják, és a kevesebb résztvevővel rendelkező vállalatok magasabb nyilvántartási díjat fizethetnek.
Hűség 401 (k)
A Fidelity 401 (k) okos lehetőség a kisvállalkozások számára is. Magában foglalja az alapvető 401 (k) terv funkciókat, valamint a Fidelity által nyújtott adminisztratív szolgáltatást.
A munkáltatók az átlagos költségarányt 0, 52% -ra számíthatják. A Vanguardhoz hasonlóan a Fidelity saját portfóliókat is kínáló modellportfóliót kínál, ami gyakran vonzó a munkaadók és a befektetők számára.
A Fidelity 401 (k) terv egyik hátránya, hogy elsősorban 20 vagy annál több alkalmazottat foglalkoztató munkaadók számára nyújt szolgáltatást. A kevesebb, mint 20 alkalmazottal rendelkező kisvállalkozások számára ez a terv költséges lehet.
401 (k) Kiadási arányok
Miután belépett a 401 (k) -be, akár egy nagyvállalaton, akár egy kisvállalkozáson keresztül, a te felelőssége a terv költségeinek kezelése. De ez trükkös lehet, mivel csak bizonyos beruházási lehetőségek vannak, amikor a munkáltató kiválasztja a tervet. A 401 (k) összegű befektetés alternatív költségeit szorosan figyelemmel kell kísérnie, ugyanakkor szem előtt kell tartania, hogy a terv szponzora valószínűleg fedezi a befektetési eszközhöz kapcsolódó díjak nagy részét. Lehet, hogy a felelőssége nagyon kicsi.
Teljes költségarány
A 401 (k) terv költségaránya megegyezik a díjakban fizetett összeg és a teljes beruházás elosztásával. A 401 (k) befektetők esetében a 401 (k) értékű befektetési eszközben tisztában lévő kulcsfontosságú díjak magukban foglalják a kezelési díjakat, a befektetési vagyonkezelői díjakat, a terv adminisztrációs díjait és az egyéni számlavezetési díjakat. Ezek a díjak szokásosak egy 401 k-os tervre. A befektetők várhatóan megközelítőleg átfogó, 401 (k) költségarányt mutatnak 0, 3% és 2% között.
A befektető a kiválasztott befektetésekkel képes kezelni a 401 (k) értékű költségek egy részét. Lehetséges az általános költségarány csökkentése az alacsonyabb költségarányú egyedi befektetések kiválasztásával. Ha azonban a terv kiadási aránya meghaladja a 2% -ot, és szándékosan választotta a legalacsonyabb díjú alapokkal rendelkező befektetéseket, akkor portfóliójának alternatív költségei valószínűleg túl magasak.
