Ennek oka van arra, hogy a hitelkártya-társaságok mindig több embert keresnek szolgáltatásaik igénybevételéhez. A kibocsátók millió dollárt fizetnek előre az ügyfelek vásárlásaiért, és gyakran milliárdokat gyűjtnek cserébe. A Federal Reserve kimutatta, hogy 2019-től az Egyesült Államokban a hitelkártya-tartozások teljes állománya meghaladta az 1 trillió dollárt. A hitelkártyák hatalmas bevételi forrást jelentenek a kibocsátók számára. Itt van egy pillantás arra, hogyan keresnek pénzt.
Hitelkártya társaságok díjat kereskedők
A hitelkártya-társaságok díja az összes hitelkártya-vásárlás körülbelül 2–3% -át tárolja. Ha például a Visa használatával 100 dollárt fizet egy élelmiszerzsákért, az üzlet, ahonnan vásárolt, 98 dollárt kap a Visa-tól, míg a fennmaradó 2 dollár a hitelkártya-kibocsátó és a Visa felé fordul. Ha figyelembe vesszük a Visa-t használó emberek által végzett összes milliárd napi tranzakciót, a kereskedői díjak, más néven bankközi díjak, óriási bevételi forrást jelentenek a hitelkártya-társaságok számára.
Kulcs elvihető
- A hitelkártya-adósság az Egyesült Államokban 2019-ben meghaladta az 1 billió dollárt. A hitelkártya-társaságok kamatból, kereskedődíjakból, késedelmi díjakból és egyéb típusú hitelkártyadíjakból keresnek pénzt.
A hitelkártya-társaságok késedelmi díjat számítanak fel
A kártyafelhasználók jelentős része nem fizeti ki számláját havonta. Az ügyfél fizetés nélküli hitelkártya-egyenlege legalább 12% -os kamatot kezd felszámítani, ami a hitelkártya-társaság felé fordul. A Hong Ru és Antoinette Schoar közzétett, 2016. évi Nemzeti Gazdasági Kutatási Iroda (NBER) tanulmánya szerint a hitelkártya-társaságok szándékosan célozhatják meg a kevésbé képzett embereket, következésképpen hiányozhatnak a pénzügyi kifinomultságból, és hibás pénzügyi döntéseket hozhatnak. A hitelkártya-társaságok olyan emberekkel keresik meg az embereket, akik vonzóan alacsony áron indulnak, de gyorsan növekednek a késői és túllicitált díjakkal. A képzettebb emberek általában nem használják az ilyen típusú fiókokat.
Hasonlóképpen, a kibocsátók jutalmazási programok felhasználásával ellenőrzik az irracionális gondolkodást. A kevésbé képzett emberek hajlamosak olyan hitelkártyákat kapni, amelyek magasabb haszonnal járnak, mint a magasabb szintű képzettségűek számára nyújtott jutalmak. Ezeket meredek, hátralévő díjak kísérik. Nem csoda, hogy a 2012. évi Demos-tanulmány megállapította, hogy azok a háztartások, amelyekben valaki legalább két hónapig volt munkanélküli a 2012 előtti három évben, 14% -kal nagyobb eséllyel hordozták hitelkártya-adósságot, mint azok a háztartások, amelyekben az összes felnőtt lakóhely foglalkoztatott.
Ugyanez a tanulmány megállapította, hogy a 18 évnél fiatalabb gyermekekkel rendelkező családok 15% -kal nagyobb eséllyel tartoznak, mint a gyermekek nélküli vagy 18 évesnél idősebb gyermekekkel rendelkező családok. Végül a tanulmány megállapította, hogy a főiskolai végzettséggel rendelkezők 22% -ánál kevésbé esnek szomorúnak. adóssággal, mint azok, akik csak középiskolai végzettséggel rendelkeztek. A hitelintézetek tudják, hogy profitjuk több mint felét kevésbé képzett ügyfelekből kapják.
Hitelkártya díjak
A hitelkártya-társaságok a késedelmi díjakon túl sok különféle díjat címkéznek. Egyes vállalatok éves díjakat tartalmaznak, amelyeket az ügyfelek minden évben fizetnek, hogy számláikat nyitva tartják. Ezek az éves díjak a hitelkártya-társaságtól függenek, a több prémium társaság több száz dollárba eső díjakat számít fel. Egy másik díjat, az úgynevezett egyenlegátutalási költséget, akkor számítják fel, amikor az ügyfelek adósságát átutalják egyik kártyáról a másikra. Az adósságot megkapó kártyát felszámítják. A legtöbb társaság 3% -os díjat számít fel az átvitt egyenlegről. Végül, de nem egyértelműen, a hitelintézetek 2% és 5% közötti előleg-díjat számítanak fel, amikor az ügyfelek készpénzt kölcsönöznek hitelkártya-számlájukról.
