Magasabb fizetés és jobb előnyök: Áttekintés
Álláskereséskor az emberek gyakran arra koncentrálnak, hogy olyan munkát találjanak, amely a legtöbbet fizeti. De ha a fizetésbeli különbség nem szignifikáns, a nagyobb fizetés nem mindig határozza meg a legjobb munkalehetőséget. Az ajánlatok közötti választáskor fontos figyelembe venni a teljes csomagot: fizetést, orvosi és fogászati ellátásokat, biztosítási fedezetet, és különösen azokat a nyugdíjazási terveket, amelyekre a munkavállaló vonatkozik.
Kulcs elvihető
- A megfelelő munka kiválasztásakor kompromisszumok vannak a magasabb otthoni fizetés és a nagyobb béren kívüli juttatások között.A magasabb fizetés javított cash flow-kat és vásárlóerőt jelent azonnali vásárlásokhoz vagy beruházásokhoz.Nagyobb előnyök, amelyeknek nehéz lehet pontos dollár megadása. befizetett összeg, gyakran biztonsági hálót biztosítanak egészségügyi esemény vagy nyugdíjazás esetén.A munkavállalói juttatások jelentősen különböznek egymástól a nagyságrend és a nagylelkűség szempontjából. Legyen óvatos, hogy megértse az egyes lehetőségek előnyeit és hátrányait.
Egészségügyi ellátások
A Munkaügyi Statisztikai Hivatal (BLS) 2017. júliusi kiadása szerint a megkérdezett polgári munkavállalók 70% -ának volt lehetősége nyugdíjra és egészségügyi ellátásra a munkáltatóik részéről. Az egészségügyi ellátások szempontjából ezek a munkáltatók a biztosítási díjak 80% -át, a családi ellátás 68% -át fizetették az alkalmazottak számára. A Kaiser Family Foundation 2017. évi munkaadói egészségügyi ellátásokról szóló felmérése szerint ezek a díjak átlagosan évi 6 690 USD-t tettek ki egy személy számára, és 18 764 USD-t tett ki a család fedezetére. Tehát minél többet fizet a potenciális munkáltató, annál jobb. A kisebb vállalatok kombinálhatják költségeiket egy MEWA opcióval.
Nyugdíj előnyei
A nyugdíjazási terv program fontos része a kompenzációs csomagnak, és meghatározhatja azt az életmódot, amelyet megengedhet magának a nyugdíjazási éveinek. Az alábbiakban bemutatunk néhány választást, amelyekkel szembesülhet.
Magasabb fizetés vs. öregségi terv
Az a munkáltató, amely nem kínál nyugdíjazási tervet, lehet, hogy nem érdemes megfontolni, kivéve, ha a felajánlott fizetés olyan nagy, hogy lehetővé teszi, hogy önmaga kényelmesen hozzájárulást hozzon a fészektojáshoz. Ezeknek a járulékoknak összehasonlíthatóknak kell lenniük más nyugdíjazási tervvel rendelkező társaságok által kínált járulékokkal.
Ha a munkáltató egy 401 (k) tervet kínál, az IRS lehetővé teszi, hogy 2019-től évente adómentesen járuljon hozzá 19 000 dollár fizetéshez. A nyugdíjazási számlájának előzetes adókkal finanszírozott előnyein túlmenően egyes munkaadók kínálnak összeegyeztethető hozzájárulások, egy bizonyos százalékig megegyezik az alkalmazott hozzájárulásának összegével. A munkalehetőségek összehasonlításakor figyelembe kell venni az esetleges hozzájárulásokat, a profitmegosztási járulékokat és a jövedelemadót, amelyet megtakaríthatna a fizetés halasztása révén.
Meghatározott hozzájárulási és meghatározott juttatási terv
Ha a potenciális A munkáltató 401 k) -es tervet kínál, és a potenciális B munkáltató meghatározott juttatási ellátási rendszert kínál, a B munkáltató gyakran a jobb választás.
Az előre meghatározott juttatási program esetén a program előnyeit nem befolyásolja a piaci teljesítmény. Ehelyett a befektetési kockázatokat a munkáltató viseli, és ha a munkáltató csődöt nem vállal, és nem tudja finanszírozni a tervet, garantált a nyugdíja.
Egyesek azt állíthatják, hogy természetüknél fogva a meghatározott juttatási ellátások kockázatosak, tekintettel annak valószínűségére, hogy a munkáltató nem tudja finanszírozni a programot. Ezeket a programokat azonban a Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC) védi, és bár az ellátásaik csökkenhetnek, garantáltan megkapja az ígért ellátások minimális százalékát.
A 401 (k) -es tervvel vállalja a felelősséget a befektetési kockázatokért és a piaci ingadozások miatti potenciális veszteségekért.
Választás a két meghatározott hozzájárulási terv között
- Garantált hozzájárulások: A pénzvásárlási nyugdíjprogramok és a cél-haszon alapú nyugdíjprogramok tartalmazzák a garantált hozzájárulási szolgáltatásokat. Mint ilyen, a munkáltató felhatalmazást kap arra, hogy minden évben járulékot fizetjen a tervhez, mindaddig, amíg a tervet fenntartják, vagy szigorú szankciókkal sújtják. A profitmegosztási tervek gyakran diszkrecionális hozzájárulási jellemzőket tartalmaznak, ami azt jelenti, hogy a munkáltatónak nem kell a tervet minden évben finanszíroznia. Ez vonzóbbá teszi a pénzvásárlási és a cél-haszon terveket, mint a profitmegosztási terveket. Kivételt képeznek kivételek az általános szabály alól, mivel a munkáltatónak lehetősége van arra, hogy a kötelező hozzájárulás funkcióját felvegye a nyereségrészesedésbe. Fizetés-halasztás és egyező hozzájárulások: Ha mindkét terv tartalmaz fizetés-halasztást, ellenőrizze, hogy van-e olyan összeghatár, amely halasztható-e, ha a törvényben előírt összeg eltér. A munkáltató például korlátozhatja a halasztást a kompenzáció 10% -ára. Ha ezt egyébként elhalasztja, ez nem kérdés, de ha ennél nagyobb összeget szeretne halasztani, akkor a terv túl szűk lehet nyugdíjazási igényeinek. Ellenőrizze a megfelelő hozzájárulásokat is, hogy megtudja, melyik terv nyújtja a magasabb összeget a hozzájáruláshoz. Választás a képesített és az IRA-alapú terv között: A képesített tervek általában tartalmaznak disztribúció-korlátozási funkciókat, amelyek arra késztethetik Önt, hogy a pénzeszközöket érintetlenül hagyják nyugdíjba vonulásukig vagy a munkaadó megváltoztatásáig. Ez jó tulajdonság lehet, mivel megakadályozza a pénzeszközök eltávolítását a fészek tojásból szükségtelenség céljából. Az IRA-alapú tervek, például a SEP IRA és az SIMPLE IRA, nem tartalmaznak terjesztési korlátozásokat, ami azt jelenti, hogy az alapból történő kivonások megengedettek. Más tulajdonságokat, például a hozzájárulási korlátokat és a hitelezők védelmét, figyelembe kell venni, ha a két lehetséges terv között kell választania.
A Cafeteria terv előnyei
A munkáltató kiválasztása a jobb kávézóterv előnyeivel kevesebb orvosi és fogászati igénybevételt jelent a zsebéből, valamint jobb biztosítási védelmet biztosít az eltartottak számára. A kávézóterv egy munkavállalói juttatási terv, amely lehetővé teszi a személyzet számára, hogy választhasson a különféle adózás előtti ellátások közül. Ezt "rugalmas ellátási tervnek" vagy a 125. szakasz szerinti tervnek is nevezik.
A kávézótervek olyan előnyöket tartalmaznak, mint például:
- Rugalmas kiadási számlák (FSA), amelyek számos orvosi vagy eltartott gondozási költséget fizethetnek adózás előtti alaponMedikológiai és fogászati ellátásokTámogatás az eltartott gondozáshoz és örökbefogadáshozEgészségügyi megtakarítási számlák (HSA), amelyek lehetővé teszik a munkavállalók számára, hogy előre fizetik az egészségügyi költségeket -adózási alapTerm életbiztosítás
A munkavállalók számára az alacsonyabb zsebköltségek több rendelkezésre álló pénzeszközt jelentenek, és ezeket hozzáadhatják nyugdíjba tartozó tojásához.
Alsó vonal
Ne feledje, hogy teljes foglalkoztatási kompenzációja nem korlátozódik a fizetésére. Figyelembe kell venni a munkaadók által nyújtott előnyöket.
