Tartalomjegyzék
- Kinek jók?
- Célmeghatározás
- Nyugdíjba vonulás tervezése
- Fióktípusok
- Jellemzők és akadálymentesség
- díjak
- portfóliók
- Adókedvezményes befektetés
- Biztonság
- Vevőszolgálat
- A mi vesszük
Stash vs Wealthfront: Kinek jók
A Stash és a Wealthfront egyaránt olyan robo-tanácsadók, amelyek fiatalabb befektetők számára vonzódnak, de nagyon eltérő megközelítést kínálnak. A Stash, amely mikro-befektetési alkalmazásként indult, és most már asztali funkcionalitást kínál, alacsony minimumával (5 dollár), egyedi számlaopcióival és sokféle részvény- és ETF-kínálatával vonzza a kezdő befektetőt. A Wealthfront egy tradicionálisabb tanácsadó megközelítést követ, és sokat kínál minden befektető számára alacsony, 0, 25% -os kezelési díj mellett. Megvizsgáljuk a Stash és a Wealthfront közötti fő különbségeket, hogy segítsen eldönteni, melyik a legjobb választás portfóliójának kezelésére.
- Minimális számla: 5 USD
- Díjak: Havonta 1 USD egy kezdő adóköteles számlán, 3 USD olyan növekedési számlán, amely IRA-kat tartalmaz, havonta 9 USD egy Stash + számlán, UTMA lehetőségekkel
- Ideális kis tapasztalattal rendelkező fiatal befektetők számára, akiknek útmutatásra van szükségük a hosszú és rövid távú pénzügyi tervezéssel. Olyan emberek számára tervezték, amelyek új módszereket keresnek pénzmegtakarításra innovatív módon a részvénytulajdon elérése érdekében a Stock-Back featurePerfect segítségével, azok számára, akik már szoktak digitális segítőktől és élvezze az élményt az eredményekkel
- Minimális számla: 500 USD
- Díjak: 0, 25% a legtöbb számlánál, nincs kereskedési jutalék vagy díjak a kivonásokról, a minimumokról vagy az átutalásokról. 0, 42% –0, 46% 529 terv esetében. Az ETF alap portfóliója átlagosan 0, 07% –0, 16% kezelési díj
- Nagyszerű azok számára, akik összekapcsolják az összes pénzügyi számlájukat, hogy megnézhesse a nagyobb képet. Olyan emberek számára készültek, akik szeretnék kitűzni és nyomon követni a célokat.Hozzáférés hitelportfólióhitelhez azok számára, akiket érdekel a hitel Ha valaki 100 000 dolláros vagy annál nagyobb számlájával rendelkezik hozzáférhet további értékpapírokhoz
Célmeghatározás
A Wealthfront meghatározta az aranyszabványt a robo-tanácsadások céltervezéséhez, de Stash hitelt kap azért, hogy egyedülálló megközelítést próbáljon ki, amely kifejezetten a fiatalabb befektetők számára szól. A Stash tervezési eszközeit (Stash Coach) játékként szervezik meg, amelyben pontokat szereznek és mászni tudsz a beruházás és a tanulás kihívásainak teljesítése után. Minden héten új kihívások és javasolt portfólió-válogatások merülnek fel, amelyek bevezethetik a befektetőket az új alapokba. Ha bizonyos műveleteket hajt végre a fiókjában, például az Auto-Stash bekapcsolását (ismétlődő befizetések a befektetési számlára), pontokat is kereshet. Ennek a megközelítésnek vonzónak kell lennie azoknak a fiatal befektetőknek, akik szeretnék élvezni az élményt, de az idősebb befektetők nem élvezhetik az interfészt - különösen, ha gyors tanácsot keresnek.
A Wealthfront célmeghatározó funkciói az összes olyan robo-tanácsadó számára, akiket 2019-ben felülvizsgáltunk, a legjobbak közé tartoznak. A Wealthfront tervezési eszközei webpartnereket és számológépeket tartalmaznak, amelyek az ügyfelek céljaik irányításához vezetnek, például a Redfin-hez kapcsolódva (például), hogy megbecsüljék a ház kerül a kívánt helyre. A főiskolai megtakarítási forgatókönyvek becslések szerint számos amerikai egyetem költségeit befolyásolják, a projekt költségei pedig a tandíjat, a helyiséget és az ellátást, valamint az egyéb költségeket. Van egy esküvői tervezési cél és egy adatbázis, amely megmondja, mennyi az ideális autója fog kerülni. Még azt is meghatározhatja, hogy mennyi időt vehet sabbatika a munkából és az utazásból, miközben továbbra is fenntartja a haladást más célok felé. Az irányítópult pillanatképet ad eszközeiről és kötelezettségeiről, valamint a célok elérésének valószínűségéről.
Nyugdíjba vonulás tervezése
Míg a Wealthfront hagyományos és Roth IRAS, SEP IRA és 401 (k) átváltásokat kínál, a Stash csak a hagyományos és a Roth IRA-kat kínálja.
A Stash Retire a kezdő befektetőket a tradicionális vagy a Roth IRA számlák felé irányítja, és a fiók irányítópultja pillanatfelvételeket kínál a jelenlegi előrehaladásról, az éves hozzájárulás nyomkövetőjéről és a jövőbeni lehetőségekről. A StashLearn különféle oktatási cikkeket kínál a nyugdíjazásról és más témákról.
A Wealthfrontnál a nyugdíjazási tervezés tapasztalata átfogóbb. Az Ön adatai alapján megbecsülheti a nyugdíjazáskori nettó vagyonát és azt, hogy mit fog költeni havonta, ha megszűnik a munka. Össze lehet vetni a becsült nyugdíjjövedelmet a jelenlegi kiadási szokásokkal, hogy megtudja, képes lesz-e fenntartani életstílusát a későbbi évtizedekben az Úttervező eszköz segítségével. A platform lehetővé teszi a nyugdíjkorhatár, a megtakarítások, a nyugdíjcélú kiadások célzott összegének és a várható élettartamnak a különböző eredményekkel való kísérletezéséhez történő beállítását.
Fióktípusok
A Wealthfrontnak egyértelmű előnye van a kínált számlák sokféleségében, lefedve a különféle egyedi nyugdíjazási számlákat (IRA), adóköteles számlákat és a kevésbé általános 529 főiskolai megtakarítási tervet. Ennek ellenére a Stash a leggyakoribb számla típusokat, valamint az egységes ajándékot a kiskorúaknak szóló törvényt (UGMA) és az egységes átruházást a kiskorúak számára törvényt (UTMA) kínálja.
Stash-fióktípusok:
- Betéti számlák * Adóköteles számlákTradicionális IRA számlákRoth IRA számlákUGMA / UTMA számlák
* Az ügyfeleknek legalább adóköteles számlát kell nyitniuk a terhelési számla megnyitásához.
Wealthfront-fióktípusok:
- Adóköteles számlák (egyéni, közös és vagyonkezelői) Hagyományos IRA-számlákRoth IRA-számlákSEP IRA-számlák (önálló vállalkozók és kisvállalkozások számára) IRA-átutalások401 (k) átváltások529 főiskolai megtakarítási tervszámlákMagas kamatú készpénzszámlák (egyéni, közös, vagyonkezelői)
Jellemzők és akadálymentesség
A Wealthfront és a Stash egyaránt erőteljes kínálatot kínál a szolgáltatások szempontjából. A Wealthfront segítségével a szolgáltatás növekszik a kezelt vagyonukkal, így a befektetők többet kapnak egyenlegük növekedésével. Ezzel szemben a Stash egyedülálló Stock-Back funkciója körül épül, amely segít a fiatal befektetőknek csak az indulásban. A kettő közötti választás a szolgáltatások és az akadálymentesség szempontjából ismét attól függ, hogy melyiket fogja használni, de ebben az esetben az is kérdése lehet, hogy hol vagy az életében. A Stash funkcióit úgy tervezték, hogy elinduljanak a tőzsdén, míg a Wealthfront jutalmazza meg, miután összeállított egy befektetési fészket.
Stash Jellemzők:
- Stock-Back pontok: A Stash olyan debit számlát kínál, amely több ezer ingyenes ATM-et tartalmaz, és a vásárlások olyan „Stock-Back” pontokat készítenek, amelyek automatikusan hozzáadják a kiskereskedő vagy a kiskereskedő szülőjének részleges részvényeit, ha nyilvános kereskedelem mellett szerepelnek a 190 részvény listáján. Más vásárlásokból származó pontok részben megvásárolják a Vanguard Total World Stock ETF részvényeit, amelynek alacsony a ráfordítási aránya 0, 09%. Mobilbarát : A Stash programot eredetileg csak mobiltelefonos platformon indították el. Noha az internetes fiókkezelést kínál, az asztali élmény nem olyan teljes funkcionalitású, mint a mobilalkalmazás. Az okostelefon-hozzáértő befektetők számára ez plusz lehet. Testreszabható portfólió: Noha a Stash nem készít neked egyedi portfóliót, mint sok robo-tanácsadó, addig a szabadság és a rugalmasság is nagyobb ahhoz, amit tehet a befektetéseivel. A Stash olyan befektetéseket javasol, amelyek megfelelnek a pénzügyi céljainak, és innen építheti meg saját portfólióját. Round-up: Ha összekapcsol egy bankszámlát a befektetési számlájával, a Stash lehetővé teszi a Round-Up engedélyezését, amely felvásárolja a felvételt (azon a bankszámlán) a legközelebbi dollárhoz, és átváltja a változást a Stash számlájára. Amint a megtakarítás elérte az 5 dollárt vagy annál több, Stash a változást a személyes befektetési számlájának készpénzes egyenlegében helyezi el.
Wealthfront jellemzői:
- 529 főiskolai megtakarítás: A Wealthfront lehetővé teszi egy 529 fő takarékossági számla megnyitását, ami ritka a robo-tanácsadások között. (Az 529 számlánál valamivel magasabbak a díjak, mint a többi Wealthfront számlánál, mivel ezek a tervek tartalmaznak adminisztratív díjat.) Wealthfront készpénzszámla: A Wealthfront magas kamatozású készpénzes számlát kínál, amely 2, 57% APY-t fizet, díjak nélkül, korlátlan átutalásokkal és FDIC biztosításokkal. 1 millió dollár. Portfólió hitelkerete: Miután elérte a 25 000 dollárt a Wealthfront személyes, bizalmi vagy közös befektetési számláján, 4, 75% és 6% közötti kamatlábbal rendelkezik hitelkerethez. Nincs hitelképesség-ellenőrzés vagy hitelképesség-befolyás, és számlájának akár 30% -át kölcsönzheti. PassivePlus befektetés: Ez a Wealthfront kifejezése szabályalapú befektetési stratégiáikhoz, amelyek célja az ügyfelek befektetésének maximalizálása az adóveszteség betakarításával. Magasabb eszközszinteknél (100 000 dollár +) a társaság állományszintű adóveszteség-betakarítást és kockázati paritást kínál. 500 000 dolláros vagy annál magasabb összegű stratégia magában foglalja a Smart Beta szoftvert, amely intelligensen súlyozza a portfólió részvényeit.
díjak
A felszínen a Stash és a Wealthfront díjak szempontjából hasonlóak.
A Stash évente 0, 25% -ot számít fel a tanácsadási szolgáltatásokért, havonta minimum 1 dollár adóköteles számlákra és legalább 2 dollár havonta nyugdíjszámlákra. Ez a minimum képezi a potenciális problémát, mivel ha egy havi 1 dollár egy kis összértéknél nagyobb kezelési díjszázalékot jelent, mint 0, 25%. Ez a probléma természetesen elmúlik, amikor növekszik a portfólió, és a Stash versenyképes díjak azokon a magasabb szinteken. Havi 9 dollárért a Stash ügyfelek UGMA vagy UTMA számlákat is nyithatnak megőrzési megtakarítások céljából. Ha Stash betéti kártyát szeretne kapni, regisztrálnia kell egy Stash tervet legalább havonta 1 dollárért. A Stash ügyfelek nem számítanak fel kereskedési díjat, de az ETF-k a vásárlás után felszámítják a díjakat, és az ETF listája számos, magas költségarányú értékpapírt tartalmaz. Lehet, hogy díjat számítanak fel a számla másik brókerre történő átutalására és az átutalások küldésére.
A Wealthfront egyetlen tervvel rendelkezik, amelynek éves tanácsadói díja 0, 25%. A készpénzes egyenlegekért nem számítanak fel díjat, és az olyan szolgáltatások, mint például a készlet szintű adóveszteség-kiszedés és a Smart Beta program, eszközérték alapján kerülnek hozzáadásra, további díj nélkül. A Wealthfront portfólióinak legnagyobb részét alkotó ETF-ek éves kezelési díja 0, 08%. Érdemes megjegyezni, hogy a Smart Beta programba regisztrált nagyobb portfóliók olyan alapokba fektethetők be, amelyek kezelési díja valamivel magasabb, mint az átlagos Wealthfront portfólió. Összességében a Wealthfront a díjak tekintetében előnyt élvez a Stash felett, főleg azért, mert elkerüli a számla minimumát, de szélesebb körű portfóliókezelést kínál e díj ellenében.
Minimális betétek:
A Stash ennél sokkal kevesebbel indíthatja el a befektetőket, mint a Wealthfront. Az alacsony, 5 dolláros minimális betét ismét a fiatal befektetők piaci bevezetésére irányul. A Wealthfront 500 dolláros minimumja továbbra is ésszerű, ám ez akadályt jelenthet a befektetőknek csak az induláskor.
- Stash: 5 USDWealthfront: 500 USD
portfóliók
A Stash-ban történő kezdéshez meg kell válaszolni a kockázati toleranciával, az élet állapotával, a nettó vagyonával és az egyéb jövedelemmel kapcsolatos adatokkal kapcsolatos kérdéseket. A Stash ezután előállít egy mintaportfóliót és elosztási gráfot a leendő ügyfelek számára a vizsgálathoz. A hat olyan téma közül egyet kell választania, amelyek magukban foglalják az „Emerging international up and comers” és a „lelkiismerettel rendelkező társaságokat”. A téma kiválasztása azonban korlátozhatja a befektetési lehetőségeket a tematikus szűrés miatt. Elutasíthatja a kurátusos befektetések listáját, és választhat a korlátozott alternatívák közül, de a rendszer visszaléphet, ha úgy érzi, hogy a változások nem a legjobb ötlet.
A Stash a portfólióját 190 S&P összetevőből és 58 ETF-ből készíti. Noha az osztalék újrabefektetése a nyugdíjazási számláknál kötelező, az egyedi adóköteles számláknál nem érhető el, ami furcsa mulasztás. A Stash szintén nem egyensúlyozza újra portfólióját, bár a Stash Coach figyelmeztetheti Önt, ha portfóliója diverzifikáltabb lenne.
A Wealthfront- fiókkal történő kezdés is nagyon egyszerű. Összekapcsol egy ellenőrző számlát, és megválaszol néhány kérdést a pénzügyi célokkal, a kockázati toleranciával és az időhorizontlal kapcsolatban a javasolt portfólió előállításához. Noha láthatja a finanszírozandó pontos portfóliót, nem tudja testreszabni, bár az ügyfelek, akiknek a számláján több mint 100 000 dollár áll, az ETF portfólió helyett a részvényportfóliót választhatják.
A vagyonkezelő portfóliók ETF-ekből és a Vanguard, a Schwab, az iShares és a State Street befektetési alapokból készülnek. A platform figyeli a portfóliókat és az egyensúlyokat, amikor jelentősen eltolódnak a célzott eszközösszetételtől. A betétek, a kifizetések és az osztalék-újrabefektetések kiszoríthatják a portfóliót az ütésből, és ezzel egyensúlyt teremthetnek. Ha egy ügyfél megváltoztatja a kockázati pontszámát, a Wealthfront algoritmusa átteszi az eszközallokációt, hogy megfeleljen az új pontszámnak, de eltarthat egy ideig. A társaság célja a rövid távú tőkenyereségek minimalizálása és a mosáselkerülések elkerülése.
Adókedvezményes befektetés
A robo-tanácsadók gyakran használnak olyan stratégiákat, mint például az adóveszteség beszedése, hogy segítsék a befektetőket a túlzott adók elkerülésében. Az adóvesztésből származó betakarítás az értékpapírok veszteséggel történő értékesítése a tőkenyereség adókötelezettségének kiegyenlítése céljából. A Wealthfrontnak itt egyértelmű előnyei vannak, mivel Stash nem kínál adóveszteséget. A Wealthfrontban az adócsökkentés minden adóköteles számlán elérhető; egy veszteséget mutató ETF-et kicserélhetünk egy hasonló ETF-re az adószámlájának csökkentése érdekében. A 100 000 dollárt meghaladó számlák kihasználhatják az állomány szintű adóveszteség-betakarítást.
Biztonság
Mind a Stash, mind a Wealthfront biztonságban van, 256 bites SSL titkosítást biztosítva webhelyükön. Stash ügyfél pénzeszközeit tartja az Apex Clearingnél, hozzáférést biztosítva az Securities Investor Protection Corporation (SIPC) biztosításhoz és a többletbiztosításhoz. A Wealthfront az Securities Investor Protection Corporation (SIPC) tagja, és az ügyfélszámlák legfeljebb 500 000 USD védelem alatt állnak. A webhely valójában egy cikket tartalmaz arról, hogy miért nem védi a SIPC biztosítás a befektetőket úgy, ahogyan gondolják, de a társaság továbbra is megőrzi a fedezetet - valószínűleg azért, mert túl sok ügyfél-súrlódással szembesültek az ügyben. A Wealthfront kereskedéseit az RBC Correspondent Servicesnél, egy kanadai társaságnál, amely vagyonkezelésre és pénzügyi tanácsadókra koncentrál, nem pedig brókereket / kereskedőket nagyon aktív kereskedőkkel kiszolgáló cégek elszámolása helyett.
Vevőszolgálat
Sem a Stash, sem a Wealthfront nem kínál emberi tanácsokat a portfóliójával kapcsolatban, így az ügyfélszolgálat korlátozott típusú kérdéseket támogat.
A Stash e-mail címét és telefonszámát a legtöbb weboldal alján, valamint a GYIK tartalmaz. A piaci órák során több telefonhívás két perc alatt elérkezett a képviselőhöz. Nincs elérhető élő csevegés.
A Wealthfront nem kínál online csevegési lehetőséget sem a weboldalon, sem a mobilalkalmazásokban. A „Kapcsolatfelvétel” oldal a jelenlegi és leendő ügyfeleket e-mailben veszi fel a kapcsolatfelvételi űrlapra, de a telefonszám csak akkor érhető el, ha bejelentkezett a fiókjába. A telefonhívások hozzáférést biztosítanak a technikai támogatáshoz, ha szükséges. Az ügyfelek támogatási kérdést is feltehetnek a Twitteren, és a legtöbbre viszonylag gyorsan válaszoltak, bár az egyik lekérdezés több mint egy hétig tartott a válasz megkapásához.
A mi vesszük
A kategória szerinti összehasonlításhoz a Wealthfront szinte mindenféle módon megverte a Stash-ot. A Wealthfront gazdag célok kitűzésére és tervezésére szolgáló eszközökkel, magas kamatozású készpénzes számlával, 529 megtakarítás lehetőségével és az adóveszteség begyűjtésével indul. A minimális befektetés ésszerű (500 dollár), és az ügyfélportfóliók olyan óriások befektetéseire épülnek, mint a Vanguard és a Schwab. Valójában a Wealthfront az első helyezett a 2019-es robo-tanácsadói véleményeinkben.
Összehasonlításképpen, a Stash nem nyújt annyi útmutatást, mint amit egy másik robo-tanácsadótól kapna, és a szolgáltatás hiányzik a kulcsfontosságú területeken. A platform nem kínál adóveszteséget vagy az egyensúly kiegyenlítését, és a „játék” felület bosszanthatja a befektetõket, akik egyértelmûbb befektetési platformot keresnek. Mindezek mellett a Stash továbbra is elismerést érdemel az innovatív részvény-visszavásárlás terhére, tranzakciók révén. Sajnos ez az egyetlen szolgáltatás nem elegendő a portfóliókezelés széles skálájának kiegyensúlyozásához, amelyet a Wealthfront hoz létre az Ön számlájára. Az átlagos befektető számára a Stash és a Wealthfront közötti választás gyors és egyszerű döntés a Wealthfront javára.
Módszertan
A Investopedia arra törekszik, hogy a befektetők számára elfogulatlan, átfogó áttekintést és minősítést nyújtson a robo-tanácsadókról. 2019-es áttekintésünk hat hónap alatt a 32 robo-tanácsadói platform összes aspektusának értékelését eredményezi, ideértve a felhasználói élményt, a célmeghatározási képességeket, a portfólió tartalmát, a költségeket és díjakat, a biztonságot, a mobil élményt és az ügyfélszolgálatot. Több mint 300 adatpontot gyűjtöttünk, amelyek mérlegeltek a pontozási rendszerünkben.
Minden robo-tanácsadót, akit megvizsgáltunk, felkértünk, hogy töltsön ki egy 50 pontos felmérést platformjáról, amelyet az értékelésünk során használtunk. A robo-tanácsadók közül sokan szintén személyes demonstrációkat tartottak számunkra platformjaikról.
Iparági szakértői csapatunk, Theresa W. Carey vezetésével, elvégezte felülvizsgálatainkat és kidolgozta ezt az iparágban legjobb módszert a robo-tanácsadói platformok rangsorolására a befektetők számára minden szinten. Kattintson ide, hogy elolvassa a teljes módszertant.
