Mi az opt-out terv?
Az opt-out terv egy munkáltató által támogatott nyugdíj-megtakarítási program, amely automatikusan minden alkalmazottat felvesz a 401 (k) vagy egyszerű IRA-ba.
Az opt-out rendelkezést alkalmazó társaságok minden jogosult alkalmazottat meghatározott alapon, általában a bruttó bér 3% -ánál kezdődő alapfizetésen alapuló felosztással vesznek fel. Az alkalmazottak megváltoztathatják hozzájárulási szintüket, vagy teljes egészében kiléphetnek a tervből. Megváltoztathatják a pénzükbe fektetett befektetéseket is, ha a társaság választási lehetőséget kínál.
Az opt-out terv megértése
Az opt-out tervek különböznek. Néhány esetben az alkalmazottak az első automatikus járulékot követő 90 napon belül visszavonhatják az automatikus járulékokat, beleértve a jövedelmet is. Mások automatikusan legfeljebb 10% -ra növelik az alapértelmezett járulék mértékét, amikor egy alkalmazott részt vesz a tervben.
Más alkalmazottak által szponzorált tervekhez hasonlóan egyesek is megfelelő hozzájárulásokat kínálnak. Például a munkáltató egy bizonyos százalékig összevetheti az automatikus járulékot dollár-dollár értékkel. A 3% -os munkáltatói mérkőzés az átlag azon munkáltatók körében, akik úgy döntenek, hogy kínálnak egyet.
Az ilyen típusú tervek felajánlásakor a munkaadóknak be kell tartaniuk bizonyos szabályokat. Például az alkalmazottaknak legfeljebb két év szolgálat után 100% -os jogosultságot kell kapniuk. A munkavállalóknak lehetőséget kell biztosítani a befektetési döntéseik időszakos megváltoztatására.
Az opt-out tervnek meg kell határoznia az összes szabályt az alkalmazottak számára, értesítéseket és közzétételeket kell nyújtania, és a tervet egységesen kell végrehajtania a jogosultak körében.
Az opt-out terv előnyei és hátrányai
Az Egyesült Államokban sok munkavállaló nem szinte elegendő nyugdíjba vonul, és néhányuk semmit sem takarít meg. Ezt ismeretesen néhány társaság kilépési terveket hajt végre annak érdekében, hogy növelje a megtakarítottak számát.
Az opt-out tervek általában növelik a részvételi arányt. Általában azonban a munkavállalói járulékok szintjén indulnak, amelyek túl alacsonyak ahhoz, hogy jelentősen segítsék őket a nyugdíjukban. Ez ártalmas azoknak a munkavállalóknak, akik hajlamosak önmagukban semmilyen lépést tenni, mivel hosszú távon továbbra is alulteljesítik a befektetéseket. Időszakos emlékeztető nélkül, hogy például a 3% -os hozzájárulás csak kiindulási pont, hosszú távon sokan nem takarítanak meg elegendő mértékben.
Emiatt néhányan úgy érvelnek, hogy az opt-out tervek általában csökkentik a munkavállalók teljes nyugdíjjárulékát. E lehetőség kiküszöbölése érdekében egyes munkáltatók évente 1% -kal növelik a munkavállalói járulékot, a szokásos maximum 10% -kal.
Más módon is ösztönözhetik a munkaadók a nyugdíjjárulékokat. A társasági mérkőzés emelése az egyik. Ez fokozhatja a részvételt, bár a társaságnak többet kell fizetnie.
