Tartalomjegyzék
- Szerezd meg a teljes képet
- Biztosítson közzétételt
- Tartsa biztonságban az ügyféladatokat
- Képzze és felügyelje az alkalmazottakat
- Kerülje a magas kockázatú ügyfeleket
- Szerezd meg a megfelelő biztosítást
- Nevelje és hallgassa meg ügyfeleit
- Adjon meg IPS-t
- Tájékoztatjuk őket
- Bejelentkezés gyakran
- Ösztönözze a meditációt
- Alsó vonal
Ne morzsolj. Kerülje az illetéktelen kereskedelmet. Ne hamisítson dokumentumokat. Ne adjon hamis vagy félrevezető információkat. Óvja meg az ügyfelek titkosságát. Mindenekelőtt ne lopjon el és ne „kölcsönzze” ügyfelei pénzét.
Ez a pénzügyi tanácsadók számára készült protokoll. De vannak kevésbé nyilvánvaló irányelvek, amelyeket be kell tartania ahhoz, hogy elkerüljék a pénzügyi tanácsadóként való perelést - hogy elkerüljék a személyes és üzleti életükben a perekkel járó komoly zavarokat. A FINRA 2017-ben 3000 befektető panaszt kapott, 1339 új fegyelmi eljárást indított, 64, 9 millió dollárt bírságot szabott ki, majdnem 500 személyt eltiltott és 733 személyt felfüggesztett. Fontolja meg ezeket a tippeket, hogy elkerülje a figyelmeztető mesét arról, hogy pénzügyi tanácsadóként mit ne tegyen.
Kulcs elvihető
- A pénzügyi tanácsadás jövedelmező és kifizetődő karriert eredményezhet, segítve az ügyfeleket pénzügyi céljaik elérésében. Egyes esetekben azonban az ajánlások nem a terv szerint alakulnak ki, és az ügyfeled pénzt veszíthet - végül hibáztathat téged.Itt nyújtunk néhány egyszerű tippet a megelőzéshez. dühös ügyfelek perelése. A pontos és biztonságos nyilvántartások őrzése, az ügyfelek igényeinek és a kockázati tolerancia átfogó megértése, őszinte maradás és nyilvánosságra hozatal, valamint az alkalmazottak és a személyzet szoros felügyelete - ez csak néhány tipp.
Szerezd meg a teljes képet
Befektetési tanácsadóként megbízottként kell megbíznia az ügyfelek érdekeit, az érdekeit a saját felett állnia, és teljes és pontos információk alapján tanácsot adni. Interjúk, kérdőívek, nyilvántartások és dokumentumok révén teljes és pontos információkat kap az ügyféltől, ideértve az adóbevallásokat és a bankszámlakivonatokat. Elmondja az ügyfelének a teljes és pontos információ megadásának fontosságát, és tudatja velük, hogy az ajánlásait befolyásolja, ha hiányos vagy pontatlan információkat adnak Önnek.
A Hitelesített Pénzügyi Tervező Testület gyakorlati standardjai szerint a tanácsadók, akik nem tudják megszerezni a szükséges információt, vagy „a megbízás hatályát azokra a kérdésekre korlátozzák, amelyekről elegendő és releváns információ áll rendelkezésre; vagy szüntesse meg az elkötelezettséget. ”Ez egy szilárd norma, amelyet be kell tartani akkor is, ha nem CFP®.
Ha elég merész vagy, akkor léphet tovább, és megkérheti az ügyfelek üres pontját: „Van valami, amit még nem mondtál nekem, mert azt gondolja, hogy kínos? Mert valószínűleg láttam már korábban is. ”Magyarázza el, hogy nem tudja elvégezni a munkáját, ha nem mond el neked szerencsejáték-problémájukról, szeretőjükről, üzletük kudarcáról, vásárlási függőségükről, szüleik folyamatos bűntudataiért pénzügyi segítségért, rejtett számlájuk, adóbevallásuk, amelyeket még nem nyújtottak be, vagy bármi is lehet a titok. Könnyebb lehet ösztönözni az ügyfeleket, hogy tegyék közzé ezeket a személyes információkat, ha emlékezteti őket, hogy a pénzügyi tanácsadók szigorú ügyfél-titoktartási megállapodás alapján működnek.
Biztosítson teljes és pontos szakmai tájékoztatást
Ahogy elvárja, hogy az ügyfelek bizonyos információkat közöljenek veled, számítanak arra is, hogy bizonyos információkat közöljenek velük. Nemcsak ezt, hanem a szövetségi és állami rendeleteket is előírják, hogy a befektetési tanácsadók tegyék fel minden információt, amelyre az ügyfélnek szüksége van ahhoz, hogy megalapozott döntést hozzon a szakemberekkel folytatott együttműködésről és tanácsai megszerzéséről. Az ügyfeleknek tudniuk kell minden korábbi, jelenlegi vagy jövőbeli összeférhetetlenségről, a befektetés alkalmasságának meghatározására alkalmazott módszerekkel járó kockázatokról, valamint az adott befektetés vagy stratégia által javasolt szokatlan kockázatokról. Azt is tudniuk kell, hogy a múltban fegyelmeztek-e vagy perelnek-e.
Az összes és további információt össze kell gyűjteni egy részletes dokumentumban az ügyfél számára a brosúra-szabályonként (vagy hasonló állami szintű szabályon, ha a szövetségi szint helyett az állam szabályozza). Adjon meg egy példányt az egyes ügyfeleknek, és kérje meg őket, hogy írjanak alá egy űrlapot, amelyben kijelenti, hogy megkapták és áttekintették, és mindent tartsanak nyilvántartásában. A jogi követelmények teljesítésén túl azáltal, hogy ezeket az információkat előzetesen nyújtja az ügyfeleknek, csökkentheti a beperelés kockázatát, és erősebb védekezést nyújthat be, ha perelni kezdenek.
Óvja az ügyféladatokat a számítógépes támadásoktól
Kulcsfontosságú az ügyfelek adatainak a számítógépes támadásokkal szembeni védelme. A pénzügyi tanácsadók természetes célok a hackerek számára, mivel nagy mennyiségű pénzt kezelnek. Tanácsadóként kötelessége, hogy körültekintően ellenőrizze valamennyi gyártója biztonságát. Meg kell valósítania egy stratégiát is arra, hogyan kell reagálni hack esetén, hogy minimálisra lehessen csökkenteni az ügyfelek által okozott károkat. Ha alkalmazottait irányítja, az ügyfelek bizalmának és gyakorlatának hitelességének megőrzéséhez elengedhetetlen az ügyféladatok biztonságának megőrzésére szolgáló legjobb gyakorlatok követésére való képzés.
Szorgalmasan kiképzi és felügyeli alkalmazottait
Az ügyfelek adatainak biztonságának megőrzésére irányuló képzésen túl, ha alkalmazottak vannak, az ügyfélkapcsolatok minden területén a bevált gyakorlatok képzésére is szükség van. Szorgalommal felügyelje vállalkozásának minden tagját, így a helyzetben van az ügyfelekkel kapcsolatos információk kezelésének módja, és milyen befektetési javaslatokat tesz.
Az egyik módja annak, hogy megakadályozzuk az olyan súlyos hibákat, amelyek veszélyt jelentenek az Ön számára, ha egy vezető vagy vezető tanácsadó aláírja a terveket vagy a végrehajtott intézkedéseket. Ügyeljen arra, hogy alkalmazottai megfelelő módon állítsák fel az ügyfelek elvárásait, és ne tegyenek ígéreteket az ügyfelek számára, amelyeket nem tudsz ésszerűen teljesíteni.
Kerülje a magas kockázatú ügyfeleket
Nem kell minden potenciális ügyfelet felvennie, aki hozzád fordul - és bár nem szabad megkülönböztetni olyan tényezők alapján, mint a bőr színe vagy neme, mindig szelektívnek kell lennie, még akkor is, ha az üzlet lassú. Egy kezdeti telefonbeszélgetés vagy találkozó során vörös zászlókat találhat egy leendő kliensen. Lehet, hogy nem számolnak be pénzügyi helyzetükről, nem akarnak áttekinteni vagy kitölteni a papírmunkát, vagy jeleket mutatnak arról, hogy egy másik családtag túl nagy befolyással van pénzügyeire.
Lehet, hogy nem akar belekapcsolódni olyan emberekbe, akik vonakodnak az együttműködéstől, vagy akiknek családi dráma lehet; ezek a körülmények stresszes és még vitatott helyzetekbe is vezethetnek. (Ennek ellenére jelentést kell kérnie és segítséget kell keresnie a feltételezett pénzügyi visszaélések áldozatainak.) Azok az ügyfelek is túl kockázatosak, akiknek ésszerűtlen elvárásuk van arra vonatkozóan, hogy mit tehetsz értük, vagy akik kényelmetlennek tűnnek a pénzük kezeléséhez szükséges engedélyek megadásakor.
Szerezd meg a megfelelő biztosítást
A pénzügyi tanácsadóknak hiba- és mulasztásbiztosításra van szükségük, hogy megvédjék magukat a gondatlanság, a bizalmi kötelezettség megszegése vagy az ügyfelek által előírt jogszabályi megfelelés hiánya ellen. Fizetve a jogi védelmét, bűntudatától függetlenül, és fedezve bizonyos veszteségeket, ha hibásnak találják, a megfelelő felelősségbiztosítás megakadályozhatja, hogy elhagyja az üzleti tevékenységet, ha valaha pert indít. Ügyeljen arra, hogy a házirend a munkavállalóira is vonatkozzon. A számítógépes felelősségbiztosítás újabb védettséget biztosíthat hacke esetén.
Nevelje és hallgassa meg ügyfeleit
Megértetik-e az ügyfelek a befektetési kockázatot és annak esélyét, hogy az általuk kezelt pénzük nem fog növekedni minden évben? Igen, közöl egy kazánlapot a befektetési kockázatokkal kapcsolatban, amelyet az ügyfelek felkérésére kér, mielőtt velük dolgozna. Elmagyarázza, hogy az értékpapírokba történő befektetés veszteség kockázatával jár, amelyet fel kell készülniük; hogy nincs garantált befektetés; hogy a múltbeli teljesítmény nem garantálja a jövőbeli eredményeket; stb.
De az ügyfelek csak aláírhatják ezt a közzétételt, mielőtt aláírnák, ha egyáltalán elolvasnák. És alábecsülhetik saját kockázati toleranciájukat. Ezért inkább olyan homályos kérdések feltevése helyett, mint például: „Mennyi a kockázati tolerancia?”, Inkább hasznos olyan kérdéseket feltenni, mint „Hogyan reagálna Ön, ha nyugdíjazási portfóliója egy év alatt elveszíti értékének 25% -át? Hogyan érezné magát, és szeretne eladni befektetéseit, nem csinálni semmit, vagy vásárolni?"
Ne feledje, hogy az olyan ügyfelek, akik még soha nem tapasztalták ilyen forgatókönyvet, túlbecsülhetik azt, mennyire jól kezelnék azt. Fontos megismerni befektetési történetüket és azt, hogy a múltbeli pénztapasztalatok hogyan alakították meg véleményüket. Az a tény, hogy az ügyfél pénzügyi képességgel rendelkezik egy bizonyos szintű kockázat felszívására, nem azt jelenti, hogy pszichológiai képességgel rendelkezik.
Az is hasznos, ha az ügyfeleknek alapszintű befektetési oktatást kell nyújtaniuk, még akkor is, ha az ügyfél a lehető legkedvezőbb helyzetben akar lenni, hogy segítsen nekik megérteni az Ön megközelítését és javaslatait. És ha új ügyfelet regisztrál a bikapiacon, akkor ne hagyja, hogy a következő medvepiac legyen az első alkalom, amikor megkapja ezt az információt - győződjön meg arról, hogy képzettek és felkészültek a get-go-ra.
Adjon meg befektetési politika nyilatkozatait ügyfelei számára
Az alapszintű befektetési oktatás biztosítása mellett, amely jelentős erőfeszítéseket igényel az olyan ügyfelek számára, akiknek kevés vagy nincs befektetési háttere, azt akarja, hogy ügyfele megértse, miért javasolja, hogy pénzüket különösen befektetésekre fordítsák. Ezenkívül, ha konkrét eszközallokációt javasol az ügyfelek céljainak eléréséhez, meg kell értenie az ajánlás mögött meghúzódó érveket.
Amellett, hogy elmagyarázza az ügyfeleknek, hogy hogyan fogják befektetni portfóliójukat és miért, írjon egy írásbeli befektetési nyilatkozatot, amely megismétli ezeket az információkat. Mielőtt megérinti a pénzt, kérje meg az ügyfelet, hogy jelentkezzen be a tervre. Nem csak megvédi magát, hanem fontos lépést is tesz az ügyfél-tanácsadó kapcsolat átláthatóságának és bizalmának növelése érdekében.
Ne segítsen az ügyfeleknek befektetni olyan dolgokba, amelyekben nem értik meg
Lehet, hogy van egy nagyszerű befektetési terméke vagy stratégiája, amelyet szerinte az ügyfeleknek el kellene fogadniuk. Ön elmagyarázza nekik, és még mindig zavarosnak tűnnek. Lehet, hogy adsz nekik néhány olvasási feladatot a házi feladathoz, de még mindig nem kapják meg. Annak ellenére, hogy csalódhat, mert olyan javaslatot tesz, amelyről tudod, hogy a legérdekesebb, soha nem szabad arra ösztönöznie az ügyfelet olyan befektetési, stratégiai vagy pénzügyi termékbe, amely később az ügyfél csalását vagy megtévesztését okozhatja. Ez két olyan tényező, amely valószínűleg perelni fog, vagy arra készteti az ügyfelet, hogy szabályozási panaszt tegyen Ön ellen.
Ennek ellenére, bár könnyű elkerülni az ügyfél pénzének valami nyilvánvalóan alkalmatlanba való befektetését, például egy alacsony tőkeértékű nemzetközi részvényeket egy 80 éves nyugdíjas számára, alacsony kockázatvállalással, nehezebb tudni, mit kell tenni, ha az ügyfél azt mondja, hogy 20 év múlva szeretnének nyugdíjba vonulni, de tudod, hogy nem lesz elég nagy fészek tojásuk ahhoz, hogy készletekbe történő befektetés nélkül meg tudják csinálni ezt - amit félnek befektetni. Itt jön az oktatás: lehet, hogy képesek fokozatosan növelni kockázati toleranciájukat pénzügyi ismereteik javításával. De nem nyomja meg őket, mielőtt készen állnak.
Tegyük fel, hogy egy ügyfél felveszi Önt a bitcoinba vagy más kriptovalutába történő befektetéssel, de nem értik, hogyan működik. Mondván: „Nincs probléma, mindent el fogok kezdeni önért!” Egy recept a katasztrófára, ha a beruházás nem úgy teljesül, ahogyan az ügyfél reméli.
Bejelentkezés gyakran
Adjon ügyfeleinek rendszeres, pontos és érthető számlakivonatot, írásbeli összefoglalóval együtt arról, hogy mi változott az előző nyilatkozat óta. Ezután kövesse nyomon, és kérdezze meg ügyfelét, hogy átnézték-e a nyilatkozatot, és van-e bármilyen kérdése. Kérdezd meg tőlük, hogy portfóliójuk megfelel-e az elvárásaiknak. Ezekkel a dolgokkal megfigyelheti, hogy az ügyfelek hogyan érezzék magukat befektetéseikkel és tanácsadással kapcsolatban. Ilyen módon proaktív lehet segíteni minden problémában.
Ennél is fontosabb, hogy jó tanácsadóvá válik, aki valóban elkötelezett az ügyfelekkel. Ha arra vár, hogy az ügyfelek megközelítsék Önt, és ha feltételezi, hogy csendük azt jelenti, hogy minden rendben van, akkor problémát jelenthet a sörfőzés.
A rendszeres ellenőrzés lehetővé teszi az ügyfelek portfóliójának és befektetési stratégiájának kiigazítását, amikor az életük megváltozik. Különösen fontos, hogy tisztában legyen a családi, egészségügyi és munkahelyi változásokkal.
Ösztönözze a meditációt
Ha az ügyfél pert fenyeget, és ha önmagában nem tudja megoldani a problémát, javasolja megoldásként a mediációt. A közvetítés egy informális, önkéntes folyamat, amelynek során egy semleges harmadik fél segít Önnek és ügyfelének kölcsönösen elfogadható megoldás megtalálásában olyan módszerrel, amely gyorsabb és olcsóbb, mint a választottbíráskodás vagy a peres eljárás. A FINRA mediációs folyamatának nagy sikert mutat az öt eset közül négy megoldása. Biztosítsa ügyfelét, hogy ha közvetítést választ, akkor nem kell elfogadnia a rendezést; megtartják a választottbírósági vagy peres eljárás jogát, ha a közvetítő nem találja kölcsönösen kielégítő eredményt.
Alsó vonal
Még a leggondolatosabb legalacsonyabb tanácsadó is, aki minden ügyfél körültekintően odafigyel, bírósági eljárást indíthat. A pénzügyi piacok viselkedése nem haladhatja meg a tanácsadót, és ha még a legmegfelelőbben felállított portfólió is veszít pénzt, a bajba jutott ügyfél bűnbánót kereshet és módját veszteségeinek megtérítésére, ügyvéd hívásával és jogsértések keresésével. A fent leírt gyakorlatok betartása azonban minimálisra csökkenti annak esélyét, hogy az ügyfél valaha pert indítson Ön ellen.
