Tegyük fel, hogy a megengedett maximális összeget befizette az Roth IRA-ba egy évre, de van még hátra pénze a nyugdíjba vonuláshoz. Ez a probléma sok ember valószínűleg azt akarja, hogy legyen. És soha ne félj - rengeteg más jó hely van a pénze elhelyezésére.
Noha nehéz megtenni az adóhalasztott növekedést és az adómentes kivonást, amelyet egy Roth IRA kínál, Ön jelenleg évente 6000 dolláros hozzájárulásra korlátozódik, ha 50 évesnél fiatalabb, vagy 7000 dolláros hozzájárulásra korlátozódik, ha 50 évesnél fiatalabb. Minden további megtakarítandó pénzt egy másik otthont kell találnia, ideális esetben egy Roth adókedvezményeivel legalább egy részét.
Kulcs elvihető
- 2020-ig akár 6000 USD hozzájárulást nyújthat egy Roth IRA-hoz, vagy 7000 USD hozzájárulást, ha 50 éves vagy annál idősebb. Ha maximalizálja a Roth IRA hozzájárulásait, más módon is megtakaríthatja a nyugdíjat, például 401 (k) s, SEP és EGYSZERŰ IRA-k, vagy egészségügyi megtakarítási számlák, ha jogosultak vagyunk.Még mielőtt pénzt fektetett volna a Roth IRA-ba, győződjön meg arról, hogy elegendő pénzeszközt finanszírozott-e a 401 (k) -kal a teljes munkáltatói mérkőzés eléréséhez.
Íme néhány, amelyre Ön jogosult lehet:
401 (k) s és egyéb meghatározott hozzájárulási tervek
Az első lehetőség a 401 (k), 403 (b) vagy 457 nyugdíjazási terv munkahelyi felfedezésére. Ha a munkáltató felajánlja ezen tervek valamelyikét, akkor akár 19 500 dollár (26 000 dollár, ha 50 éves vagy annál idősebb) hozzájárulást fizethet 2020-ig.
Sok munkáltató megfelelő hozzájárulást nyújt, ami az egyik legjobban járó juttatás. Valójában okos legalább annyi pénzt befizetni a számlájára, hogy megkapja a teljes mérkőzést - még mielőtt egy fillért sem helyezne a Roth IRA-ba.
Általában az e számlákhoz való hozzájárulások adófizetési kötelezettséggel vonhatók le abban az évben, amikor a számlákat készítik, pénzed növeli az adó halasztását, és csak akkor fizet adót, ha a nyugdíjba vonuláskor veszi fel. Ha a tervek egyikének Roth-változatát választja, akkor nem kap előzetes adókedvezményt, de a nyugdíjba vonulás adómentes, hasonlóan a Roth IRA-hoz.
SEP IRÁK
Az Egyszerűsített Munkavállalói Nyugdíj (SEP) IRA egy nyugdíjszámla, amely adókedvezményeket kínál a kisvállalkozások tulajdonosai számára, ideértve az önálló vállalkozókat is. Ha önfoglalkoztatási jövedelemmel rendelkezik, függetlenül attól, hogy teljes munkaidős vagy részmunkaidős foglalkoztatásból származik-e, akkor kompenzációjának akár 25% -át vagy 57 000 USD-t is befizetheti, attól függően, hogy melyik a kevesebb (2020-ra). Ha önálló vállalkozó, akkor mind munkáltatónak, mind munkavállalónak tekintik.
Ne feledje, hogy ha más alkalmazottai vannak, akkor általában a nevükben is hozzá kell járulniuk. És ennek ugyanannak a kompenzációs százaléknak kell lennie, amelyet Ön a saját számlájára fizet. Tehát, ha a kompenzáció 15% -át járul hozzá, 15% -ot is be kell fizetnie azon alkalmazottak nevében, akik:
- 21 éves vagy annál idősebb, az elmúlt öt évben legalább három évig dolgozott az Ön számára, és az elmúlt évben legalább 600 dollárt fizetett.
Hasonlóan a hagyományos IRA-hoz, a SEP IRA-járulékok adófizetési kötelezettséggel vonhatók le abban az évben, amikor Ön ezeket megszerezte, de adót kell fizetnie, ha a pénzt nyugdíjba vonzza.
EGYSZERŰ IRÁK
A munkavállalók megtakarítást ösztönző egyeztetési terve (EGYSZERŰ) Az IRA olyan, mint egy 401 (k) terv, amelyet a 100 vagy annál kevesebb alkalmazottat foglalkoztató kisvállalkozások számára terveztek. 2020-ra az alkalmazottak 13 500 vagy 16 500 dollár összegű hozzájárulást fizethetnek, ha 50 éves vagy idősebb. Mint a SEP IRA esetében, ha önálló vállalkozó, akkor mind munkáltatónak, mind munkavállalónak tekintik.
- Készítsen dollár-dollár mérkőzést a munkavállaló fizetésének legfeljebb 3% -áig, vagy járuljon hozzá egy kompenzációs összeg 2% -ának függetlenül attól, hogy a munkavállaló hozzájárul-e vagy sem.
Csakúgy, mint a SEP IRA-k esetében, a járulékaik adófizetési kötelezettséggel vonhatók le abban az évben, amikor Ön őket fizeti, és a nyugdíjba vonulásaikat rendes jövedelemként adóztatják.
Minden közösség felállítása a 2019. évi nyugdíjazásjavító törvényről (BIZTONSÁG)
A BIZTONSÁGOS törvényt 2019 végén írták alá, és széles körű változtatásokat hajtott végre a nyugdíjazási jogszabályokban. A törvény értelmében, ha alkalmazottak, akkor kisvállalati tulajdonosként bizonyos előnyöket kap a munkavállalói nyugdíjazási tervek elkészítéséhez. Ez vonatkozik a 401 (k) s, 403 (b) s, a SIMPLE IRA és a SEP IRA értékre, amint azt fentebb említettük.
A kisvállalkozások 500 millió dollárról 5000 dollárra növelik az adójóváírásokat a nyugdíjazási terv létrehozásakor. Az automatikus beiratkozási folyamat elfogadása után 500 USD adójóváírást kapnak. Ezek a jóváírások legfeljebb három évig érvényesek. A törvény értelmében a kisvállalkozás olyan vállalkozás, amelynek legfeljebb 100 alkalmazottja részesül legalább 5000 dollár teljes kompenzációban. A törvényjavaslat kiterjeszti a több munkaadói tervhez való hozzáférést is.
életjáradékok
Ha kimerítette az összes adóhoz halasztott és adómentes nyugdíjazási számlát, amelyre Ön jogosult, érdemes megnézni a járadékokat. Ezek olyan biztosítási termékek, amelyek a nyugdíjba vonuláskor fix bevételi forrást fizetnek ki.
A járadékok ésszerűen megérdemelték a jó hírnevet a magas díjak és a rossz befektetési lehetőségek miatt. Mégis létezik egy újabb osztály, néha „csak befektetési” járadékoknak, amelyek alacsonyabb költségekkel járnak. Ezeket a járadékokat adó-halasztási célokra hozták létre, nem pedig biztosítási juttatásokra. Ha vásárol, kerülje el a további garanciákat, védelmet vagy életbiztosítási versenyzőket, mivel ezek csak többe kerülnek.
A járadékhoz való hozzájárulása nem levonható adóból, ám halasztani fogja az adót, és nincs korlátozás az adóztatás utáni pénz összegére, amelyet hozzájárulhat. A nyereség után adót kell fizetnie, amikor kifizetéseket hajt végre, de a tartozás adóját nem tartozik tartozik.
Egészségügyi megtakarítási számlák
2020-ig akár 3550 dollárt is hozzájárulhat egy HSA-hoz (7 100 dollár egy család számára), és bárki, aki 55 éves vagy annál idősebb, további 1000 dollárt tud hozzájárulni. Vegye figyelembe, hogy a Medicare-ba való belépés után nem járulhat hozzá a HSA-hoz, de továbbra is felhasználhatja a számlán lévő pénzeszközöket.
Alsó vonal
Sok lehetőség közül választhat, miután maximalizálta Roth IRA-ját. A megtakarítást azonban korlátozhatja a megszerzett jövedelem összege és típusa, valamint az egyéb számlákhoz való hozzájárulása. A biztonság érdekében gyakran érdemes egy adószakértőnél ellenőrizni.
