Sok mindent figyelembe kell vennie, amikor összeállítja befektetési portfólióját. Tudnia kell, hogy mi a kockázati toleranciája és a befektetési stratégiája, nem is beszélve arról, hogy milyen eszközöket szándékozik pénzt befektetni. Mindez a céloktól függ - hosszú távra szándékozik betervezni a gyermekeinek oktatását és nyugdíjba vonulását, de rövid távú céljait is.
Előfordulhat, hogy eljön az idő, amikor azonnal hozzáférnie kell a készpénzhez - mondja például sürgősségi sürgősségre, vagy ha pihenni szeretne. Pénzének olyan számlára helyezése, amely érdeklődésre számít, de lehetővé teszi a könnyű kifizetéseket, segíthet e célok megvalósításában. Érdemes lehet pénzt helyezni egy takarékos számlára, vagy kipróbálhatja egy pénzpiaci számlát (MMA), egy likvid eszköz, amely magasabb kamatlábat biztosít.
Kulcs elvihető
- A pénzpiaci számla egy banknál, hitelszövetkezetnél vagy más pénzintézetnél vezetett letéti számla, amely kamatot fizet, és csekkírással és bankkártyával jár. Az MMA-k különböznek a többi befektetéstől, mivel más befektetésekkel ellentétben könnyen felszámolhatók. Két tényező korlátozza a pénzpiaci számlák likviditását, ideértve a minimum egyenleg követelményeit és a havi kivonások számának korlátozását.
Pénzpiaci számlák
A pénzpiaci számla egy banknál, hitelszövetkezetnél vagy más pénzintézetnél vezetett letéti számla. Ez a számla kamatot fizet - jóval magasabb, mint a szokásos takarékpénztáraknál. A bankok a pénzpiaci számlán szereplő pénzt rövid távú likvid eszközökbe fektetik, ideértve a kincstárjegyeket (kincstárjegyeket) vagy az önkormányzati kötvényeket. A bankok kamatot szereznek ezekről a befektetésekről, és valójában megosztják a kamatot a számlatulajdonosokkal.
A pénzpiaci számláról történő kivétel ugyanolyan egyszerű, mint bármely más betéti számla. Sokan betéti kártyákkal és más funkciókkal érkeznek, ideértve a csekkeket is. A számlatulajdonosok felkereshetik bankjukat vagy hitelszövetkezeti fiókjaikat is, hogy kivonják őket.
Noha vannak bizonyos hasonlóságok a szokásos csekk- és megtakarítási számlákkal, vannak bizonyos korlátozások, amelyek kevésbé rugalmasak. Előfordulhat, hogy minimális egyenleggel, korlátozott számú kivonással járnak, és gyakran díjakkal és egyéb díjakkal járnak.
Pénzpiaci számlák és likviditás
A pénzpiaci számlák nem hasonlítanak más befektetésekhez, mert nagyon likvid eszközök. A nemrégiben letétbe helyezett pénzeszközök rendelkezésre állásának bizonyos korlátozásai kivételével a pénzpiaci számlán történő betétek azonnal rendelkezésre állnak. Ez azt jelenti, hogy ezek a számlák gyorsan konvertálhatók készpénzre, anélkül, hogy értékvesztést szenvednének. A pénzpiaci számlák nem lekötött betétek, tehát nincs lejárati dátum. A számlatulajdonosok nem veszítik el érdeklődésüket, amikor számláikat felszámolják. A lekötött betétek viszont megkövetelik a számlatulajdonostól, hogy a számlát nyitva tartsa a lejárati napig. A korai kivonás általában a kamat elvesztését eredményezi.
Két tényező korlátozza a pénzpiaci számlák likviditását. A csekk- vagy takarékszámlákkal ellentétben a bankok arra kötelezik az embereket, akik pénzpiaci számlákat vezetnek, hogy fenntartsák a minimális egyenleget - akár 5000–10 000 dollár is az alacsony oldalon. Mivel ez megtakarítási számla, a szövetségi rendeleteket kell követnie. Minden számlatulajdonos havonta hat kivonást vehet igénybe. Bármely további terhelési tranzakció szolgáltatási díjat vagy tranzakciós díjat eredményez.
A pénzpiaci számla likviditását korlátozhatják a minimális egyenlegek és korlátozott számú kivonás.
Betéti bázis a bankok számára
A kereskedelmi bankok és a hitelszövetkezetek pénzpiaci számlákat biztosítanak ahhoz, hogy viszonylag nagy, stabil betéteket vonzzanak cserébe olyan kamatlábak ellenében, amelyek valamivel magasabbak, mint a takarékszámlák és a kamatozó ellenőrző számlák kamatlábai. Ez a stabil betéti bázis növeli a pénzügyi intézmény hitelnyújtási képességét.
Ez a stabilitási igény az egyetlen lényeges likviditási korlátozást eredményezi, amelyek bizonyos egyenlegek fenntartásának követelménye, valamint a kivonások számának korlátozása. Ezen egyenlegszükséglet és a tranzakciós korlátok megsértése csökkentheti a betétek kamatát vagy növelheti a fizetett díjakat.
Fontos megjegyezni, hogy a pénzpiaci számlák, amelyek szövetségileg biztosított betétszámlák, különböznek a befektetési bankok által kínált pénzpiaci alapoktól.
Pénzpiaci számlák és pénzpiaci alapok
Az a tény, hogy a pénzpiaci számlákat a Szövetségi Betétbiztosítási Társaság (FDIC) biztosítja, és ezért szabályozza, e számlák számára szabályozási és strukturális támogatást nyújt. Természetesen a veszteségek biztosítás révén történő megtérítésének képessége nem gyakorlati likviditási forrás, mivel az ilyen behajtás akár két munkanapon keresztül is igénybe veheti. Ez a szövetségi biztosítás azonban fontos és gyakran félreértett különbségtétel a pénzpiaci számlák és a pénzpiaci alapok között.
A pénzpiaci alapok egyfajta befektetési alapok. Valamivel hasonlítanak a pénzpiaci számlákhoz, mivel alacsony kockázatú eszközök, amelyek szintén rövid távú, rendkívül likvid járművekbe fektetnek be. De itt ér véget a hasonlóságok. A pénzpiaci alapokat befektetési vállalkozások kínálják, amelyek részvényeket árusítanak az alap befektetőinek. A befektetők eladhatják részvényeiket, ha készpénzre van szükségük, és általában tőkenyereségeket vagy veszteségeket vonnak maguk után, amelyeket be kell jelenteni a Belső Bevételi Szolgálatnak (IRS). A pénzpiaci számlákkal ellentétben a pénzpiaci alap elvét nem garantálják. A pénzpiaci alapokat az Értékpapír- és Tőzsdebizottság (SEC) szabályozza, és nem az FDIC biztosítja.
