Hogyan működik a hitelpontozás?
Az intelligens fogyasztók tudják, hogy hitelképességük befolyásolja hitelképességüket, jelzálog-kamatlábaikat, hitelkártya-jóváhagyásaikat, sőt akár munkahelyet vagy lakhatási kérelmeiket is. Ezért jó szokás, hogy rendszeresen felülvizsgálja a hitelezési jelentést és a pontszámokat - nem csak a pontosság érdekében, hanem annak érdekében is, hogy azonosítsa a pontszám javításának módjait.
A szövetségi törvény előírja, hogy mindenkinek joga van egy ingyenes hiteljelentésre a három nagy hitelinformációs társaságtól - az Equifax, az Experian és a TransUnion - minden 12 hónapban. A példány megszerzéséhez a fogyasztóknak jelentkezniük kell a AnnualCreditReport.com oldalon, a hivatalos hiteljelentési oldalon. De ezek a jelentések nem tartalmazzák az Ön hitelképességét, amely fontos pénzügyi adat, amelyet mindenkinek tudnia kell. A múltban az egyetlen módszer annak megszerzésére az volt, hogy a pontszámot közvetlenül az egyes ügynökségektől vásárolták, és gyakran drága áron.
A Karma szerepének megértése
A Credit Karma, egy San Francisco-i székhelyű társaság, amelyet 2007-ben alapítottak, megrázta a dolgokat azzal, hogy ingyenes, folyamatos hozzáférést kínál a hitelképességi pontszámainak és a TransUnion és az Equifax jelentéseinek. Ön feliratkozik a creditkarma.com webhelyen, és nem kell regisztrálnia a hitelkártyát, ahogy ez általában más webhelyek esetében történik.
Ha már tag vagy, a hitelképességét olyan gyakran követheti nyomon, amennyit csak akar. A Credit Karma ingyenes online eszközöket és információkat is kínál a pontszáma megértéséhez. A szolgáltatás személyre szabott tippeket is nyújt a pontszám javításához, ideértve a hitelfelhasználás csökkentését vagy az időben történő kifizetések javítását.
Miért teheti ezt ingyen?
A Credit Karma az átláthatóságot központi kérdéssé tette üzleti modelljében. A társaság célja az átlagos ember hitelképességének csökkentése és megértése.
"A társaságot azzal a hittel alapították, hogy a fogyasztóknak ingyen hozzáférjenek adataikhoz" - mondta a szóvivő. "Végül is az ő adatai, és az életük szinte minden területén megítélik őket."
A misszió egy másik része az, hogy segítsünk az embereknek megérteni saját pénzügyi helyzetüket.
"A pontszámokat a hitelezők és a statisztikusok készítették" - mondta a Credit Karma alapítója és vezérigazgatója, Ken Lin. "A fogyasztók nem voltak a célközönség."
Tehát mi az üzleti modell?
Mivel a Credit Karma nonprofit vállalkozás, nem pedig jótékonysági szervezet, hogyan lehet pénzt keresni? Biztos lehet benne, hogy nem adja el a megosztott információkat annak érdekében, hogy hitelképességi jelentéseit a webhelyéről szerezze be. A cég webhelye szerint bevételei a pénzügyi vállalatok által testreszabott, célzott hirdetésekből származnak a creditkarma.com oldalon. Üzleti modellje mindenki számára nyereség megtalálása - a fogyasztó, a termékeket reklámozó pénzügyi intézmények és a Credit Karma saját lényege.
2019 januárjától a Credit Karma több mint 85 millió taggal rendelkezik, ez a legfrissebb rendelkezésre álló statisztika. Képes robusztus elemzést végezni, és algoritmusokat használhat bizonyos emberekre vonatkozó hirdetések kiválasztására. A pénzügyi hirdetők számára ez azt jelenti, hogy a webhely jobban képes összeegyeztetni őket olyan fogyasztókkal, akik nagyobb valószínűséggel használják szolgáltatásaikat. A Credit Karma pénzügyi reklámpartnereivel kötött megállapodások alapján fizeti ezt az ólomgenerációt.
Itt van, hogyan működik
A hitelinformációs jelentések megismerésével a Credit Karma a jelenlegi története alapján javasol hiteltermékeket. Ezenkívül a hitelképességét és az előzményeket felhasználja annak meghatározására, hogy mely termékek - hitelkártyák, kölcsönök, biztosítások és egyéb banki termékek - nagy jóváhagyási esélyekkel járnak.
„Ha kihasználja ezt a lehetőséget, pénzt kell keresnünk, pénzt meg kell takarítanunk, és a banknak új ügyfelet kell szereznie” - mondta Lin a 2014. decemberi Reddit Q & A-ben. "Az egyenlet vesztesége az a bank volt, amely túl sokat terhelt."
Alsó vonal
A Credit Karma egy online személyes pénzügyekkel foglalkozó platform, amely megígéri, hogy kiküszöböli a találgatásokat a hitelből. Ez lehetővé teszi a hiteljelentések és pontszámokat ingyen figyelemmel kísérését, valamint a profilod alapján egyéb eszközöket és szolgáltatásokat kínál. A társaság kompenzációt kap azáltal, hogy a fogyasztókat testreszabott termékhirdetésekkel rendeli el, amelyek alapja a hitelképességük profilja és a jóváhagyás valószínűsége.
