Mi az elállási büntetés?
A visszavonási büntetés minden olyan büntetést jelent, amelyet az egyén egy meghatározott időtartamra lezárt számláról történő korábbi kivonás miatt visel, például egy pénzügyi intézménynél lekötött betétnél, vagy ha az ilyen kivonásokra törvényi szankciók vonatkoznak, például: egy IRA-tól.
Hogyan működik a visszavonási büntetés?
A visszavonási büntetés az érintett alapok vagy pénzügyi eszköz típusától, valamint más tényezőktől függően változhat. A büntetés lehet kamat elvesztése vagy tényleges dollár összeg formájában. Amikor számlát nyit, vagy részt vesz egy nyugdíjazási tervben, általában mélyreható dokumentációt kap, amely meghatározza a megállapodás vagy a szerződés összes feltételét. Ez jellemzően részleteket tartalmaz arról, hogy mi minősül a korai visszavonásnak, és milyen büntetésekkel járna, ha vannak ilyenek, ha úgy dönt, hogy korai visszavonulást von maga után a fiókból.
Például a legtöbb pénzügyi intézménynél a betétbizonylat korai visszavonása azt eredményezné, hogy az ügyfél egy hónap és több hónap közötti időszakra elveszíti a kamatot. Általánosságban elmondható, hogy minél hosszabb az eredeti betétbizonylat, annál hosszabb a kamatvesztés.
IRA-számlák visszavonási szankciói
Az IRA-k esetében az 59½ éves kor előtt történő kivonások 10% -os büntetést vonnak maguk után. Természetesen a tradicionális IRA-ból vagy a 401 (k) összegből kivont összeg után is jövedelemadót kell fizetnie, mivel azt adóköteles jövedelemnek kell tekinteni. A fizetendő összeg a teljes éves jövedelmétől és az azt követő jövedelemadó-szinttől függ.
A Belső Bevételi Szolgálat (IRS) bizonyos körülmények között lehetővé teszi bizonyos kivételeket az IRA-pénzeszközök korai visszavonása esetén alkalmazandó adószankciók alól. Például a szankcióktól el lehet tekinteni, ha a pénzeszközöket visszavonták, mert az a személy elvesztette munkáját, és pénzeszközökre van szüksége az egészségbiztosítási kötvényének díjfizetéséhez. Ezenkívül a korai kivonás mentesülhet az adóbüntetések alól, ha a pénzeszközöket a számlatulajdonos, házastársa vagy egy eltartott tandíj költségeire fordítják. Bizonyos korlátozások és feltételek érvényesek, ezért fontos, hogy mielőtt bármilyen intézkedést megtennénk az IRA-számláról történő előzetes kivonással, olvassa el az IRS által meghatározott szabályokat.
Fontos megjegyezni, hogy egy olyan minősített tervnek, mint például a 401 (k), a hagyományos IRA-hoz képest eltérő szabályok és szankciók lehetnek a korai terjesztésekre vonatkozóan. Például az IRA-k esetében a korai visszavonás alóli kivétel nem vonatkozik a munkanélküliek minősített terveire, és az IRA-pénzeszközöket kívánják felhasználni az egészségbiztosítási díjakhoz.
Az IRA-tól vagy más számláktól származó pénzeszközökkel járó visszavonási szankció meredek lehet, ezért bölcs dolog mérlegelni a szükséges pénzeszközök megszerzésének más stratégiáit is, amelyek nem járnának a jelentős büntetés lehetőségével.
Alternatív megoldás lehet egy minősített nyugdíjazási terv kölcsönbevétele. Az ilyen típusú kölcsönből származó bevétel nem adóköteles, ha a hitel bizonyos szabályok betartása mellett történik, és a visszafizetés az előírt ütemterv és feltételek szerint történik.
