Mit nevezünk kedvezményezettnek?
A „megnevezett kedvezményezett” kifejezés olyan egyénre vonatkozik, amelyet írásbeli jogi dokumentum határoz meg, aki jogosult vagyont gyűjteni vagyonkezelői, biztosítási kötvényről, nyugdíjprogram-számláról, IRA-ból vagy bármely más eszközről. Egy ingatlan több megnevezett kedvezményezettje megosztja a bevételt a rendelkezés időpontjában. Bizonyos esetekben, például járadék kötvény esetén, a kötvénytulajdonos és a megnevezett kedvezményezett lehet ugyanaz a személy.
A kedvezményezettek megnevezése bonyolult lehet. Például, ha egy adott kedvezményezettet megnevez egy életbiztosítási kötvényben, akkor a bevételre nem vonatkoznak akarati feltételek, és a hagyatéki eljárás sem érinti.
A megnevezett kedvezményezett megértése
A kedvezményezetteknek többféle típusa létezik:
- Elsődleges kedvezményezett: az a személy, aki először jövedelemszerzésre jogosult. Állandó kedvezményezett: olyan személy, aki a számla előnyeit megkapja, ha az elsődleges kedvezményezett halott, nem található vagy ha az eszköz elfogadását megtagadja a számlatulajdonos halála után. Az A általában egy előre meghatározott feltételeket vázol fel, amelyeknek teljesülniük kell ahhoz, hogy egy feltételes kedvezményezett bármilyen biztosítási bevételt vagy nyugdíjalapot megkapjon. Másodlagos kedvezményezett: a "függő kedvezményezett" szinonima.
Fontos megjegyezni, hogy a megnevezett kedvezményezettnek nem feltétlenül kell magánszemélynek lennie. Például a biztosítási kötvény megnevezett kedvezményezettje lehet az elhunyt vagyona, ebben az esetben a tényleges kedvezményezetteket a végrendeleten nevezik ki.
Kulcs elvihető
- A megnevezett kedvezményezett olyan személyre vonatkozik, akit írásbeli jogi okmány határoz meg, aki jogosult vagyont gyűjteni vagyonkezelői vagyonról, biztosítási kötvényről, nyugdíjprogram-számláról, IRA-ból vagy bármely más eszközről.
Különböző típusú kedvezményezettek vannak, például az elsődleges kedvezményezettek, akik olyan személyeket jelölnek ki, akik az első sorban állnak az ellátásokhoz.
A függő kedvezményezettek olyan személyekre utalnak, akik jogosultak a számla előnyeinek megkapására, ha az elsődleges kedvezményezett visszautasítja az eszközt, elhunyt vagy nem található.
A kedvezményezett lehet birtok, szemben egy magánszemélygel.
2018 májusában a Houston krónika részletezte azokat az eszközöket, amelyek segítségével a texasi államban lakó személy egy jogilag jótékonysági szervezetet nevezhet el vagyonának kedvezményezettjeként. Az egyénnek először értesítenie kell a jótékonysági szervezetet, hogy kedvezményezettnek nevezték ki. Ezt az információt jól dokumentált írásbeli kommunikációs csatornákon keresztül kell továbbítani. Ezután a jótékonysági szervezetnek meg kell kapnia az adományozó bank adatait és egy halotti igazolást, hogy igényelje a pénzeszközöket. Ebben az esetben nincs szükség bizonyítékra, hogy a szándékolt kedvezményezett igényelhesse az IRA juttatásokat.
A megnevezett kedvezményezettekkel kapcsolatos kockázatok
Alapvető fontosságú, hogy a megbízó hivatalosan megnevezze a kedvezményezettet vagy kedvezményezetteket a teljes ingatlantervezési folyamat során. Ezenkívül számos pénzügyi tanácsadó azt javasolja, hogy néhány évente felülvizsgálják és frissítsék az összes kedvezményezetti megjelölést, különösen olyan jelentős események után, mint például a válás vagy egy szeretett ember halála.
