Mi az a visszavonás?
A visszavonás magában foglalja a pénzeszközök bankszámláról, megtakarítási tervből, nyugdíjból vagy vagyonból történő eltávolítását. Bizonyos esetekben teljesíteni kell a pénzeszközök büntetés nélküli kivonásának feltételeit, és a korai kivonás büntetése általában akkor merül fel, ha egy befektetési szerződés valamely záradékát megszegik.
Hogyan működik a visszavonás?
A készpénzfelvétel egy időtartamra rögzített vagy változó összegekben, vagy egyösszegű kifizetés formájában, készpénzfelvétel vagy természetbeni kifizetés formájában történhet. A készpénzfelvételhez a számla, a terv, a nyugdíj vagy a vagyon megtartását készpénzre kell konvertálni, általában eladás útján, míg a természetbeni kifizetés egyszerűen magában foglalja az eszközök birtoklását anélkül, hogy készpénzre váltaná.
A nyugdíjszámláról történő kivonások kezelése
Példák visszavonásra
Egyes nyugdíjazási számlák, úgynevezett IRA-k, külön szabályokkal rendelkeznek, amelyek szabályozzák a kivételek időzítését és összegét. Például a kedvezményezetteknek el kell kezdeniük a megkövetelt minimális elosztást (RMD), vagy 72 éves korukra történő kivonást a hagyományos IRA-ból. Ellenkező esetben a számlatulajdonosnak az RMD 50% -ának megfelelő bírságot kell kiszabniuk.
Másrészről, néhány kivételtől eltekintve, a számlatulajdonosoknak legalább 59, 5 éves korukig tartózkodniuk kell a pénzeszközök felvételétől, vagy a Belső Bevételi Szolgálat kényszerítő bírságot fizet a kifizetés 10% -áért. A pénzügyi intézmények az RMD-t a tulajdonos életkora, a számlaegyenleg és más tényezők alapján számítják ki.
Kulcs elvihető
- A kivonás magában foglalja a pénzeszközök bankszámláról, megtakarítási tervből, nyugdíjból vagy vagyonból történő eltávolítását. Egyes számlák nem úgy működnek, mint az egyszerű bankszámlák, és fizetnek díjakat a pénzeszközök korai kivonásáért. a számlákat a meghatározott idő előtt visszavonják.
2013-ban az IRS statisztikákat gyűjtött az IRA-król és azokról az emberekről, akik korán vesznek el pénzt. A 2013-as adóév során több mint 690 000 ember fizetett büntetést a korai kivonásokért, ami jóval alacsonyabb volt, mint a 2009. évi 1, 2 millió.
Különleges megfontolások
A büntetésekben befizetett összeg 456 millió dollárról 221 millió dollárra esett vissza ugyanebben az időszakban. Az IRA-k legkorábbi kivonását az 50 000 és 75 000 dollár, azután pedig 100 000 és 200 000 dollár között kereső emberek végezték. E hatalmas szám ellenére a nyugdíjszámlák nem csak a befektetők számára képesek pénzt keresni későbbi kifizetések során.
A kivonás időtartamra történhet rögzített vagy változó összegekben vagy egyösszegű összegben.
Az IRA-kivonás mellett a bankok általában letéti igazolásokat (CD) kínálnak arra, hogy a befektetők kamatot szerezzenek. A CD-k magasabb kamatlábakat húznak, mint a hagyományos megtakarítási számlák, de ez azért van, mert a pénz minimális ideig a bank birtokában marad. A CD-k egy meghatározott idő elteltével érlelődnek, majd valaki visszavonhatja a számláról a kifizetéseket, ideértve az adott időszakban felhalmozott kamatot.
A CD-k korai kivonásának szankciói meredek. Ha valaki korán kilépett az egyéves CD-ről, akkor az átlagos büntetés hat hónap volt. Egy ötéves CD esetén a tipikus büntetés 12 hónapos kamat volt. Ha valaki korábban kivont pénzt egy három hónapos CD-ről, a büntetés a számlán felhalmozott teljes három hónap kamatot tartalmazta.
A bankok némelyik büntetése miatt a CD-be befektetett tőkeösszeg kis százalékát, például 1% -át vagy 2% -át el kellett venni. A bankok a korai visszavonási szankciókat arra az időre arányosan értékelik, amikor a befektetőnek el kell hagynia a pénzt a számlán, ami azt jelenti, hogy a hosszabb távú CD magasabb büntetést kap.
